Программы банка Жилищного Финансирования в Екатеринбурге

Когда нужны деньги на ту или иную крупную покупку при отсутствии личных накоплений, люди чаще всего обращаются за помощью к богатым родственникам или идут в финансовые организации за кредитом. Банк Жилищного Финансирования работает с клиентами уже более двадцати лет и является одним из лидеров ипотечного кредитования в России.

Как и любая финансовая организация, Банк Жилищного Финансирования в Екатеринбурге имеет несколько программ, которые позволяют получить кредит на любые цели. Самыми популярными являются потребительские займы.

Кредит «Универсальный»

Выдается он в рублях, и максимально получить можно 8 млн рублей. При этом ставка фиксировано составляет 12,85% годовых, а самый большой срок действия договора будет равен 20 годам. У заемщиков есть возможность участия в программе «Снижение ставки», но тогда придется оплатить комиссию, в размере 4,99%. Обязательно нужно предоставить залог недвижимости – любую на выбор. Будет приветствоваться и страхование – имущественное и личное. Это позволит избежать увеличения базовой ставки. При отказе от личного страхования, клиент сможет оформить кредит без комиссии, но под 27,39% годовых.

Программа идеально подходит для работников по найму, собственно, для них она и существует. Здесь главным критерием является возраст – от 18 до 64 лет. Кроме того, заемщик должен иметь постоянную регистрацию РФ и подтвердить свою платежеспособность любым удобным способом.

При обращении в офис Банка Жилищного Финансирования в Екатеринбурге для подачи заявки понадобится паспорт, трудовая книжка, диплом об образовании, для мужчин – военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии, а также свидетельство о браке или разводе – при наличии. Остальной список документов, которые могут понадобиться, можно узнать непосредственно, при обращении в банк. Деньги выдаются наличными или перечисляются на счет, если по истечении 1-3 дней банком было вынесено положительное решение. При этом нет ограничения для досрочного полного или частичного погашения займа. Вносить платежи можно в банкоматах и кассах, а также безналичным переводом из другого банка.

Наличные под залог недвижимости

Эта программа очень схожа с предыдущей. По ней также можно получить до 8 млн рублей на 20 лет. Процентная ставка будет немного выше, и составляет она 12,99% годовых. При этом также присутствует небольшая комиссия, в размере 4,99% от суммы. Обязательное требование опять же будет наличие залога недвижимости, и имущественное и личное страхование. При отказе от первого будет повышена ставка на 2% от базовой. Процедура оформления и перечисления денег аналогичная выше представленной программы «Универсальный».

Кроме обычных потребительских займов в Банке Жилищного Финансирования для клиентов доступно также ипотечное кредитование.

Ипотека

Программа идеально подходит для клиентов, желающих оформить ипотечный кредит на покупку коттеджа, дома с землей или квартиры на вторичном рынке. Максимальный срок действия договора по этому займу составляет 20 лет. Сумма выдачи зависит от региона обращения, вида приобретаемого имущества и категории заемщика. Например, в Екатеринбурге можно получить до 5 млн рублей, как и в других регионах, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Кроме этого, сумма не должна превышать 80% от полной стоимости приобретаемой недвижимости и 50% от стоимости жилого дома. Также нужно учитывать, что программа предусматривает наличие первоначального взноса, который составляет 20%.

Банк Жилищного Финансирования в Екатеринбурге по ипотечной программе имеет право установить любую ставку, исходя из нескольких факторов. Роль в этом действии будет играть кредитная история клиента, сумма кредита, предоставленные документы, в частности подтверждающие доходы, а также решение самого заемщика об уплате комиссии для снижения ставки и оформление личной страховки. Кроме всего, программой предусмотрена еще одна комиссия – при оформлении и выдаче кредита, а также оплата аренды ячейки в банке – 2800 рублей в месяц.

Условия для заемщиков стандартные. Возрастные рамки – от 21 до 65 лет, наличие постоянной регистрации и гражданства РФ, а также имеющийся залог для оформления займа. Также необходимо будет подтвердить доход – предъявить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Критерии, по которым банк будет определять годность предоставляемого залога, можно узнать в отделении при личном обращении.

Плюсы данной программы в том, что у клиента есть возможность привлечь до 4 созаемщиков и поделить сумму на всех. Но, есть и явный минус – большая комиссия, которую нужно заплатить для уменьшения процентной ставки.

Также Банк Жилищного Финансирования в Екатеринбурге предлагает кредит для бизнеса, который можно пустить на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств или для участия в тендере.

Кредит для бизнеса «На любые цели»

Воспользоваться данной программой могут только граждане, у которых имеется бизнес в Екатеринбурге, так как в противном случае банк будет вправе отказать в предоставлении займа. Выдается он в рублях, на срок, не превышающий 20 лет. Процентная ставка начинается от 13,99%, и зависит от суммы, кредитной истории, а также документов, предоставленных заемщиком. Сумма займа, на которую может рассчитывать владелец бизнеса, составляет от 450 тыс до 8 млн рублей. Здесь есть главное условие, чтобы сумма не превышала 60% от полной стоимости, прилагаемой в качестве залога квартиры, или 50% от стоимости индивидуального жилого дома.

Заявку банк рассматривает в течение 1-2 дней, с момента обращения в офис. При этом у заемщика должно быть материальное обеспечение в виде недвижимости, которую нужно застраховать. У банка есть определенные требования к залогу, поэтому лучше заранее поинтересоваться о них, чтобы быть полностью уверенным в своих правах. Кроме этого, клиент должен иметь ИП или являться собственником бизнеса, попадать под возрастные ограничения – от 21 до 65 лет, и быть постоянно зарегистрированным гражданином РФ. Деньги выдаются в виде кредита, перечисленного на банковский счет заемщика. При этом нет никаких препятствий для досрочного полного или частичного погашения займа.

Когда банки отказывают в займе?

Если у банка нет никаких претензий к заемщику, с большей вероятностью последний получит необходимые ему деньги. Такую гарантию в выдаче может получить только человек, не имеющий никаких вопросов к своей надежности, как клиента. Но не всегда финансовые организации идут на такие сделки безоговорочно. Бывает так, что даже при наличии хорошего залога и благополучного бизнеса, в кредите могут отказать.

Одним из случаев, когда банк может отказать в выдаче очередного займа – испорченная кредитная история. Этот термин используют сами финансовые организации, когда подразумевают недобросовестных граждан, не исполняющих свои кредитные обязательства. В этой статистике отображаются все займы, когда-либо полученные клиентом, соблюдение им графика погашения долга и другие данные, говорящие о нем, как о потенциальном заемщике. И именно на этой информации основываются банки, когда выносят свое решение о выдаче денег.

Если испорчена кредитная история

В случае, когда не удается по каким-либо причинам вовремя погасить кредит, работники банка фиксируют задолженность, которая впоследствии отобразится в кредитной истории. Если у клиента уже был печальный опыт, и данная статистика подпорчена, то при попытке оформить очередной займ финансовая организация может повести себя по-разному:

1. Деньги могут выдать при условии, что заемщик документально подтвердит весомую причину просрочки по прежним кредитам. Но и в этом случае, если причина действительно уважительная, условия кредитования, скорее всего, значительно поменяются. Чаще всего, могут быть выдвинуты дополнительные условия, такие как, платежеспособный поручитель, ограничение по сумме или наличие ликвидного залога.
2. В выдаче займа банк откажет, что случается довольно часто. Никому не хочется связываться с ненадежными клиентами, так как велик шанс, что и по этому кредиту будут просрочки по платежам.

Не нужно впадать в панику, если вдруг случилась просрочка до пяти дней по последнему кредиту. В этом случае банки чаще всего не сообщают об инциденте в Бюро кредитных историй. Если прошло более недели, но в течение месяца платеж все же поступил на кредитный счет, получить одобрение заявки будет значительно труднее, но все же возможно, при предоставлении документально подтвержденных причин возникновения долга. При просрочке до двух месяцев можно попробовать подать заявку на получение небольшого займа без предоставления залога и поручителей, но об ипотеке или просто крупной сумме придется забыть. Когда просрочка превышает два месяца, то в выдаче денег откажут наверняка.

Как исправить испорченную кредитную историю?

Чтобы улучшить свое положение в Банке кредитных историй, знающие люди советуют обращаться в брокерские агентства за помощью. Работники таких компаний возьмут заем на себя, за определенную плату. Еще один способ – обращаться в банки, которые работают с клиентами, засвеченными в БКИ, как недобросовестные, — такие тоже есть. Ну и, наконец, можно получить небольшие займы в Микрофинансовых организациях, и, соответственно, добросовестно платить по счетам. В этом случае, свою репутацию можно улучшить.