Кредитные карты с cash back

Основные задачи банков – простимулировать владельцев пластиковых карт использовать именно их карту и использовать ее не только для снятия наличных, но и для расчетов за товары и услуги. Поэтому многие банки вводят для карт функцию cash back. Данная функция предусматривает возврат определенного процента от суммы покупок посредством карты. Процент может варьироваться от 0,5 % до 3%. Такие карты выпускаются более чем двадцатью банками России и функция cash back доступна не только держателям карт премиум класса. Кредитные карты с функцией cash back в основном кредитные и составляют 2/3 всех карт, остальные – платежные или дебетовые.

Кредитки cash back

Владелец подобной карты получает бонусы за счет комиссии, получаемой банком от обслуживания торгового предприятия. Размер комиссии составляет примерно 1,5%. Также можно получать и более высокий процент вознаграждения, достигающий 10%, но это доступно только за расчеты в ресторанах, покупку авиа и жд билетов, при заправке автомобиля.

Банки в основном предлагают такую функцию держателям карт с высоким статусом, так как данная категория клиентов активно использует пластиковую карту при расчетах за покупки и предоставляемые услуги. Обладателям стандартной карты банки могут возвращать примерно 0,5% от суммы, а держателям Gold карты – около 1%.

Банки, предоставляющие выгодные для себя потребительские кредиты, могут возвращать более высокие проценты от суммы покупок.

Существует ряд нюансов связанных в основном с обслуживанием карт с функцией cash back. Например, комиссия за обслуживание такой карты за год может достигать 2 тыс. руб., в то время как по обычным картам плата за обслуживание составляет примерно 500 руб. Но для сглаживания такой разницы, банки предоставляют клиентам дополнительные бонусы при выезде за границу, под которыми подразумевается страховка, отчасти перекрывающая затраты клиента. Конечно, карты с функцией возврата дороже обычных в облуживании примерно на 300 руб. Но некоторые банки, такие как «Тинькофф Кредитные системы» или «Home Credit» могут совсем или частично не брать плату за обслуживание карты при условии отсутствия задолженности по ней или в случаях, когда клиент является одновременно и вкладчиком банка. Также банк может брать дополнительную плату за пользование услугами SMS – оповещения, или за часто принудительную страховку.

Так как карты с функцией cash back в большинстве случаев являются кредитными, владелец такой карты получает дополнительно возможность бесплатно пользоваться предоставленными средствами в течение льготного периода, достигающего 55 дней.

Существует несколько принципов возвращения процентов по cash back. Процент может быть единым для всех платежных операций, а также может колебаться в зависимости от категории торгового предприятия. Банки сами могут присваивать категорию торговой точке или предоставить право выбора клиенту. Возвращаемый процент за покупки в торговых точках с категорией значительно превышает процент в обычных, и может варьироваться от 3% до 10%, тогда как в остальных составляет только 0,5 – 1%. Начисляться проценты могут как сразу же после платежной операции, так и в конце каждого месяца.

Существуют также и ограничения на суммы, по которым начисляются проценты. Банк может устанавливать как минимум, так и максимум для сумм позволяющих получить возврат денег. Также банки не возвращают проценты за покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, страховок, денежных переводов, за услуги ломбардов или при расчетах в некоторых супер и гипермаркетах (но в тоже время СИАБ банк за покупку в определенных супермаркетах начисляет повышенные бонусы).

На сегодняшний день в России кредитные карты с функцией cash back можно получить в банках «СИАБ», «ВТБ24», «GE Money Bank», «Тинькофф Кредитные Системы», «Ренессанс Кредит», «Уралсиб, Альфа-Банк», «Юникредит Банк», «Банк Открытие», «Ситибанк», «Метро Банк», «Авангард», «Русский Стандарт», «ИнтерПрогрессБанк». Также можно оформить и дебетовую карту с данной функцией в банках «ТКС Банк», «Открытие», «Русский Стандарт», «Татфондбанк», «Уралсиб», «iMoneyБанк».

Потребительские программы
Кредитные карты
Ипотека
Микрозаймы

Похожие статьи: