Откуда взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке: полезные и вредные советы

Прямо сейчас происходит ипотечный бум — россияне приобретают в кредит недвижимость, стараясь защититься от инфляции и надежно «припарковать» свои сбережения. Так, в августе 2023 было выдано почти 146 тысяч жилищных займов, это пиковое значение за всю историю наблюдений. Оно в 2 раза превышает показатели августа 2022, и на 63,6% выше цифр того же месяца 2021.

Большая часть ипотек оформляется с первоначальным взносом. Это доля стоимости жилья (от 10 до 20%), которую заемщик вносит из своих средств, остальное предоставляет банк. Кредитор таким способом убеждается в состоятельности клиента, его способности к накоплению и планированию. А также страхуется от снижения рыночной цены приобретаемого жилья, чтобы в случае форс-мажора продать его и полностью покрыть свои расходы.

Потребителю так же полезен взнос части стоимости: во-первых, он снижает сумму кредита и регулярного платежа, то есть будущие ежемесячные расходы. Во-вторых, будущий ипотечник приобретает опыт накопления и управления семейным бюджетом. Резонный вопрос — откуда взять деньги? Источников много, но не все можно рекомендовать, некоторых стоит избегать и даже опасаться.

Сбережение

Крайне полезный навык, не только для сбора первого взноса. Учит аккуратности, планированию, неспешным обдуманным покупкам. Позволяет заранее «примерить» на свои финансы ипотечный платеж — если откладывать ежемесячно близкую к нему сумму. Тренирует волю и терпение. Эти качества непременно понадобятся, когда из общего дохода постоянно и много лет будет вычитаться 25-30 процентов.

Вот нетривиальный полезный совет для тех, кто учится копить. Отправляйте в кубышку все деньги, что пришли неожиданно. Премия, бонусы, подарок, случайный заработок, вернувшийся позабытый долг. 10, 50, 100 рублей кажутся незначительной мелочью, но со временем могут превращаться в солидные накопления. Попутный лайфхак — «отщипывайте» от каждого поступления, твердой рукой и без тени сомнения приближайте свою цель.

Продажа имущества

Гараж, земельный участок, автомобиль имеет смысл передать «в добрые руки», если они стоят без дела и не приносят доход. Но если видите возможность превратить эту собственность в актив, чтобы она приносила стабильную прибыль — не торопитесь продавать. Сдайте во временное пользование. Арендная плата каждый месяц будет исправно «закрывать» часть ипотечного отчисления.

Помощь родственников и друзей

Она бывает разная: безвозмездная и с отдачей. Родители, тети, дяди, бабушки часто дарят молодой семье первый капитал на свое жилье. Дареному коню в зубы не заглядывают, но пара лишается важного опыта самостоятельного заработка и накопления. Другое дело, если они сами собирают деньги и не отказываются от возврата.

В этом случае, кроме проверки качества отношений, формируется навык несения обязательств и их погашения. Он пригодится в ипотечный период. Хотите быть с друзьями честными — прибавьте к долгу ключевую ставку Центробанка (сейчас 13%) или средний процент по депозитам (8-10). Можно не искать ориентиры, а всегда плюсовать к дружеским займам 10%, такой «бонус» способствует взаимопониманию.

Потребительский кредит

Иногда возникает соблазн взять 1/5 стоимости квартиры в банке. Но это не лучший вариант. Пусть имеется опыт расчетов по нескольким займам, в ипотеке каждый долговой рубль усложняет жизнь. Семья, как правило, увеличивается: появляются дети, дополнительные расходы на их содержание, учебу. Второй кредитный платеж будет жестко конкурировать с насущными потребностями.

Займ, оформленный перед ипотекой, может помешать ее взять или негативно отразиться на условиях соглашения — потому что является финансовой нагрузкой, которую кредитор обязан учитывать. Перед подачей заявки на жилищный заем рекомендуется, наоборот, привести в порядок свои финансы, рассчитаться по долгам, включая налоги, пени, штрафы, услуги ЖКУ, алименты. Кредит в этот момент снижает шансы на одобрение заявки и низкую ставку.

В деле оптимизации бюджета накоплено немало полезных советов. Начинайте с простого: избавьтесь от мелких необязательных трат. Тщательно изучите статьи расходов «к чаю» и «на развлечения» — в этих категориях всегда найдется, что исключить. Ходите в магазин со списком; не брезгуйте скидками и распродажами — качественные брендовые вещи в их сезон можно купить за 30-50% от цены.

Старайтесь увеличить денежные потоки: ищите подработку, учитесь продавать ненужные вещи — в помощь «Авито» и «Юла», подружитесь с кэшбэком, бонусными программами, акциями — возьмите привычку считать и экономить. Последний практичный совет: храните свою «кубышку» на накопительном счету. Небольшой процент частично компенсирует инфляцию и плавно увеличивает первую часть оплаты за собственное жилье.

Витрина

Подобрать кредит

#от 4.5% годовых

#сроки до 30 лет

#до 7 млн

#Карты и ипотека

Перейти

Наши статьи теперь можно смотреть

Больше материалов в нашем Youtube Wrema.Ru.


Надоело читать? Переходите на наш канал, там больше роликов.

Если понравилось, ставьте лайк и подписывайтесь.

Похожие статьи: