Рубрика: Ипотека

В России создано несколько ипотечных проектов, которые делают покупку жилья доступной. Одна из них — льготная ипотека на новостройки. Проценты по ней часто менялись, сейчас равны 7% или меньше, но предложение предполагает лимиты: 12000000 для приобретения недвижимости в Санкт-Петербурге, Москве и их областях, 6000000 — для регионов. Когда цена квартиры выше предусмотренных лимитов, приходится пользоваться потребительским кредитом с высокими ставками. Но теперь можно совмещать льготные проекты с рыночными кредитными предложениями. Как это работает?

По данным на 01.10.23 средний ипотечный платеж россиянина составляет 30,8 тысяч рублей, а средняя зарплата — 70,3 тысячи. Получается, что жилищный займ «съедает» практически половину личного бюджета, нарушая баланс доходов и расходов. Оптимальная кредитная нагрузка не должна превышать 30-35%, оставляя место для повседневных покупок, развлечений и даже накоплений. Как к этому прийти?

Банк России выносит на обсуждение новую инициативу, которая направлена на регулирование ипотечного кредитования. Согласно документа, при выдаче должна учитываться закредитованность гражданина. Такую поправку решено внести в связи с ростом количества заемщиков, имеющих дополнительные обязательства. В 2019 этот показатель составлял 46% от общего числа должников, в 2015 он был равен 39%.

Ипотека без первоначального взноса — это рисковая сделка для обеих сторон: кредитора и заемщика. Последний, не имея накоплений и ценного имущества, может при форс-мажоре оказаться «на нуле» и потерять частично оплаченную квартиру. Банк рискует своей прибылью и капиталом, доверяя большую сумму человеку без финансовой подушки. Первый взнос — это гарантия ответственности, умения управлять деньгами.

Крупные российские банки предлагают ссуды под «смешные» 4-5 процентов. Как такое возможно при двузначной инфляции и ставке Центробанка 13%? Или это маркетинговый ход? Да, чаще всего рекламная акция. Расчет на новых клиентов, которые придут за «легким», необременительным займом. Ставка и правда может быть 5%, но она доступна при соблюдении обязательных условий.

Сейчас многие банки предоставляют услугу рефинансирования. Граждан привлекает низкая ставка действующих программ. Но они сталкиваются с впустую потраченным временем, увеличивающимися расходами по кредиту.

Финансовые учреждения выдают ипотечный кредит заемщикам, имеющим достаточный для обслуживания доход. Его нужно подтверждать документально, на слово никто не верит. Поэтому граждане задают логичный вопрос — а сколько нужно зарабатывать, чтобы банк одобрил выдачу ипотеки?

По данным бюро кредитных историй с января текущего года средний размер ипотечной процентной ставки снизился до 7,23 % годовых. Средняя сумма займа достигла отметки 3,4 млн. рублей. Можно, конечно, получить льготную ссуду 6,5 % годовых, но это жилье на первичном рынке. Тогда как сэкономить, чтобы переплата была минимальной.