Используем материнский капитал в ипотечном кредите
Семья получает материнский капитал от государства после рождения второго малыша. Эти деньги в размере 409 тысяч рублей можно определить на ипотечное кредитование. Именно так поступили 75,5% россиян, получивших этот капитал.
Сертификат материнского капитала дает его владельцу право на пользование денежными средствами, например, для получения ипотечного кредита. При помощи материнского капитала семья может улучшить жилищные условия. Приобретаемое жилье обязательно должно находиться на территории России. Также можно оплатить ипотечный кредит на покупку или строительство жилья в независимости от срока, когда был рожден или усыновлен второй, третий и далее ребенок.
Материнский капитал составляет в среднем 30% от суммы банковской ипотеки. Использовать его можно как первый взнос при покупке жилья или на оплату банковской задолженности. Не все банки работают с этим видом перечислений. В зависимости от условий кредитования процентная годовая ставка в рублях может составлять 12%-14%. Деньгами материнского капитала можно погасить основной долг по ипотеке или оплатить проценты кредита на приобретаемое жилье. Но капитал нельзя использовать для уплаты штрафов, комиссий и пени по кредитным обязательствам.
Чтобы оформить ипотечный кредит под материнский капитал, заемщику нужно государственный сертификат на него предоставить банку и выписку из Пенсионного фонда по остатку средств на нем. Получить сертификат можно в Пенсионном фонде. Это занимает примерно месяц с момента написания заявления. Получить наличные деньги с сертификата невозможно. Все платежи по нему осуществляются по безналичному расчету и должны быть направлены на целевые нужды. Далее для предоставления в банк нужно собрать пакет документов. Это сертификат материнского капитала, анкеты, паспорт, справки формы 2-НДФЛ за последние полгода и документы на кредитуемое жилое помещение. После подачи документов банку на рассмотрение заявки предоставляется 2 — 5 дней. Максимальный размер кредитования и процентную ставку определяет банк после изучения всех документов, предоставленных потенциальным заемщиком. После того как квартира оформляется на владельца сертификата и его семью, Пенсионный фонд перечисляет деньги в банк.
К указанной в сертификате сумме денег банк добавляет заемные деньги под процентную ставку. Сегодня это 8,75% годовых. После перечисления денег из Пенсионного фонда заемщик приобретает в кредит две суммы. Первая это сумма основного кредита, которую он должен будет погасить за счет собственных средств и сумма кредита, равная той, которая указана в государственном сертификате, она будет погашена из материнского капитала. Пока сумма материнского капитала еще не поступила на счет банка, заемщик должен уплачивать проценты за использование этих денег.
Используя материнский капитал, доля квартиры должна принадлежать ребенку. Конкретной доли законом не установлено, поэтому взрослые члены семьи могут самостоятельно решать, какая именно доля жилья будет принадлежать детям.
Существует определенный нюанс. Закон разрешает применять материнский капитал частично для различных нужд семьи, которые предусмотрены в Законе. Но если семья решила использовать его на ипотечное кредитование, то пользоваться им прежде семья не имела права. Если какая-то часть капитала была использована, то кредит с использованием его средств семья не получит.
В 2012 году семьями было направлено 35 миллиардов рублей материнского капитала на ипотечное кредитование. Это почти в два раза больше чем в 2011 году.
