Существуют ли чёрные списки заёмщиков
Граждане часто говорят о существовании «чёрного списка», куда попадают все должники. Однако это всего лишь миф. В реальности такого нет — каждое учреждение оценивает клиента по своим критериям.
Банк использует определенную систему для оценки потенциальных заемщиков. Он рассматривает различные показатели, чтобы оценить надежность клиента. В случае отрицательного решения организация не обязана объяснять основание отказа. Однако начиная с 1 марта 2015 года, причина записывается в кредитной истории. Обратившись к ней, можно узнать мотив отказа и попытаться устранить возникшие проблемы.
Есть три основных критерия, на основе которых компании анализируют клиентов и принимают решение о выдаче или отказе:
- История кредитных операций
БКИ содержит информацию о прошлых и текущих долгах, задержках в платежах, случаях банкротства. Если у гражданина нет КИ, то есть вы раньше не занимали, организация может решить не одобрить ваш запрос.
- Общая долговая нагрузка
Заёмщик должен иметь отношение общих выплат по всем кредитам к своей месячной зарплате не более 50%. Если показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает это число вероятность получения нового займа снижается. Чтобы снизить уровень ПДН, рекомендуется закрыть текущие задолженности, кредитки и подтвердить наличие дополнительных источников дохода — заработок от аренды недвижимости или автомобиля.
- Условия договора
Каждая компания устанавливает свои критерии и условия, на основе которых выносится вердикт о выдаче новой ссуды. Эти условия могут касаться возраста, места прописки, профессиональной деятельности, прибыли и стажа на последнем месте работы.
Банки при вынесении решения учитывают множество факторов, а не зацикливаются на одном. Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется:
- Уменьшить общий объем долговых обязательств.
- Улучшить КИ.
- Подать заявку в банк, где вы получаете зарплату, имеете вклады или ранее брали займы.
- Соответствовать основным требованиям кредитной программы, таким как доход, возраст, стаж и место проживания.
- При необходимости привлечь созаемщиков или поручителей.
- Запрашивать кредит, месячный платеж по которому не будет составлять более 50% вашего дохода.