Ипотечные программы Альфа-Банка для тех, кто желает заняться строительством
Альфа-банк уделяет большое внимание ипотечным кредитам на индивидуальное строительство. Деньги на эту цель можно получить по нескольким программам. Так молодые семьи с детьми имеют на выбор две программы с использованием государственных денег. Ипотечное кредитование на строительство индивидуального дома возможно только под залог объекта недвижимости. Банку удобно принять в залог имеющуюся у заемщика квартиру. Для молодых семей с созаемщиками-родителями возможен залог в виде родительской квартиры.
Но чаще ипотечные заемщики отдают в залог банку земельный участок. Только это непросто сделать, так как Альфа-банк предъявляет к ним завышенные требования.
Для ипотеки с нормальной процентной ставкой банк придирчиво относится к сбору документов о платежеспособности заемщика. Однако люди, которые не могут подтвердить свои доходы, получают ипотеку только по паспорту быстро, без хлопот, но с огромными процентными ставками.
Условия получения денег на строительство дома на собственном земельном участке суровы, но выполнимы.
Плюсы и минусы строительства
Самостоятельное возведение возможно в двух вариантах:
- всем занимаются профессиональные строители, и хозяин контролирует их работу;
- хозяин делает все самостоятельно.
Первый вариант хотя и дороже, но строительство будет идти быстрее, и работы будут выполнены качественнее. Проблемы в первом случае заключаются в том, что на строительном рынке загородных домов масса некомпетентных специалистов, среди которых трудно найти профессионалов. Еще труднее добиться того, чтобы они уложились хотя бы в две первоначальные сметы. Успешный контроль их деятельности требует профессиональных знаний заказчика, и если их нет, безнаказанность недобросовестных мастеров неизбежна. Даже заключение подряда, с, казалось бы, надежной бригадой не дает облегчения хозяину. Работать будут гастарбайтеры без образования с соответствующим качеством работ, а их прораб отличается способностью выжимания дополнительных денег из хозяев.
Поэтому для того, чтобы минимизировать эти риски, нужно заключать договор с известной фирмой, имеющей хорошую репутацию. Документ должен содержать выбранный проект дома и утвержденный сторонами график строительно-монтажных работ, который легко контролировать непрофессионалу.
Если выбрать вариант самостоятельного возведения, все равно не обойтись без привлечения дополнительной техники и специалистов для выполнения сложных работ. То есть проблемы незапланированного перерасхода средств и некачественного выполнения работ, невозможности спросить с исполнителей за их огрехи, в этом случае стоят более остро.
После преодоления всех тягот и проблем строительства в обоих вариантах появляются желанные плюсы. А именно:
- большая жилая площадь по выбору хозяина. Ведь планировка дома и количество комнат, их расположение зависят от желания и количества денежных средств хозяина. Он волен менять все как хочет;
- свой земельный участок, который можно использовать для комфортабельного отдыха и где можно выращивать экологически чистые продукты, значимость которых для здоровья и возможности увеличивать свое благосостояние за счет их продажи, постоянно увеличивается;
- жизнь на чистом воздухе, в окружении зелени, не имея проблем с парковкой автомобиля и других «удовольствий» многоквартирного дома;
- возможность по мере надобности возводить дополнительные строения на своем участке. Все большее количество домовладельцев заводят свои курятники, бани стали строить почти на каждом участке.
Что может предложить Альфа-Банк людям, желающим построить дом?
В 2018 году банковские продукты основывались на индивидуально рассчитанных суммах займа в пределах от шестисот тысяч рублей и до тридцати миллионов рублей. В расчет включается стоимость планируемого дома и платежеспособность человека, желающего его строить. Сумма кредита во всех случаях равна 70% расчетной стоимости недвижимости. Минимальная ставка 9,5%. Для клиентов, получающих свою заработную плату в Альфа-банке, ставка может быть снижена до 8,75%. Кредиты выдаются только лицам, имеющим расчетный счет в Альфа-банке и имеющим дополнительную недвижимость, которую можно предложить в залог. Земля, на которой будет строиться дом, должна быть в собственности у клиента и она не может находиться в заповедной зоне, а ее назначение под индивидуальное строительство должно быть указано в документах. Также у заемщика должна быть возможность проложить необходимые коммуникации.
Если при оформлении ипотеки на строительство индивидуального дома в залог предоставляется квартира, то требования банк предъявляет уже к ней, а не к строящемуся дому, причем требований к квартире значительно меньше. Банк старается не брать в залог деревянные постройки, а если согласится, сумма страховки от пожара в этом случае очень велика.
Ипотечные кредиты для строительства выдаются по пяти программам:
- «Ипотека молодым»;
- «Половина платежа раз в 14 дней»;
- «Материнский капитал»
- «Назначь свою страховку»;
- «Кредит по одному документу»;
- «Назначь свою ставку».
Особенности у каждой программы следующие:
- «Ипотека молодым» дает возможность внести деньги по имеющемуся государственному сертификату. Заемщик должен быть не старше тридцати пяти лет. Согласно условий, документ о рождении ребенка дает возможность отсрочки платежей. Данное предложение создано Альфа-банком на основе положений государственной программы по обеспечению жильем молодежи, которая вступила в законные брачные отношения недавно. Примечательно, что внесение первого взноса не требуется, но если он будет в размере 15% от стоимости кредита, процентная ставка будет существенно снижена. Эта программа предусматривает обязательное страхование жизни и трудоспособности, а также объекта недвижимости, предложенного в залог. Созаемщиками могут быть родители. Общий рабочий стаж у заемщика не может быть меньше одного года. Предъявление документа о заключении законного брака в этом случае обязательно.
- Ипотечная программа «Половина платежа раз в 14 дней» привлекает людей удобным графиком, позволяющим сократить общую сумму выплат. По этой программе нужно платить 26 раз в год. По такой схеме полученные средства можно вернуть на 3 года и 3 месяца раньше установленного срока и получить экономию в 1 миллион 40 тысяч рублей.
- Программа «Материнский капитал» предусматривает перечисление средств банку из государственного бюджета. Оформляется после предоставления сведений из Пенсионного фонда о сумме средств на счете владелицы. Эти средства можно использовать как на частично-досрочное погашение кредита, так и на первоначальный взнос, который в этом случае равен 10% от суммы.
- С помощью программы «Назначь свою страховку» клиент может изменить на 1% стоимость кредита за счет ограничений по распоряжению недвижимостью. По этой программе человек вправе отказаться от страховки, но при этом, процентная ставка возрастет на 1,5%. Если человек отказывается только страховать утрату права собственности на объект недвижимости, он теряет 1 процент ставки.
- Ипотека по программе «Кредит по одному документу» выдается заемщику, показавшему один паспорт без предъявления справки о доходах. Она ориентирована на людей, не имеющих документального подтверждения своих доходов и документов о своей трудовой занятости. Клиенты не собирают никаких документов и быстро получают положительное решение банка. Только процентная ставка в этих случаях очень велика, а первоначальный взнос равен 50% от стоимости полученного кредита.
- А вот продукт «Назначь свою ставку» дает экономию по оплате расходов на земельный участок в течение льготного периода. Ее условия подразумевают внесение незначительной суммы единовременно во время получения кредита с целью снижения процентной ставки. Так, например, внесение 4% от полученной суммы позволяет снизить ставку на 1,5%. Такое условие совместимо с другими ипотечными программами Альфа-банка.
Требования к претендентам
Возраст заемщика в момент последней выплаты не может превышать 64 года, а подавать заявку можно с 21 года.
Банку потребуется представить:
- или трудовой договор;
- или подтвердить свой статус индивидуального предпринимателя;
- или подтвердить свое участие в уставном капитале компании.
Клиент может привлекать созаемщиков, кандидатуры которых согласованы с банком. Их может быть трое. В исключительных случаях допускается наличие пятерых.
На что обратит внимание Альфа-банк, проверяя документы?
- в паспорте должна быть регистрация в районе нахождения отделения банка, в котором оформляется ипотека;
- должна быть представлена справка 2-НДФЛ;
- необходимо предоставление трудовой книжки.
Какие бумаги потребуется предоставить на залоговое имущество?
- Подлинники документов на недвижимость.
- Кадастровый и технический паспорта на земельный участок с обозначением его границ и строений, находящихся на участке.
- Альфа-банк оставляет за собой право требовать предоставления дополнительных документов.
Какие земельные участки будут интересны Альфа-Банку?
Должна быть удобная дорога, чтобы банковские служащие могли легко добраться на осмотр. Удаленность от городских границ диктуется банком. Обычно она не превышает 50 километров. Дальше служащие банка не ездят. Но в пределах Московской и Ленинградской областей дело обстоит иначе, здесь возможна удаленность на сто километров от границ Москвы или Петербурга.
Земля, предоставляемая в залог, не может иметь обременения. Фиксированность границ обязательна. Значительно повысит стоимость наличие водоема.
Если имеются незаконченные строения, их стоимость не принимается во внимание. Земли в пределах жилого поселения ценятся выше, чем находящиеся на отшибе или в лесном массиве.
Иметь собственный дом хочет каждый, но даже если у человека есть деньги на его строительство, это очень сложный процесс с множеством подводных камней.
Приусадебное хозяйство, теплицы, куры, утки и многое другое имеющее спрос у населения, позволят иметь дополнительный доход и помогут своевременно вернуть полученный ипотечный кредит.