Какие услуги навязывают МФО и можно ли от них отказаться

В договор на микрозайм часто включают дополнительные услуги: страхование, консультации юристов и врачей, СМС-информирование. Это значительно увеличивает размер займа. На сопутствующие покупки начисляется тот же процент, что на денежные средства. В результате такой прибавки сумма к возврату может в разы превышать ту, которую запрашивал заемщик.

Чтобы ограничить лишние расходы, тщательно изучайте документы. Дополнительные сервисы обычно отражены в отдельной таблице, графе 15. В квадратной рамке справа на первой странице договора прописана полная стоимость кредита — ПСК. Здесь все, что вы согласились приобрести у МФО плюс начисленные проценты. Обратите внимание на цифру переплаты, она также есть в рамке.

Иногда микрокредитные организации выносят добавочные платежи за пределы договора и предлагают подписать сразу несколько документов. Читайте их все. Особенно внимательно — там, где нужно поставить «галочку», подпись или заверить кодом из СМС. Уточняйте у специалистов непонятные положения, пункты и суммы.

Центробанк России регулирует деятельность кредитных организаций, раз в три месяца обновляя ставку. Процент за пользование заемными средствами, который могут устанавливать микрокредитные компании, зависит от этих цифр. Законодательно обозначается «потолок» переплаты: он не может превышать коэффициент 1,3 — при сроке заимствования до года.

Типичные кредитные «добавки»:

Проверка банковской карты

Сверяются личные данные и реквизиты карты — так кредиторы проверяют, не является ли заемщик мошенником, не пытается ли оформить займ на другое лицо, не украл ли чужие сведения. Процедура стоит около 100 рублей, она необходима заимодателю. Принудить вас к оплате он не имеет права, так же как выдавать эту услугу за обязательную.

Запрос кредитной истории

КИ — это запись всех взаимодействий гражданина с финансовыми учреждениями, а также информативный образец его платежного поведения. На основе ответа из БКИ принимается решение о выдаче займа. Услуга достаточно дорогая (от 150 до 1500 рублей) и заемщику не особо нужная. Каждый человек дважды в год может получать такую справку абсолютно бесплатно.

По закону, если предприятие ведет деятельность в своих интересах, оно не вправе брать за это оплату. Информация необходима кредитору; он должен убедиться в ответственности и платежеспособности подателя заявки; значит, последний не обязан тратить свои деньги на запрос КИ.

Рассылка сведений

Одобряя кредит, микрофинансовая компания извещает об этом хотя бы одно БКИ. Клиенту предлагается оплатить рассылку в несколько бюро — якобы это улучшит платежную репутацию. На самом деле рейтинг зависит от показателей финансовой дисциплины:

• соблюдения сроков платежей
• полного внесения средств
• отсутствия просрочек.

А вот для заимодавца обмен данными с большим числом БКИ выгоден: дешевле будут обходиться запросы по новым клиентам.

Комиссия за перечисление

Иногда МФО взимают комиссию при переводе денег на карту. Но их поступление на счет при одобренном займе не может облагаться отдельной комиссией. Эта операция не является самостоятельной, входит в процесс выдачи кредита — значит, не подлежит оплате.