Какой кредит выгоднее: с дифференцированными или аннуитетными платежами
Немногим менее 40 миллионов россиян выплачивают займы. Две трети из них имеют долг без обеспечения, потребительский кредит или кредитную карту. Все больше становится должников, владеющих разными ссудами. Треть своих доходов люди отдают в уплату долговых обязательств. Простому кредитополучателю иногда непросто рассчитать, что выгоднее: аннуитетные или дифференцированные платежи. Проведем небольшой анализ.
Аннуитетные: заемщик погашает обязательства равными долями весь срок. Первое время вносит больше процентов, но меньше основного долга. Ближе к окончанию срока договора данное соотношение меняется. Это разумный вариант, если не хочется каждый раз проверять правильность начисления платежей банком и нет возможности справиться с большими выплатами в начале срока. При этом приходится мириться с дополнительными расходами. Аннуитет уместен для тех, кто не в состоянии досрочно погасить заем.
Дифференцированные: предполагается меньшая итоговая переплата, но риск кредитополучателя при этом выше. Удобно для заемщиков, желающих сэкономить на переплате, но придется вносить крупные суммы в первые месяцы или годы, ведь проценты начисляются на тело кредита. Каждый месяц остаток основного долга уменьшается, а вместе с тем и начисленные проценты. Такой тип оплаты уместен для людей, берущих ипотеку, с целью минимизации будущих финансовых рисков. Банки не слишком приветствуют подобную схему оплаты.
При намерении одолжить у финансового учреждения деньги стоит изучить оба варианта и принимать решение в зависимости от конкретной ситуации. У каждого заемщика свои жизненные обстоятельства, возможности по досрочному погашению. Т.е., нельзя однозначно утверждать, что выгоднее, так как все зависит от определенных факторов.
