Можно ли не платить кредит, если иностранный банк уходит из России
Сейчас в России работают 52 банка с иностранной юрисдикцией. За 1,5 года в связи с санкционным режимом и встречными рисками, часть дочек зарубежного капитала покинула страну. Из тех, что на слуху: Goldman Sachs, Citigroup и Society General, Хоум-кредит. Райффайзен и ОТП собираются уйти, но пока продолжают работу.
Заемщики могут решить, что настало «золотое время», когда на фоне глобальных перемен мелкие долги частников будут просто забыты. Не стоит на это надеяться. Даже если компания покидает российское финансовое поле в спешке, испытывает затруднения с продажей кредитного портфеля — Банк России не позволит ей просто сбросить с баланса тысячу-другую должников.
Дело в том, что активы и пассивы банков примерно равны. Портфель кредитов уравновешен крупными депозитами. Эти деньги финансовая организация использует для выдачи потребительских займов, ипотек, пускает в рост на фондовом рынке. Вобщем, старается преумножить. Частью заработка делится со вкладчиками, остальное фиксирует как прибыль.
Интересы держателей депозитов защищены законом. Сохранность 1,4 млн рублей на счету вкладчика гарантирует страховая защита. Банки каждые 3 месяца платят взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Но суммы вложений бывают намного значительнее 1,5 миллионов. Для их возврата нужны своевременные и полные платежи заемщиков.
У иностранных банков обычно качественный долговой портфель. Он охотно скупается конкурентами. Иногда должникам может быть предложено подобрать заимодателя самостоятельно, для рефинансирования и погашения текущего кредита. Но в основном формальности улаживает сам банк: продает свой портфель сегментами (ипотечные кредиты, займы юрлиц, частных клиентов).
При этом условия договоров, как правило, не меняются: та же процентная ставка, те же сроки погашения. Другие реквизиты получателя платежей — но и они обновляются автоматически, не требуется новых документов и дополнительных визитов в офис. Практически все происходит онлайн.
Если заемщик нарушает договор, допускает просрочки или вовсе не платит — надо понимать, что такие действия не останутся безнаказанными. Новый владелец долга вправе истребовать просроченную задолженность собственными силами, через суд, коллекторские агентства. Неплательщика ожидают закономерные неприятности, вплоть до распродажи ценного имущества.
