Ипотечные программы Сбербанка, по которым не нужно вносить первоначальный взнос
Огромное количество людей нуждаются в жилье. Единственным вариантом для многих из них являются ипотечные кредиты. Но серьезным препятствием для оформления ипотечного займа становится внесение первоначального взноса. 10-50% общей стоимости кредитуемого жилья (такой размер первоначального взноса устанавливают банки) составляют серьезную сумму (для Москвы – старт от 400 тысяч). Собрать такие деньги на единовременный первый взнос весьма проблематично для большинства людей.
На помощь придет Сбербанк. Ипотека без первоначального взноса предложена несколькими вариантами:
- социальная ипотека;
- рефинансирование кредита;
- ипотечный кредит с использованием материнского капитала.
Все вышеперечисленные варианты ипотечного займа предоставляются сроком до 30 лет, в российских рублях и с ограничением суммы ипотеки: для Москвы и Санкт-Петрбурга сумма ограничения — 8 миллионов, для регионов – 3 миллиона рублей. В ряде случаев банк может потребовать предоставить поручителей. На протяжении всего срока ипотеки потребуется застраховать имущество, предоставляемое банку в качестве залога. Сумма страховки платится единовременно в конце года – это так называемый «13-й платеж». Для увеличения размера кредита возможно привлечь созаемщиков (близкий родственник или супруг), которые будут отвечать по кредиту в равной степени с заемщиком или в случаях, когда созаемщик перестал платить по кредиту.
Кто может претендовать на получение такого рода ипотеки?
- молодые семьи;
- категория граждан, не имеющих собственного жилья или долго стоящих на очереди для улучшения условий проживания;
- граждане, желающие перекредитовать ипотеку другого банка.
Теперь – более подробно о каждом виде
Социальная ипотека — ипотечный заем с государственной поддержкой. Выдача осуществляется Сбербанком совместно с Внешэконмбанком в рамках государственной программы доступного жилья. Данный вид ипотеки позволяет снизить процентную ставку до 11% за счет дотаций из бюджета. В рамках программы возможно предоставление социальной субсидии определенной категории граждан, которая покроет часть суммы основного долга и будет являться, по сути, первоначальным взносом. Характеризуется отсутствием комиссий и обязательного страхования жизни. Вместо этого придется предоставить в залог недвижимое имущество, но только не то, которое приобретается по данной ипотеке. В качестве такого залога подходит любое другое жилье или земельный участок.
Рефинансирование жилищных кредитов (перекредитование). Данный вид ипотечного кредита доступен заемщикам, взявшим ипотечный заем в другом банке на менее выгодных условиях. Обязательные условия для оформления этого вида ипотеки:
- имущество, приобретенное за счет рефинансируемого кредита, должно находиться в вашей собственности, для подтверждения чего нужно будет предоставить соответствующие документы и находиться на территории РФ.
- новый кредит не должен превышать 90% суммы первоначального долга и не должен превышать оставшуюся часть рефинансируемого займа.
- сумма новой ипотеки не должна быть больше 80% оценочной стоимости имущества, по которому проводится рефинансирование кредита (результат оценки также предоставляется в банк для рассмотрения).
Обеспечением по новому кредиту будет служить жилье, приобретенное по рефинансируемому кредиту.
Ипотечный кредит с использованием материнского капитала. Фактически ничем не отличается от обычной ипотеки. В качестве внесения первоначального взноса принимаются документы на материнский капитал. Если материнский капитал покрывает сумму, эквивалентную 10% стоимости кредитуемого жилья, то ничего доплачивать не нужно. Если материнский капитал оказался меньше 10% стоимости новой квартиры, то недостающую сумму необходимо внести в качестве первоначального взноса. Идеальный вариант для молодых семей, так как не требует длительного накопления собственных денег на первоначальный взнос.
Перечень документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке
- заявление-анкета заявителя и поручителей (при необходимости). В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица;
- паспорт заявителя. Паспорт поручителей, в случае их наличия;
- копия трудовой книжки (для проверки стажа) и справка 2НДФЛ для подтверждения платежеспособности заявителя (держатели зарплатных карт Сбербанка данные документы не предоставляют);
- документы по имуществу, предоставляемому в залог;
- документы по кредитуемому имуществу;
- документы по рефинансируемому кредиту (в случае проведения перекредитования);
- государственный сертификат на материнский капитал и справка Пенсионного фонда об остатке материнского капитала (для оформления ипотеки с привлечением материнского капитала).