Почему банки не дают ИП кредиты на личные нужды

Многие индивидуальные предприниматели сталкиваются с тем, что некоторые организации не готовы выдавать им ссуды на личные нужды. Это обусловлено рисками. Когда учреждение выдает займ, оно не видит точной информации о том, каким образом заемщик использует предоставленные средства. У ИП, в отличие от наемного работника, существует потенциальная ответственность по кредитным обязательствам, особенно в случае нестабильности доходов или неэффективного ведения бизнеса.

Но большинство финансовых учреждений всё же одобряют кредитные заявки от юридических лиц. Процентные ставки при кредитовании обычно бывают немного выше, чем для физического лица. Если заемщик получает отказ, то это может быть обусловлено не только нестабильностью доходов от бизнеса, но и другими факторами, такими как запрашиваемая сумма, цель использования, кредитная история и другие финансовые обязательства.

Какие трудности могут возникнуть у ИП при получении денег в личных целях?

Индивидуальный предприниматель может оформить 2 типа ссуд: один предназначен для личных целей, а другой – для финансирования бизнеса. Как физическое лицо, ИП может подать заявку на получение разных видов займов — наличные, ипотека, кредитки. Если кредитные средства берутся с целью развития бизнеса, учреждение предоставит оборотный кредит, овердрафт, линию под залог имущества. В любом из случаев финансовое учреждение озабочено возможностью невозврата заемных средств со стороны заемщика

Бизнес сопровождается обязательствами, которые могут включать в себя оборотные кредиты, овердрафты, дебиторскую задолженность и зарплатные выплаты сотрудникам. Когда дело касается выдачи кредитов на личные нужды, не все компании проводят обязательную проверку наличия таких финансовых обязательств.

Некоторые компании избегают предоставления таких продуктов из-за потенциальных рисков, связанных с бизнес-долгами. Например, в случае банкротства компании, высокопоставленные лица могут быть призваны к субсидиарной ответственности в соответствии с законодательством. В таких ситуациях суммы финансовых обязательств могут значительно превышать миллионы рублей.

Налоги. При несвоевременной уплате налогов Министерство финансов вправе заблокировать счет ИП. Снять блокировку можно только при полном погашении задолженности перед налоговой инспекцией. Если при оформлении платежного поручения юрлицо допустило ошибку в декларации или при оплате, производится блокировка счета до выяснения обстоятельств произошедшего.

Открытие ИП. Многие ИП спустя несколько недель после открытия бизнеса подают заявку на кредит. Не имея понятия, на что будут потрачены средства, банк принимает решение не рисковать.

Нестабильный доход. Часть предпринимателей ведут сезонный бизнес. Тогда у банка возникают трудности с получением информации о доходе заемщика.

Как получить займ на личные цели

С начала октября 2019 года Министерство финансов обязало все финансовые учреждения учитывать показатель долговой нагрузки при рассмотрении кредитных заявок. Для определения реального дохода заемщика, банки учитывают следующие факторы:

• Представление декларации по УНС, единому сельскохозяйственному налогу тем, кто занимается сельскохозяйственной деятельностью.
• Предоставление копий документов, подтверждающих уплату налогов за квартал, совпадающий с периодом, в котором рассчитывается средний месячный доход.

Банки имеют право определять список документов, которые индивидуальный предприниматель должен предоставить для подтверждения своего дохода. Для уточнения информации рекомендуется обратиться к менеджеру при подаче заявки на кредитное обслуживание.

Увеличиваем вероятность одобрения заявки

Первым шагом при оформлении кредита стоит обратиться в тот банк, где у вас уже открыты продукты или счета. У организации уже есть данные о ваших ежемесячных доходах, оборотах и истории уплаты налогов.

Если, помимо вашего бизнеса, у вас есть другие источники дохода, например, работа на стороне, важно проконсультироваться с менеджером. Иногда кредиторы могут предложить указать прибыль от основной или дополнительной работы, а не выручку от индивидуальной деятельности.

Также стоит учесть, что некоторые организации могут учитывать информацию о поездках за границу, совершенных вами за год, при рассмотрении заявки.

Если планируете взять крупную сумму в кредит, то рассмотрите возможность включения созаемщика, поручителя или предоставления залога банку. Это может увеличить шансы на получение кредита.

Часто решение об одобрении зависит от суммы, платежеспособности и цели. Также при рассмотрении будут учитываться кредитная нагрузка и история. Чтобы не создать себе проблем с государственными органы, лучше предоставить оригиналы документов.