Может ли банк не дать кредит, если у заемщика были арестованы счета

Каждый банк или МФО имеет собственную кредитную политику, на которую опирается, принимая решение о выдаче/невыдаче средств. Это секретный документ, учреждение не делится его содержанием — так же, как не объясняет причины отказа потенциальным клиентам. Последние так и остаются в неведении: что именно повлияло на вердикт кредитора.

Например, как отнесется банк к тому, что у должника в прошлом были арестованы счета? Любая финансовая организация заботится о сохранности своего имущества, в данном случае — денег. В идеале заимодателю должно вернуться то, что вложено (выдано по договору займа) плюс проценты за пользование средствами. Поэтому обратившийся за денежным займом клиент сканируется по следующим направлениям:

• финансовый статус. Его определяют место работы, величина официальной зарплаты, стаж и должность. Плюсов в «копилку доверия» добавляют официальный брак, полная семья с детьми, высшее образование. Эти показатели связываются с уровнем ответственности и сознательности;
• наличие крупной собственности. Квартиры, дома, земельные участки, автомобили — своеобразная страховка на случай форс-мажора; имущественная «подушка», которая добавляет клиенту надежности;
• действующие долговые обязательства. Кредитора интересует их объем (считаются все ссуды, займы, кредитные карты) и как он соотносится с регулярным доходом и накопленными активами;
• платежное поведение должника: частота обращения за заемными средствами, обязательность и аккуратность в расчетах (имеется в виду соблюдение сроков и полнота погашения долгов).

Кое-что заимодавец узнает из предоставленных документов — паспорта, выписки из трудовой книжки, справки 2-НДФЛ. Но основной источник информации для него — кредитная история (КИ) гражданина, которая хранится в нескольких бюро (БКИ). Человек подает заявление о выдаче займа, банк автоматически запрашивает его КИ. Что она собой представляет?

Это стандартный документ, разделенный на 4 части: Первое, что увидит получатель — персональный кредитный рейтинг (ПКР), выраженный в цифрах от 0 до 999. Каждый пункт КИ имеет свой числовой вес, их сумма образует ПКР. Потенциальный заемщик сразу отнесен к одной из категорий «благонадежности». Расшифровка градации прилагается.

Далее идет основная часть, в которой отражены все действующие и закрытые кредиты. Раздел содержит всю «подноготную»: просрочки, остатки задолженности, взыскания — причем не только по банковским долгам, а по ЖКУ, штрафам, налогам, алиментам. Именно тут кредитор увидит когда-то арестованные счета и причину, по которой это случилось.

Несколько страниц КИ занимает подробная финансовая «летопись»: к кому обращались, сколько просили, что получили (если ничего — причина отклонения заявки). Кроме информационной, имеется закрытая часть, хранящая сведения о тех, кто запрашивал историю и кому передавались (продавались) неисполненные обязательства должника, если такое происходило.

В выдаче денег могут отказать, если учреждение смутит отметка о ранее арестованных счетах. Действия банка будут законными, если они соответствуют внутренним правилам организации. К группе риска отнесут заявителей, которые выступали ответчиками по искам, а также юридических или физических лиц с ранее арестованными расчетными счетами.