Почему опасны микрозаймы и как из них выбраться

Микрозайм — это «короткий» кредит на небольшую сумму, 10-15 тысяч рублей. Как только клиент выходит за рамки «микро» размера, начинаются проблемы. И неважно, происходит это по неведению или так сложились обстоятельства. Долг под 365% годовых не может быть комфортным и незаметным. С ним надо максимально быстро расставаться.

Первый тревожный звонок — нет денег к моменту внесения платежа. Это не просто ошибка в расчетах — это непонимание последствий и системный сбой в финансовом мышлении. Потому что МФО долг не простит, обязательный взнос не перенесет. У нее на такой случай подготовлен «ход конем» — новый займ на большую сумму.

Должнику он преподносится как «пролонгация». Но микрокредитной компании нужен именно свежий займ — чтобы обойти 1,5 разовое превышение переплаты. Это ограничение установлено законом. Если просто продлять кредитный договор, предел будет достигнут очень быстро. Занятые 10 тысяч превращаются в 25 за 5 месяцев.

Осознание масштабов бедствия приходит не сразу. Повторный займ, взятый на погашение старого, прибавляет к телу кредита невыплаченные проценты, новую страховку. Постепенно формируется ситуация, когда человек платит регулярно и много, но задолженность не уменьшается. Клиента можно «поздравить» — он перешел в стадию обслуживания или долгового рабства.

Беда в том, что перекредитоваться в другом месте под меньший процент будет непросто. Банки расценивают микрозаймы как признак финансовых проблем. Высокая платежная нагрузка остановит кредитора от выдачи денег. Долги, а особенно просрочки в МФО портят репутацию заемщика. Чтобы получить посильные для своего бюджета условия, придется постараться.

Прежде всего нужно попросить помощи у окружения — родственников, коллег, знакомых. Оформить расписку, обозначить кредиторское вознаграждение и полностью закрыть микрозайм. Если занять не у кого — следующей инстанцией будет банк. Его убедить в своей состоятельности еще сложнее. Но шанс получить одобрение есть.

Если расчеты с МФО безупречны, нет просрочек — позаботьтесь о залоговом имуществе. Автомобиль, квартира, участок помогут получить кредит под «мягкий» процент, избавиться от трудного займа. Если он уже оброс проблемами — ищите созаемщика который подстрахует вас и внушит доверие кредитору. Важно, чтобы у него была «чистая» финансовая история.

Крайний способ расставания с микродолгом — банкротство. Но это палка о двух концах: процедура надолго переводит заемщика в черные списки. Финорганизации будут старательно его избегать. И второе: процесс не гарантирует списания долгов. Суд может признать человека банкротом, но оставить невыполненные обязательства. Придется продавать последнее имущество, чтобы рассчитаться.