Несколько способов законно не платить кредиты

Людям, попавшим в трудную ситуацию и оставшимся без привычного заработка, но имеющим обязательства по выплате кредитов, можно облегчить долговое бремя законными способами. Главное, нельзя просто прекратить выплаты и дожидаться гневных претензий банка. Если человек будет платить полагающиеся ему проценты за пользование деньгами, банк не будет предъявлять штрафных санкций. Банки в сложных случаях идут навстречу клиентам и помогают им вернуть долг. Вариантов, как законно не платить кредит, несколько.

Во всех случаях необходимо письменное обращение в банк с изложением сложившейся ситуации и просьбой облегчить выплату долга. Необходимо учитывать, что совсем не платить долг не получится. С момента последнего платежа начинается течение срока исковой давности, которая длится 5 лет. В течение этого срока у банка есть несколько способов обратить взыскание на имущество должника, но чаще всего банки продают невозвратные долги коллекторам, а как те действуют хорошо известно из телевизионных передач. С прошлого года коллекторы перестали выкупать кредитные долги, а перешли на агентские договоры с банками, однако участь заемщиков это не облегчило.

Реструктуризация долга

Это самый употребляемый заемщиками и доступный практически всем способ. Так называется изменение величины платежей по кредиту и их сроков. Для банка это тоже удобный выход, позволяющий вернуть большую часть долга и не связываться с затратным взысканием скромного имущества должника.

У всех банков условия реструктуризации разные, но большинство просят предоставить пакет документов, подтверждающих ухудшение материального положения заемщика. Главное, нужно убедить кредитного специалиста, что трудности временные и заемщик продолжит выполнять свои обязательства.

Раньше на реструктуризацию банки шли неохотно, но в последние годы произошли важные изменения в кредитном законодательстве и теперь реструктуризацию банки приветствуют и даже настаивают на ней в большинстве случаев.

Рефинансирование

Вот уже 2 года ставки по кредитам снижаются, сначала медленно, а теперь все быстрее. В этих условиях становится выгодно перекредитоваться в другом банке, взяв деньги под меньший процент, при этом банк выплачивает старый кредит прежнему банку. Некоторые позволяют заемщику самому рассчитываться со своим прежним кредитором, просто уменьшив проценты по нему. Однако большинство банков сразу переводит деньги в размере прошлого кредита, а человек этих денег не видит, он выплачивает новый долг на других условиях. У каждого банка свои условия рефинансирования и поэтому документы у человека, подавшего заявление на такой способ кредитования, банки требуют разные.

Кредитные каникулы

Это временное прекращение выплат по кредиту на небольшой срок, при этом заемщик платит проценты в прежнем размере, или в некоторых случаях, их часть оговоренную банком. Кредитные каникулы могут пролить срок договора, а могут оставить его прежним. Все зависит от конкретной ситуации. Как и в других случаях необходимо обосновать свою просьбу документами.

Страховой полис

Получить выплаты при наступлении страхового случая очень сложно. Часто приходится обращаться в суд, а это дополнительные затраты. Необходимо учитывать, что до тех пор, пока страховая компания не перечислит деньги банку, а она никогда не торопится, необходимо вносить полагающиеся платежи.

Банкротство

Законодательством установлена настолько сложная процедура банкротства физического лица, что за 12 лет действующего закона по всей стране объявили себя банкротом меньше тысячи человек.

Эта процедура запускается только, если общая сумма долгов человека превышает половину миллиона рублей. Должника и его родственников долго проверяют на предмет сокрытия имущества, после чего делами человека руководит финансовый управляющий, услуги которого дорого стоят. Понятно, почему банкротство физического лица не пользуется популярностью у населения России.

Для тех заемщиков, кто резко потерял возможность платить по кредиту, есть только 2 реальных способа, не требующих дополнительных затрат. Это рефинансирование и кредитные каникулы. Разница в том, что на кредитные каникулы свой банк нужно еще уговорить, банку выгоднее реструктуризация. А на рефинансирование другой банк пойдет охотно. Остальные способы без дорогостоящей юридической помощи простому человеку не потянуть, а откуда такие деньги у человека, потерявшего работу.

Помощь юристов может быть реальной, ведь банки списывают миллиарды невозвратных долгов, но без судебных приставов в конечном случае не обойдется и жить придется несколько лет в стрессовой ситуации.