Как перестать жить в кредит
Можно ли жить на зарплату, не прибегая к помощи займа? Вопрос сложный. Статистические данные, предоставленные аналитическим центром Банки.ру, говорят о том, что уровень закредитованности населения ежегодно растет. Рост замечен по всем направлениям – автокредит, ипотека. Но, больше всего рост наблюдается в сегменте нецелевого кредитования.
С помощью ссуды можно решить проблемы, когда денег нет, а действовать надо срочно. Например, оплатить обучение детей, отпраздновать свадьбу, отремонтировать крышу. С ее же помощью можно создать себе проблемы, так как за все надо платить.
Закредитованность населения происходит по трем основным причинам. Первая — превышение уровня расходов над доходами. Вместо того чтобы пытаться найти высокооплачиваемую работу, сменить профессию, получить дополнительное образование, найти новые источники дохода, отдается предпочтение заемным средствам. Они усугубляют ситуацию, расходы растут, так как нужно платить еще проценты за пользование займом. В результате клиент банка может оказаться остро нуждающимся или объявит себя банкротом.
Нельзя пускать такую ситуацию на самотек. Надо искать высокооплачиваемую работу, подрабатывать удаленно, находясь дома или завести подсобное хозяйство. Можно изменить квалификацию, род деятельности, профессию. Для оплаты обучения понадобится кредит, но тогда цель будет оправдана. Если конечно новый диплом не будет лежать «мертвым грузом».
Вторая причина закредитованности – желание жить «здесь и сейчас», платить потом. Зачастую займ оформляется для приобретения ненужных вещей, без которых можно было обойтись — дорогие шубы, путевки за границу, драгоценности. Конечно, есть те, кто может позволить себе покупать дорогие товары. Но, граждане, имеющие ограниченный доход должны сначала задуматься, так ли необходима эта вещь сейчас. Общение с друзьями в социальных сетях, которые размещают фотографии, свидетельствующие об их обеспеченной жизни, дает толчок к ненужным покупкам. Люди, имеющие низкий уровень критического мышления, думают, что красивой, богатой жизнью живут все, и только у них ничего нет. Желание показать всем, что жизнь удалась, является стимулом к оформлению очередного займа для покупки дорогого автомобиля, шубы, путевки.
Чтобы не пополнить списки банкротов, прежде чем делать дорогое приобретение в долг, надо проанализировать свои доходы. Позволят ли они рассчитаться своевременно, будет ли что-то оставаться на текущие расходы.
Третья причина закредитованности – финансовая неграмотность. Кредит оформляется без необходимых причин. Просто потому, что банк предложил кредитную карту с длительным льготным периодом. Потом карта идет «в ход», деньги с нее тратятся на оплату текущих расходов. Потом банк увеличивает лимит, как добросовестному пользователю. Некоторые клиенты, забывая вносить ежемесячные платежи, накапливают долги. Другие просто не платят, потому что, как считают они, при судебных разбирательствах получить с них нечего – ни постоянного дохода, ни имущества. Взять хотя бы людей постоянно оформляющих микрокредиты до зарплаты. Они вряд ли понимают что процентная ставка 0,4 % — это за 1 день, годовая составит — 146 %. Сегодня банки выдают кредит под 15-20% годовых.
Повышение финансовой грамотности населения – направление работы, которую проводят финансовые структуры со школьниками, пенсионерами, детьми дошкольного возраста, всеми желающими.
Жить без долгов можно. Но, чтобы это сделать, надо чаще задавать себе вопрос – нужна ли данная вещь сейчас, может стоить накопить на нее, откладывая часть зарплаты? Эти вопросы помогут сгладить эмоциональный настрой «купить сейчас, а платить потом». Чтобы были средства на траты в форс-мажорных ситуациях надо третью часть зарплаты откладывать на депозит. Тогда к отложенным деньгам не будет «тянуться рука». Накопленные средства будут подушкой безопасности при увольнении, сокращении, серьезной поломке автомобиля, неожиданной свадьбе детей.
Деньги, полученные по завещанию или от продажи имущества, лучше вкладывать в недвижимость, а не приобретать новый автомобиль или дорогую шубу. Недвижимость – самый надежный способ сбережения денег. А если сдавать ее в аренду, то можно получить дополнительный пассивный доход. Тогда уже точно займы не понадобятся.
