Как взять потребительский кредит и не разориться
«Кредиты — зло». С этим утверждением можно поспорить. Как в анекдоте: «Не люблю кошек. — Ты просто не умеешь их готовить! » Так же с займами — нужно уметь пользоваться этим инструментом: считать свои деньги и разбирать «по косточкам» банковские предложения. Потребители финансовых услуг накопили немалый багаж лайфхаков — посмотрите, что вам подойдет.
Кредит «на все случаи»
Выбор между целевым и потребительским займом может быть непростым. Ипотека, автокредит оформляются по льготной ставке, но с кропотливым изучением заемщика со всех сторон. Нужна стабильная белая зарплата, чистая, без единого пятнышка, платежная репутация. При этом квартира или авто остаются предметом залога до полной выплаты долга.
Сейчас разница в процентах между целевым и потребкредитом практически стерлась. Избегая временных проволочек и бумажной суеты, люди выбирают «просто деньги». Тратят их как хочется, без оглядки на банк: на услуги, вещи или путешествия, включая покупку дома и автомобиля. Отчет кредитору не требуется, только соблюдайте платежную дисциплину.
Со страховкой или без
Заимодателю нужны гарантии возврата денег, вам — защита от кредитного бремени в трудных обстоятельствах. Поэтому не торопитесь отказываться от страховой программы. В случае серьезного заболевания или потери работы СК возьмет на себя регулярные выплаты и поможет пережить форс-мажор. Перед подписанием документов изучите условия страховки. Если она не закрывает приоритетные риски — вместе с банком подберите более подходящую.
По цене заем без страховой защиты может даже проигрывать. Вам кажется — так удастся сэкономить. Но кредиторы, учитывая практику отказов от страхового обеспечения, теперь вписывают в соглашение пункт об изменении ставки. Вернув назад сумму страховки, вы получаете плюс 2-5% к цене заемных средств. А еще — уязвимость в сложных житейских ситуациях.
Лучшие условия
Долги не должны «перешагивать» планку в 30%, иначе семейный бюджет потеряет мобильность и баланс. Подбирая кредитный продукт, ориентируйтесь на эту цифру. Комфортный ежемесячный платеж оставляет место для расходов на еду, одежду, услуги ЖКХ. В идеале остаются деньги на развлечения, есть возможность понемногу откладывать на отпуск или обучение подрастающих детей.
Не бойтесь перемен и свежих решений. Общая экономическая обстановка может меняться, вместе с ней — ставка Центробанка, повышая или снижая цены на потребительские займы. Иногда появляется возможность погасить старый долг за счет нового под более интересный процент. Перекредитование оправдывает себя и оптимизирует задолженность при разнице минимум 3%.
Ожидая дружелюбного отношения кредиторов, заботьтесь о собственной финансовой репутации. Проявляйте себя ответственным плательщиком: аккуратно вносите необходимые суммы, не отставайте от графика, исключайте просрочки. Так вы наполняете кредитную историю положительными записями и становитесь желанным клиентом для любого банка.
