Автомобили в кредит по программам Райффайзенбанка

Одну из ведущих позиций в рейтинге российских банков занимает Райффайзенбанк. Здесь резиденты и нерезиденты, физические и корпоративные клиенты могут оформить потребительские кредиты, ипотеку, кредитную карту и воспользоваться многими другими услугами. Ранее банк предоставлял населению возможность оформить кредит на покупку авто. Но на данном этапе такие программы отсутствуют. Вполне возможно, что в ближайшее время банк вернется к автокредитам.

В связи с вышеизложенным возникает ряд вопросов: как купить машину в кредит, воспользовавшись одной из банковских программ? Какие программы позволяют средства потратить не на определенную цель, а по своему усмотрению? На каких условиях можно получить необходимую сумму? Какие документы необходимо при себе иметь для того, чтобы оформить тот или иной кредит? Попробуем разобраться со всем этим.

Потребительские программы

Если необходим кредит в Райффайзенбанке на покупку авто, то, прежде всего, следует обратить внимание на потребительские займы. Стоит отметить, что банк предоставляет несколько таких программ. Рассматривая условия по ним, сравнивая требования, можно для себя выбрать наиболее подходящий вариант кредита.

Среди потребительских кредитов от этого банка существуют следующие программы: персональная, для тех клиентов, кто получает зарплату на карту этого же банка, для премиум клиентов, для тех, кто является сотрудником компании-партнера банка. Остановимся на каждой из этих программ более детально.

Почему выгодно в Райффайзенбанке оформить потребительский кредит

Преимущества и выгоды сотрудничества с этим банком заключаются в следующих факторах:

1. Быстрые сроки принятия решения. Как правило, буквально в течение часа заемщик получит предварительное решение по своей заявке.
2. Кредит возможно получить сразу же в день обращения.
3. Для оформления кредита можно вызвать специалиста в офис в удобное время, тем самым сэкономив временные затраты.
4. При выдаче кредита не взимается дополнительная комиссия.
5. Для оформления не нужно искать поручителей, предоставлять залог.
6. Можно совершенно бесплатно получить дебетовую карту.
7. Есть возможность досрочного погашения с первого месяца без штрафных санкций.

Персональный займ

Максимальная сумма, которую можно получить, оформив этот кредит, составляет 2 000 000 руб. При этом ни залог, ни поручители не нужны. Начальная процентная ставка 11,99 годовых. Максимальный срок кредитования 5 лет. На весь этот срок будет действовать программа финансовой защиты в том случае, если было оформлено страхование жизни от несчастных случаев и болезней. При отсутствии страхования процентная ставка по кредиту составит 16,99 в год.

Важно знать еще такой момент: если заемщик по каким-либо причинам прекратил участие в программе финансовой защиты, то размер процентной ставки станет большим на 5% в год через 7 календарных дней с момента прекращения участия в этой программе.

Разрешено досрочное частичное погашение. Однако в этом случае есть минимальный размер платежа, установленный банком – 10 тыс. руб.

При несвоевременной оплате обязательных ежемесячных платежей будет начисляться неустойка в размере 0,1% от суммы просрочки. Штраф будет насчитываться каждый день.

Персональный кредит доступен наемным работникам, адвокатам/нотариусам, военнослужащим. Заемщику на момент оформления кредита должно исполниться 23 года. Он должен проработать на самом последнем месте трудоустройства минимум полгода. От него необходима и регистрация. Она должна быть постоянной в регионе нахождения банка. В самом регионе предоставления кредита допускается временная регистрация.

Банк предъявляет также требования к доходу заемщика. Если клиент проживает в Москве, ее области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, то в месяц его доход в среднем должен быть не менее 25 тыс. руб. Для других регионов требование к среднемесячному доходу – от 15 тыс.

Для оформления кредита в Райффайзенбанке также необходимо подтвердить основной доход документами. Банк предоставляет выбор из справки по форме НДФЛ 2 или 3, банковской формы документа. Если у заемщика есть дополнительный доход в виде пенсии, то он должен предоставить свое пенсионное удостоверение.

Среди основного списка документов, необходимых для оформления, есть следующие: паспорт, заявление, трудовая книжка или договор.

Кредит для тех, кто получает зарплату на карту банка

Преимущество этой программы – для оформления необходим упрощенный пакет документов. Заемщик должен будет принести с собой свою анкету и паспорт. При этом максимальный лимит достаточно большой до 2 млн. руб., что может хватить на покупку автомобиля в кредит. Размер ставки по кредиту 11,99 в год. Средства можно оформить на срок до 5 лет включительно.

Условия по досрочному погашению, программе финансовой защиты точно такие же, как и для персонального кредита. Размер штрафа при просрочке платежей также составит 0,1% в день от суммы задолженности

Для работников компаний-партнеров банка

Этот кредит стоит оформить потому, что снижена процентная ставка, максимальная сумма увеличена, сроки рассмотрения заявки ускоренные. Важно только знать попадает ли компания, в которой работает заемщик, в список партнеров банка. Кроме того, специалиста по кредитам можно вызвать непосредственно в офис, тем самым сэкономив время.

Работники таких компаний в кредит смогут получить до 2 000 000, с начальной процентной ставкой 11,99 в год. Все остальные условия и требования совпадают с другими вышеизложенными программами.

Кредит для премиум клиентов

По этой программе заемщик также может получить до 2 млн. руб. сроком на 5 лет. Начальная ставка по кредиту будет 11,99 годовых. Все условия совпадают с другими программами, которые мы рассмотрели выше. Единственное, если заемщик не будет участвовать в программе финансовой защиты, то размер процентной ставки для него составит 15,99 в год. Соответственно, при прекращении участия в этой программе кредитная ставка будет увеличена на 4%.

Страхование заемщика

Как уже говорилось выше, банк предоставляет возможность принять участие в программе финансовой защиты или, по-другому, оформить страховку. Это позволит обезопасить не только самого заемщика, но и его близких от просрочек по кредиту в непредвиденной и сложной ситуации

Страхование дает уверенность в том, что финансовые обязательства по кредиту на авто будут выполнены в таких ситуациях:

1. Если заемщик потерял работу, то у него будет финансовый источник, позволяющий проводить кредитные платежи.
2. Если заемщик полностью потерял работоспособность или ушел из жизни, то кредит будет погашен благодаря страховой выплате.

Страхование настоятельно рекомендуют, ведь оно не только позволит снизить процентную ставку, сделав ее минимальной, но и поддержит семью в непростой ситуации. Если после погашения долга останутся средства, то семья их сможет использовать по своему усмотрению.

Стать участником программы финансовой защиты достаточно просто. При заполнении анкеты на получение потребительского кредита заемщик может дать свое согласие на участие в этой программе.

Кредит под залог жилья

Если ни одна из описанных выше программ не подходит, так как кредит на покупку авто необходим на сумму свыше 2 000 000, то следует рассмотреть еще один вариант кредитования – взять у банка средства в долг под залог имеющегося жилья.

В этом случае максимальная кредитная сумма может достигать 9 000 000, а срок – 15 лет. Начальная ставка по кредиту составит 17,25 годовых. Заявка будет рассмотрена банком достаточно быстро – в течение 1 рабочего дня. Принятое решение действует 15 суток. Комиссия за выдачу кредита отсутствует. В качестве залога может быть предоставлена квартира или другое недвижимое имущество. Обязательно имущественное страхование залога. Личное и титульное страхование не обязательны. Но при отсутствии этих видов страхования базовая процентная ставка увеличится на 0,5 — 3,2 пункта.

Кредит могут получить работники по найму, пенсионеры, военнослужащие, нотариусы или адвокаты, ИП. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. При этом от 3 мес. необходим стаж на последнем месте трудоустройства. Есть дополнительные уточнения к этому требованию.

Если у работника общий стаж составляет не менее 1 года, то полгода он должен проработать на текущем месте. Если же у заемщика текущее место работы является первым, то минимум год он должен на нем проработать. Для нотариусов, адвокатов срок ведения профессиональной деятельности должен быть от года. Для ИП срок деятельности компании должен быть от 3 лет.

По поводу регистрации. Заемщик на территории России должен быть зарегистрирован постоянно. Однако, непосредственно в регионе предоставления кредита постоянная регистрация не требуется.

Кроме всех этих требований, размер минимального среднемесячного дохода должен составлять от 20 тыс. Для того, чтобы это подтвердить клиент обязан предоставить в банк справку о своей платежеспособности по форме 2НЛФЛ. Банк примет к рассмотрению и справку по своей форме или же сделает запрос работодателю.

Обязательные документы, необходимые для оформления, такие: анкета, паспорт, трудовая. Если есть трудовой договор, то необходимо предоставить его копию. Обязательны документы по залоговому имуществу и о браке, номер стационарного телефона.

При нарушении кредитных обязательств, заемщик должен будет оплатить 0,06% от суммы просрочки. Пеня будет начисляться за каждый просроченный день.