Что такое поручительство и кто является поручителем?
Учитывая возросшую популярность кредитования, возросла и потребность в поручителях. Многие люди, не до конца ознакомившись с обязанностями и той ответственностью, которая возлагается на поручителя, когда тот просто расписывается в договоре кредитования, готовы выступить в качестве данного лица. Особенно трудно бывает отказать близким родственникам или верным друзьям. Ведь просят всего лишь малость, расписаться в бумажке. Но не стоит обманываться на этот счет. И прежде чем принять столь важное решение, взвести все «за» и «против», проконсультируйтесь со специалистами, поищите необходимую информацию. От принятого вами решения будут зависеть не только ваши дальнейшие отношения с человеком, который просит вас выступить поручителем, но и ваше материальное благополучие.
Поручитель – это человек, который обязан выполнять перед банком обязательства по кредитным выплатам полностью или частично, если заемщик не может выполнять данные обязанности по кредитам. Все условия, сроки, суммы выплат прописываются в специальном договоре между банком и поручителем. Чем больше сумма взятого займа, тем больше должно быть поручителей. Тем самым банк уменьшает риск по невозвращению денежных средств.
Поручительство по кредиту, ответственность которого регламентируется п.1 ст. 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации, имеет солидарную ответственность с получателем кредита. Солидарная ответственность может быть охарактеризована, как совместная и практически равная. То есть, если у заемщика возникают финансовые проблемы, и он не в состоянии продолжать платить ежемесячные выплаты, то ответственность по выплатам переходит к поручителю, который в свою очередь обязан выплачивать средства, которые не может выплатить заемщик. Если поручителей выступает несколько, то сумма кредита делится поровну между ними, и каждый должен будет выплатить свою часть.
По статье 323 Гражданского Кодекса Российской Федерации банковские отделения вправе требовать выплат по кредитам не только от заемщика, но и от поручителя. Банк может потребовать выплат сразу от обоих, и это будет так же по закону. Ответственность поручительства по кредитам не может быть исключена до тех пор, пока полностью не будут выплачены все средства по кредитным займам.
В Гражданском Кодексе Российской Федерации не прописаны размеры обязательств, которые возлагаются на каждого из должников. То есть может возникнуть такая ситуация, когда доход поручителя оказывается больше, чем доход заемщика, поэтому банк может обязать поручителя выплачивать большую часть по кредитам. Согласитесь, это будет не самая приятная ситуация для поручителя, который просто хотел помочь близким людям или друзьям.
Стоит учитывать тот факт, что риски поручительства огромны. Поручительство по кредиту предполагает равную ответственность за возвращение взятого кредита. Как вы уже поняли, банку будет неважно, кто и в какой степени будет погашать кредит. Главное, чтобы не было простоев и невыплат. Не стоит забывать о том, что за каждый невыплаченный ежемесячный взнос, банком накладываются штрафные санкции в виде процентов, которые плюсуются к общей сумме. И их так же придется выплачивать заемщику и поручителю.
Работники банковской сферы никогда самостоятельно не будут предупреждать поручителей о неблагоприятных последствиях, рисках, выплатах. Только если поручитель сам проявит инициативу и поинтересуется, к чему может привести поручительство, как будет проходить процедура выплат и по какой сумме, то ему, безусловно, расскажут. Чаще всего работники банка предпочитают не распространять дополнительную информацию и не информировать поручателей о рисках, как будто кредит никак не будет относиться к ним.
Однако есть способ вернуть денежные средства, которые в случае неблагоприятного исхода будут выплачены поручителем. Поручитель, если будет выплачен хотя бы один взнос по кредиту, становится кредитором для заемщика. То есть, поручительство по займу предполагает ответственность между заемщиком и поручителем в качестве кредитора. Получатель кредита обязан выплатить все расходы своих поручителей. К ним относятся и проценты, которые могут быть приплюсованы за просроченные платежи и многие другие расходы. В случае, если заемщик отказывается выплачивать ту сумму денег, которая была потрачена на погашение кредитов, то поручитель может обратиться в суд с исковым заявлением. Тогда уже судебные приставы будут наблюдать за тем, чтобы вся сумма была возвращена.
Поэтому прежде чем согласиться взять на себя бремя поручителя, необходимо оценить свою реальную финансовую ситуацию. Будет ли у вас возможность полностью взять все ежемесячные выплаты без серьезного ущерба для своего семейного бюджета? Полностью ли вы уверены в том, что заемщик справится со своими обязанностями, и не подведет ли вас? Вернет ли вам получатель кредита ваши потраченные средства в случай форс-мажорных ситуаций? Если ответы на эти вопросы положительные, то смело можете выступать в роли поручителя.
