Новая концепция ВУЗ-банка – кредит для вкладчиков

В настоящее время банки РФ выдают кредитов больше, чем 2-3 года тому назад. Причиной этому ─ стабилизация экономики, а также банковской сферы. Граждане страны активно пользуются этой положительной тенденцией. По статистике оформляется гораздо больше кредитов населением. Очень часто заемные средства направляются на погашение финансовых обязательств. Данная тенденция отмечена специалистами ОКБ.

Кредиты ВУЗ банка для вкладчиков

Статистика наглядно демонстрирует, что в 2014г. на погашение кредитов, взятых раньше, тратилось 40% от новых, а в 2017г. показатель уже равен 54%. Это происходит из-за снижения ставки с 17% до 8,5%. В результате получается снижение процентов на 2-7 пункта. Со стороны сотрудников финансовых организаций подобные действия только приветствуются. Это выгодно как финансовому учреждению, так и его вкладчикам.

Кредит, оформленный в банке, становится очень удобным решением в случаях, когда срочно нужны деньги, а своих средств нет или недостаточно, либо по какой-то причине нежелательно их использование. Оптимизация собственных финансовых операций с привлечением заемных средств предполагает наличие подводных камней.

Например, случается так, что человек тратит драгоценное время на ожидание ответа от банка, а в итоге получает отказ. Может случиться и так, что переплата по кредиту выйдет очень высокой. И тут главным становится не то, какие банки хорошо кредитуют, а то, где выгоднее оформить кредит. Почти всегда невысокие требования, оперативность выдачи денег выливаются в завышенные проценты по кредиту.

Алгоритм, который поможет сориентироваться с выбором кредитора

Необходимо дать ответы на вопросы:

  1. Признает ли банк вашу платежеспособность. Необходимо ознакомиться со всеми требованиями банка;
  2. Имеется ли обязательный 1-ый взнос по целевому кредиту и возможность его выплаты;
  3. На какую сумму кредита при имеющейся КИ можно рассчитывать, и какая ставка будет в итоге;
  4. Какие комиссии ожидают заемщика и каким способом будут выданы деньги;
  5. Каким образом придется выплачивать заемные средства;
  6. Имеется ли возможность досрочной выплаты без штрафных санкций.

Лояльно относятся банки к клиентам, у которых позитивная КИ, стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте, имеется в наличии зарплатная карта. Но по некоторым кредитным продуктам встречаются выгодные предложения, рассчитанные на широкий круг заемщиков.

Независимо от того, собирается человек вложить деньги, либо взять кредит, нужно выяснить, какая организация надежнее. Ведь надежность гарантирует, что клиент банка не лишится своих сбережений, а по кредиту может получить выгодные условия.

Существует такой показатель, как рейтинг надежности банков. Данные рассчитываются на основании отчетов организаций, учитывают разные моменты, самым главным из которых считается размер своего капитала. Норму определяет Центробанк России, сейчас этот показатель 10-11%. То есть процент собственных средств банка не менее 10%. Именно это характеризует надежность и стабильность учреждения. Это резерв, позволяющий выполнить обязательства по вкладам. Если сумма понижается, то ЦБ может лишить банк лицензии.

Важную роль играет репутация банка. Здесь имеет значение опыт работы, сеть филиалов, количество партнеров, банкоматов, наличие собственного Интернет-ресурса, свободный, понятный доступ к банковским услугам. Немаловажно отношение к клиентам, а также то, как организована и оптимизирована работа в банке. На каком уровне находится защита данных, в том числе при оплате через Интернет. Имеет значение буквально каждая деталь.

При выборе оптимального банковского продукта важно помнить, что надежный ─ это не тот банк, который дает деньги под низкие проценты и высокие проценты по вкладам.

И еще надо знать, что если банк не в десятке надежных, это не говорит о его неустойчивости. Обычно выделяют ТОП-100, либо несколько категорий. Стоит рассматривать банки 1-ой и 2-ой категории надежности, группы “В”. И осторожно относится к тем, кто не вошел в ТОП-100. Хотя рейтинг дает лишь общую картину. Играет роль цель обращения в фин.организацию.

Кредит ─ это обязательство. Именно поэтому к выбору банка нужно подойти ответственно.

Способы погашения в прямой зависимости от размеров кредитной организации. Данный факт указывает на надежность банка. Имеет ли он разветвленную сеть, круглосуточный доступ к банкоматам, возможность погашения кредитов через сети партнеров. Все эти нюансы необходимо прояснить до подписания договора. Тогда впоследствии не будет проблем с погашением.

Правило №1. Внимательно ознакомиться с кредитным договором, неясности прояснить со специалистом банка, обратить пристальное внимание на приписки, сделанные мелким шрифтом.

Полезные советы заемщикам:

  • вникать в проценты по кредиту;
  • оценить размер ежемесячных платежей;
  • подумать над временем задолженности (чем выше срок, тем значительнее переплата);
  • обратить пристальное внимание на наличие скрытых платежей (страховка, комиссия);
  • уточнить про досрочное закрытие кредита.

Что касается кредитных банковских карт, то они имеют свои особенности.

Речь идет о 2-х видах:

  1. денежные средства, находящиеся на карте, принадлежат банку;
  2. овердрафтная карта, предполагающая, что можно пользоваться средствами и уйти в минус.

Преимущество кредиток заключается в наличии беспроцентного периода. В это время пользоваться деньгами можно бесплатно. Нужно просто вовремя вернуть потраченную сумму.

ОАО “ВУЗ-банк” создан в 1991г. Головной офис банка находится по адресу: г.Екатеринбург, улица Малышева, 31Б либо переулок Банковский, 11.

Его учредителями являлись:

  • ВУЗы Екатеринбурга;
  • Коммерческие банки;
  • Промышленные предприятия.

2003 г. ─ контрольный пакет акций переходит к Пробизнесбанку. По сей день ему принадлежит 100% акций. ВУЗ-банк находится в составе финансовой группы “Лайф”.

На региональном уровне располагается на довольно развитых позициях. На 5-ом месте среди банков города и в регионе. Развивает розничное кредитование. Входит в ТОП-100 самых кредитующих в России. Имеет 53 офиса в 29 городах Уральского региона.

В ряде регионов изменены условия кредитования. И это касается не только кредитов для вкладчиков банка. “ВУЗ-банк”активно предоставляет потребительские кредиты физлицам, ранее не являвшимся его клиентами. Увеличена максимально возможная сумма кредита без обеспечения для всех категорий клиентов.

Если говорить о нецелевых кредитах на потребительские нужды, то линейка представлена от 3 тыс.руб. до 1 млн.руб. Период кредитования от 1 месяца до 10 лет. Заявки на кредит можно подавать не только в отделениях. Можно это сделать по телефону, посредством Интернета. Затем получить деньги при посещении банка за 1 час.

ВУЗ-банк постоянно совершенствует кредиты для физлиц, в том числе и кредиты для вкладчиков банка, делая их более доступными. Делается это не только за счет повышения суммы без залогов и поручительства, но и за счет снятия различных ограничений. Например, по прописке, сроку работы. Сейчас получить взаймы в этом банке могут люди, которые совсем недавно устроились на новое место работы, то есть с трудовым стажем в 1 день. А возраст заемщиков увеличен до 85 лет.

За 9 месяцев 2017 года ВУЗ-банк выдал физлицам 42,5 тыс. кредитов на 3 миллиарда рублей, в том числе и кредиты для вкладчиков банка, выгодные для самого банка в 1-ую очередь. Этот рост показателей связывают с расширением сети отделений, лояльным отношением к клиентам, быстротой принятия решений по выдаче. Но самая главная роль, несомненно, принадлежит популярности банковских программ по кредитованию. Регулярно проводимые маркетинговые акции делают свое дело.

Кредиты для населения:

  • Кредит “Народный” выдается клиентам от 20 до 85 лет в размере 5 тыс. – 200 тыс. рублей. Нет обеспечения, комиссий, возможности досрочного погашения. Требуемый стаж деятельности до полугода. Рассматривается заявка за 1 день.
  • Средства выдаются в размере 50 тыс. – 1 млн. рублей клиентам 20-80 лет. Не требуется обеспечения. Присутствует возможность преждевременного погашения. Стаж работы 3-6 месяцев, рассмотрение – 1 день.
  • Кредит “Пенсионный+” в размере 5 тыс. – 600 тыс. рублей заемщикам 20-80 лет. С возможностью досрочно погасить заем. Необходим стаж полгода и справка о платежеспособности. Рассмотрение – 1 день.

Кредитные карты:

  • Кредитка с льготным периодом и лимитом до 1 млн. рублей заемщикам в возрасте 20-70 лет. Льготный период составляет 55 дней. Необходимо подтвердить доход документально. Присутствуют комиссии;
  • Кредитка с льготным периодом и кэшбеком. Лимит по такой карте до 150 тыс. рублей, льготный период составляет 55 дней. Выдается заемщикам 20-85 лет. Присутствуют комиссии, но подтверждение платежеспособности не нужно.

ВУЗ-банк предлагает кредит для вкладчиков банка. Им не стоит ждать окончания срока размещения. Позволить большее себе можно в любой момент. Кредитный продукт на специальных условиях даст возможность воплотить новые затеи, замыслы в реальность и одновременно сохранить сбережения.

При необходимости консультанты ВУЗ-банка предоставят необходимую информацию. Здесь можно взять кредиты абсолютно на любые цели, причем для любых социальных групп клиентов. Наиболее выгодные условия по кредиту для вкладчиков банка.

Отзывы о банке и его продуктах встречаются самые противоречивые. Но каждый делает сам свой выбор, останавливаясь на оптимальном для себя варианте.

Потребительские программы
Кредитные карты
Ипотека
Микрозаймы

Похожие статьи:

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечены *

*