За что банк может заблокировать карту
Закон обязывает банки контролировать движение средств на счетах своих клиентов. Под особое внимание попадают крупные операции от 600 тысяч рублей. Но случается, карта оказывается в блокировке при небольшом переводе — в пределах 10-30 тыс руб. Для чего принимаются такие меры? Какие расчеты кажутся финансовой организации подозрительными и почему?
Банк на своем уровне должен препятствовать отмыванию доходов, полученных преступным путем. Огромные деньги, пришедшие к мошенникам в результате краж, обмана, незаконных продаж, требуют обналичивания. Для этого суммы дробятся и через десятки «чистых» карточек выводятся на руки. Купюры из банкомата не пахнут, т.к. теряют связь с аферами и махинациями.
Если ваш счет внезапно и необъяснимо начал регулярно пополняться — финучреждение вправе его заблокировать. Для восстановления доступа нужно подтвердить легальное происхождение доходов. Накладные, справки, выписки, чеки, квитанции — обычно достаточный аргумент для снятия финансовых санкций.
Когда в коллективе затевается сбор денег на день рождения, к 8 марта, на поездку или хознужды — карта, на которую идет перечисление, может быть заблокирована. Банковской службе безопасности могут не понравиться сообщения получателю: путаница в фамилиях (Иванов переводит за Петрова) или подозрительная лексика — «на общак», «взятка», «откат» и т.п.
Еще одна задача финансовых структур — препятствовать терроризму. Пристально отслеживаются международные переводы, особенно с суммами от пяти нулей и выше; серийные — несколько транзакций друг за другом; с подозрительным источником и назначением средств.
Если клиент не предоставляет подтверждающих документов или они неубедительны, финучреждение может оставить карту «в заморозке». Затем, если ясности не прибавляется — расторгнуть договор обслуживания и перевести деньги на специальный счет Центробанка.
Под арестом могут оказаться операции погашения чужих кредитов, даже если должники — ваши родственники. Не стоит использовать для этих целей мобильное приложение или сайт — визит в офис и расчет через кассу более понятны кредитору. А значит, безопасны для вас и заемщика.
Если вы получаете денежные переводы и регулярно складываете в кошелек пачки купюр — эти действиях могут показаться финансистам преступной схемой. Одно дело, когда человек годами экономит и откладывает: весь процесс накопления у банков на виду. При снятии сбережений не возникает вопросов.
Другое — когда вы годами живете на зарплату, а потом вдруг начинаете получать кругленькие суммы от неясных отправителей — например, организаций с «мутной» сферой деятельности. Это очень похоже на обналичку, легализацию незаконных доходов. Банк может остановить отдельную операцию или заблокировать все — до получения четких объяснений о происхождении средств и смысле транзакций.
