На каких условиях ипотеку без первоначального взноса выдают банки в России

В наше время купить собственное жилье не в ипотеку достаточно сложно и позволить такую роскошь себе способны немногие. Сбережения могут обесцениться, а цены на жилье стремительно вырасти. В среднем по стране первоначальный взнос по ипотеке составляет 10-20% от стоимости недвижимости. Только на него можно пытаться копить годами. Большинство банковских программ, которые не требуют первоначального взноса, требуют предоставление уже имеющейся недвижимости в залог или наличие поручителей с хорошей кредитной историей.

Ипотечное кредитование без первоначального взноса содержит в себе риск того, что текущая рыночная стоимость компании может быть завышена оценочной компанией. Если же платежеспособность заемщика окажется отрицательной и встанет вопрос о продаже недвижимости в счет погашения долга, то вырученных денег вряд ли хватит на погашение основной суммы долга, штрафов, процентов, комиссий и пени.

На сегодняшний день можно воспользоваться программой и получить ипотеку без первоначального взноса лишь в таких крупных банках России как Банк Москвы и ВТБ24. Банк Москвы предлагает кредитование готового жилья на обычных условиях. В качестве валюты оплаты можно выбрать рубли, евро и доллары. Срок погашения кредита будет равняться максимум 30 годам. Минимальные процентные годовые ставки в рублях составляют 12,4%, в евро – 9,8% годовых, в долларах – 9,5% годовых. Банк очень тщательно проверит платежеспособность клиента и его возможные шансы найти другую работу в случае увольнения с теперешней.

Банк ВТБ24 ипотечное кредитование без первоначального взноса не выделяет в отдельную программу. Дополнительные требования к заемщику и необходимость предоставления залога отсутствуют. Здесь годовая процентная ставка по этому кредиту составляет в рублях 11,7%, в долларах и евро – 9,7%. Срок кредитования может достигать 50 лет. Кредитование загородной недвижимости не является базовой ипотечной программой ВТБ24. Такое кредитование можно получить в индивидуальном порядке.

В качестве первоначального взноса может служить недвижимость, которая уже имеется у потенциального заемщика. Но формально заемщик не может реализовать свое жилье и пользоваться деньгами, полученными за него, пока не приобретет новое жилье. Подобная ипотечная программа, где в залог оформляется имеющаяся недвижимость, существует в Абсолют Банке. Такому клиенту банк предлагает взять два ипотечных кредита. Это стандартный ипотечный кредит, согласно которому нужно оплатить первоначальный взнос в сумме не менее 10% стоимости жилья. И второй кредит – для оплаты первоначального взноса, под залог собственной недвижимости. Потребительский кредит здесь можно оформить в валюте под 12-14% годовых на три года, а минимальная процентная ставка стандартного кредита на покупку недвижимости равна 9% с периодом кредитования 25 лет.

После оформления двух кредитов необходимо найти покупателя на собственную квартиру. Вырученными деньгами можно оплатить кредит, взятый для оплаты первоначального взноса. Основной долг можно погасить в конце срока кредитования, а до этого оплачивать в банке лишь проценты по кредиту.

Такой кредит в итоге обходится дороже, чем обычная ипотека под залог приобретаемой квартиры. Это основной минус такой схемы.

При подписании кредита под залог собственной недвижимости процентные ставки примерно на 2% выше, чем по стандартным ипотечным программам. Хотя требования к заемщикам совершенно одинаковые. Самый большой кредит, на который можно рассчитывать при залоге имеющейся недвижимости, это 90% от ее стоимости. Но в среднем это 70-80%. Также при оформлении двух ипотечных кредитов необходимо страховать оба объекта залога. Это еще одна статья расхода.

Перед оформлением кредита нужно просчитать все необходимые варианты и лишь потом подписывать какие-либо договора.