Формула сложных процентов по кредиту
Перед подписанием договора с финансовым учреждением гражданин должен ознакомиться с основными показателями получаемой ссуды. С их помощью можно просчитать размер будущей переплаты, чтобы заранее оценить свои возможности. Заемщики расчеты делают в онлайн-калькуляторах. Но некоторые стараются использовать обычный лист бумаги и ручку.
Ежемесячные платежи имеют две схемы — аннуитетную и дифференцированную. Иногда банк дает выбрать способ погашения при оформлении бумаг. Если клиент не знает как платит, он может посмотреть эту информацию в договоре.
Одной из невостребованных схем считается формула сложных процентов. При ее использовании размер переплаты за каждый расчетный период прибавляют к сумме основного долга. В результате — задолженность растет, а за ней увеличиваются выплаты. У данной модели есть другое название — «процент на процент». Если верить статьям 819, 809 и 317,1 Гражданского кодекса, то описываемая модель незаконна.
Сама формула выглядит следующим образом:
Общий долг=занимаемая сумма*(1+ставка периода/100%)^число периодов
Чтобы понять как считать, воспользуемся примером. Клиент занимает 1 миллион рублей на 5 лет под 19% годовых, начисляемых ежемесячно. Ставка на каждый месяц будет равна:
19%/12=1,58%
За весь срок ссуды гражданин должен перечислить:
1000000(1+1,58/100)^60 = 1000000*1,0158^60 = 1000000*2,5615 = 2561500 рублей.
Через 60 месяцев заемщик вернет миллион, который занял, а также — 1561500 в виде переплаты.
Перед выполнением расчетов нужно помнить, что на размер платежа также влияет ставка, оплата страховок, комиссии за обслуживание, неустойки и прочее. Чтобы учесть все это, возможно стоит использовать готовые калькуляторы. А перед подписанием документов нужно заранее узнать все подробности.
