Какие ошибки мы совершаем, когда берем микрозаймы

Клиенты МФО – это преимущественно люди с небольшой зарплатой, которым из-за размера дохода и отсутствия серьезной недвижимости для залога отказывают банки в кредитовании. К микрофинансистам обращаются поскольку процедура займа у них кажется проще, но переплачивают огромные проценты. Из-за этого они не могут погасить задолженность и попадают в руки коллекторов. Что нужно учесть прежде, чем отправляться за помощью?

Переплата на процентах

Главная ошибка – обращение в такие структуры. Это самый дорогой способ получить ссуду. Для сравнения:

  • Ставка по микрозаймам доходит до 1% ежедневно. В сутки это кажется немного, т.к. большинство клиентов занимают на небольшой срок, но в пересчете на год это 360%.
  • Плата за потребительский кредит в год составляет около 20%.
  • Если завести банковскую карту, то за ее обслуживание необходимо заплатить 25-35%. Если долг погасить быстро, уложиться в беспроцентный срок, то ничего переплачивать не придется вовсе.

Кроме ставки, в МФО есть и дополнительные платежи, включая штрафы за просрочку. В результате, даже небольшой займ быстро превращается в неподъемную для возврата сумму, которая обрастает санкциями и увеличивается, словно снежный ком.

Чтобы иметь «запасной план» в сложной ситуации, лучшее решение – оформление заранее кредитки. Можно выбрать банк с оптимальными условиями: без платы за обслуживание, с активацией только в момент снятия средств.

Отсутствие внимания

Если другого выхода кроме обращения в МКК нет, нужно проявить максимальное внимание при выборе структуры. Поскольку средства нужны срочно, большинство клиентов совершают роковую ошибку – идут в ту организацию, которая попалась первой. Это грозит:

  • самыми невыгодными условиями;
  • риском попасть на мошенников.

Независимо от размера суммы и ее назначения (на машину, приобретение товаров, проживание до зарплаты), надо внимательно читать договор. Подписать бумаги не вникая в сноски, дополнительные пункты, условия – способ загнать себя в кабалу. В соглашении могут оказаться огромные проценты на займ, штрафы, комиссии и другие накрутки.

Время – деньги

Если сумма нужна срочно, необходимо уточнить, как быстро ее можно получить. В рекламе все выглядит красиво: клиент подписывает бумаги и в течение 15 минут деньги уже на его карте. На практике перевод идет от 1 до 3 дней, причем рабочих, без учета выходных и праздников.

Такая же ситуация и с погашением обязательств. При безналичном варианте делать это в последний день рискованно: на счет зачислят лишь через несколько суток, а это грозит штрафом.

Минимальные платежи

Еще одна иллюзия при сотрудничестве с микрофинансовыми компаниями – это платежи по «чуть-чуть». Таким способом клиент пытается показать свою пускай и минимальную, но платежеспособность. Заискивание с МФО никакой пользы не принесет: все платежи пойдут на погашение процента, но не на уменьшение основного долга.

Чтобы не было слишком большой переплаты, микрозайм желательно гасить быстро и целиком. Если такой возможности нет, то для возврата частями необходимо согласовать реструктуризацию официально: подписать договор, график внесения денег. Когда сумма будет выплачена, следует взять справку о том, что никаких долгов нет. Иначе через несколько месяцев может прийти письмо с требованиями и угрозами.

Невозврат

МКК процветают, поскольку их основная клиентура имеет слабую платежеспособность и быстро попадает в кабалу. Человек занимает, вернуть не может. Чтобы рассчитаться с первой компанией, он оформляет ссуду в другой. Из-за этого долги увеличиваются многократно. Постепенно заемщик попадает в «черный список». Поскольку не погашена задолженность в десятке компаний, отказывают в новых кредитах, что грозит банкротством.

Просрочка платежа – способ «обрасти» разными проблемами, штрафами. Просто объявить себя банкротом – не решение. Поскольку МФО не могут сами взыскивать долги, они передают «черные списки» коллекторам, а те не гнушаются угроз, постоянных звонков родственникам, преследования. К тому же статус банкрота закрывает возможность получить деньги в каком-либо учреждении.

Некоторые клиенты пытаются спрятаться заимодателя, но проблему это не решает. Лучше сразу честно признаться, что есть сложности с выплатами. Обычно организация предлагает варианты: продлевает сроки, реструктурирует долг, вводит рассрочку. Если ситуация сложная и ее подтвердить документами, то структура может дать небольшие «каникулы» и приостановит начисление пени.

Как не попасть в долговую яму

Чтобы из микрозайма не получить макропроблему, необходимо придерживаться следующих рекомендаций.

Если деньги нужны, чтобы дожить до зарплаты, следует просчитать возможность расплатиться. Важно минимизировать расходы, взять небольшую и посильную сумму.

Перед обращением стоит прозондировать компанию. По ИНН или выписке из ЕГРЮЛ через сайт налоговой проверить, действительно ли существует такая организация, официально она зарегистрирована или это «мыльный пузырь».

Договор стоит читать медленно и внимательно, особенно сноски мелким шрифтом. В случае, когда какие-то пункты вызывают вопросы, нужно проконсультироваться, расспросить сотрудников. Если они начинают юлить и уходить от ответа, лучше обратиться в другую микрофинансовую компанию.

В случае, когда договор ссылается на другие документы (общие правила), их стоит потребовать и ознакомиться. Там могут оказаться неподходящие условия.

Если человек попал в ситуацию, когда кредит берется ради погашения кредита, не стоит продолжать обращаться в новые МФО. Разорвать этот круг лучше другими методами, например, продажей машины, квартиры.

При просрочке платежа надо знать, что есть определенные ограничения по сумме. Микрофинансисты не имеют право требовать денег больше этой планки. В максимум входит и сам займ, и все начисления: процент, пеня, штраф.

Витрина

Подобрать кредит

#от 4.5% годовых

#сроки до 30 лет

#до 7 млн

#Карты и ипотека

Перейти

Наши статьи теперь можно смотреть

Больше материалов в нашем Youtube Wrema.Ru.


Надоело читать? Переходите на наш канал, там больше роликов.

Если понравилось, ставьте лайк и подписывайтесь.

Похожие статьи: