Бюджетники Красноярска могут оформить кредит не во всех банках региона

Бюджетник – это лицо, имеющее отношение к государственному бюджету, то есть тот, кто финансируется госбюджетом. К бюджетникам относятся врачи, учителя, работники силовых структур и других государственных и муниципальных организаций.

Прежде всего, необходимо знать, кем не являются бюджетники. Заработную плату из государственного бюджета не получают государственные гражданские служащие, т.е. налоговая инспекция, судебные приставы и т.п. Также, бюджетниками не могут быть служащие правоохранительных органов (полиция, госнаркоконтроль, войска национальной гвардии и т.д.), военнослужащие и прокурорские работники.

К бюджетным организациям не относятся:

• Открытые акционерные общества (ОАО);
• Закрытые акционерные общества (ЗАО);
• Общества с ограниченной ответственностью (ООО);
• Публичные акционерные общества (ПАО);
• Акционерные общества (АО).

Стоит понимать основные плюсы и минусы работы на государство.

Основными преимуществами работы в бюджетной сфере являются:

1. Стабильная заработная плата. Чаще всего зарплату выдают точно в срок на банковскую карту или зарплатный счет.
2. Постоянная работа. К примеру, в детском саду или школе дети есть всегда, а, значит, учитель или повар столовой без зарплаты не останутся.
3. Регулярный отпуск. Каждый сотрудник имеет право на отпуск, и государство это прекрасно понимает.
4. Оплата больничных. Согласованный и учрежденный трудовым инспектором больничный оплачивается.
5. Социальные льготы. Работники бюджетных организаций имеют определенный перечень бесплатных или льготных услуг.

Стоит отметить, что все действия работника государственного или муниципального предприятия соответствуют Трудовому Кодексу Российской Федерации. Помимо этого, в нем описаны все условия выдачи премий, отпусков, больничных листов, а также условия и меры безопасности при работе на предприятии.

Крайне важными недостатками работы на государство являются:

1. Большая загруженность. Бывают случаи, когда на работе приходится оставаться сверхурочно. Стоит надеяться только на ежемесячные премии.
2. Низкая заработная плата. Зарплата бюджетнику начисляется из средств государственного бюджета, то есть зависит от финансирования.
3. Требования работодателем бумаг, подтверждающих причину вынужденного отгула. Порой бюджетникам, как и обычным людям, необходимо сходить в больницу или по своим делам в рабочее время. Но работодатель вправе не отпустить без предоставления официальных бумаг и заявлений.
4. Ощущение жестокой рабочей иерархии. Новичку достаточно сложно включиться в работу с опытными сотрудниками не только в государственной, но и в коммерческой организации. Но именно в государственных предприятиях повышение квалификации или должности увеличивает чувство собственной важности. Отсюда пошло крылатое выражение «Начальник всегда прав».

Иногда может случиться так, что денег не хватает. В этом случае может помочь кредитование. Некоторые банки имеют несколько программ с пониженной ставкой и другими привилегиями, позволяющими получить в Красноярске кредит бюджетникам выгодно и эффективно.

Кредит бюджетникам в Красноярске предоставляют далеко не все банки. Имеющие программы кредитования для бюджетников приведены в списке:

1. ПромСвязьБанк. Кредитование «Для бюджетников и госслужащих» оформляется на специальных условиях. Данный кредит выдается на любые цели и без обеспечения. Для получения бюджетнику необходимо принести с собой в отделение ПСБ только паспорт гражданина РФ и справку о доходах. Кредит могут оформить только те граждане, которые имеют:
   • Гражданство РФ;
   • Возраст от 23 лет от начала кредитования до 65 на окончание кредитования;
   • Отсутствие индивидуальной предпринимательской деятельности;
   • Весь трудовой стаж не должен быть меньше одного года, а на последнем месте заработка – не менее 4 месяцев;
   • Прописку в районе подразделения банка;
   • Два телефона. Один личный, второй – рабочий.

При заполнении заявки онлайн процентная ставка снижается на 1%. Сумма кредита находится в пределах от 20 000 до 1 000 000 рублей. Срок кредитования – от 1 до 7 лет. Процентная ставка от 13,9%. Отсутствует комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита. При оформлении кредита на сумму 100 000 рублей сроком 24 месяца с процентной ставкой 13,9% годовых ежемесячный платеж составит 4 978 рублей. При этом переплата по договору составит 19 472 рубля.

2. Енисейский Объединенный Банк. Предоставляет кредит по программе «Бюджетник». Кредит бюджетникам в Красноярске оформляется, если есть:
   • Копия паспорта гражданина Российской Федерации;
   • Копия страхового пенсионного свидетельства (СНИЛС);
   • Справка о доходах формы 2 НДФЛ за последние 6 месяцев.

При этом заемщик должен иметь постоянную прописку по одному адресу не менее 6 месяцев, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев и возраст от 21 до 60 лет. Размер кредита от 10 000 до 300 000 рублей. Срок кредитования от 12 до 24 месяцев. Процентная ставка начинается с 15% и заканчивается 25% годовых. Для клиентов с положительной кредитной историей предусматривается система лояльности. Эта система снижает процентную ставку по кредиту на 0,5%. При оформлении кредита размером 100 000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20,25% годовых сумма платежа составит 5 282,15 рубля. При этом переплата за весь период погашения по кредитованию получится 27 480,41 рублей. Стоит отметить, что комиссии в этом банке отсутствуют на протяжении всего срока действия договора.

Более подробную информацию можно узнать на консультации с работником банка непосредственно в отделении или по телефону горячей линии.

Сроки рассмотрения заявки на кредит бюджетникам могут различаться в зависимости от суммы, от условий банка и от типа кредитования (ипотека, потребительский, целевой и т.д.).

В основном, сроки рассмотрения заявки варьируются от 15 минут до 30 дней. За это время заявка регистрируется, проверяется кредитная история заемщика, проверятся достоверность предоставленных заемщиком документов (паспорт, СНИЛС, 2 НДФЛ и прочие). Далее собирается заседание кредитного комитета, на котором решается вопрос о принятии или отклонении прошения. Заключительным этапом рассмотрения является ознакомление заемщика с решением кредитного комитета.

Стоит отметить, что оформление заявки на кредит онлайн в большинстве случаев оказывается быстрее, нежели визит в отделение банка. В этом случае срок рассмотрения может быть от нескольких часов до 5 дней.

Банк вправе отказать в предоставлении кредита в случае, если:

• Не соблюдается хотя бы одно условие принятия заявки на кредит. Многие банки отказываются предоставлять кредит лицам без гражданства РФ, без постоянной прописки или постоянного места занятости.
• Предоставленные документы не являются оригинальными и действующими. Подача устаревших, поддельных документов является нарушением действующего Законодательства РФ и рассматривается как статья о мошенничестве.
• Сокрытие кредитной истории выявилось. Кредитную историю скрывать нет смысла, потому что у банков есть единая база данных о заемщиках, в которой отражены все данные. Сокрытие ее не является дисциплинарным, административным или уголовным правонарушением.
• Предоставление кредита не является возможным, если ежемесячный доход заемщика маленький.

Плохая кредитная история – основная помеха в получении ссуды. Чаще всего, кредитная история не является плохой, если суммарный срок всех просрочек не превышает 30 дней. Исправить плохую КИ на нейтральную или положительную, можно, взяв посильный кредит или оформив депозит. Маленькими кредитами можно исправить даже самую плохую историю.

Бывают случаи просрочки платежа, не зависящие от заемщика. Увольнение с основного места заработка, травма, инвалидность или смерть являются такими случаями. Тогда поможет кредитное страхование. При составлении договора некоторые банки предлагают заемщику включить страховку в стоимость кредита или оплатить ее сразу наличными. Оформление страховки не является обязательным, однако отсутствие ее может повлечь за собой необратимые последствия. К ним относятся неуважительные просрочки с последующим начислением пеней согласно кредитному договору, а также приглашение в суд, если договор по кредитованию просрочен.

Банк вправе подать в суд с требованием возмещения всей или оставшейся суммы по договору, если должник просрочил кредитный договор или нарушил основные требования договора. Чаще всего, кредитные договоры должников срывают сроки. Банк дорожит репутацией, поэтому ему не выгодно содержать такое большое количество должников. Ведь это тут же отразится на рейтинге.

С одной стороны, банку выгодно обращаться в суд. При обнаружении скрытых доходов должника можно взыскать полную сумму с покрытием госпошлин и т.п.

С другой стороны, банк много теряет при обращении в суд. С должника снимаются обязанности по погашению пеней и штрафов, а это потеря с «накрутки» по задолженности. Помимо этого, банк нанимает высококвалифицированных юристов, оплачивает судебные пошлины и т.д. Как показывает статистика, вероятность выиграть дело у банка в десять раз меньше, чем у должника. Ведь должник может снять с себя кредит простым банкротством.

Банкротство – это крайний метод. Недобросовестные заемщики пользуются этим, однако следует понимать, что банкротство фиксируется, и другие банки могут отказать в предоставлении кредита.

Кредит бюджетникам в Красноярске получить не так уж сложно, если знать, кто такой бюджетник и какие у него привилегии. Азы получения кредита и список банков, предоставляющих кредит бюджетникам, значительно сократят поиск информации и исключат беготню по отделениям банков в поисках выгоды.