Чем опасно досрочное погашение

В нашей стране почему-то иногда думают, что кредитование — это разновидность благотворительности. И выдавая деньги людям, кредиторы таким образом их поддерживают. На деле все совсем наоборот. Банк — не благотворительная организация, а продукты, которые он предлагает, ничего общего с этой деятельностью не имеют.

Кредиторы заинтересованы в привлечении клиентов на обслуживание именно на длительный срок. Только так можно получить прогнозируемый и постоянный доход. Поэтому время выплаты кредита и размер платежей оказывают существенно влияние на кредитный рейтинг, по которому оценивают заемщиков.

Банкам однозначно не понравится клиент, который будет очень часто возвращать кредит досрочно. Из-за этого его могут посчитать непостоянным заемщиком. А при следующем обращении откажут в выдаче денег.

Вообще досрочные платежи не несут в себе серьезной опасности. Однако в некоторых ситуациях они бессмысленны. Особенно это касается ипотечных заемщиков.

Дело в том, что большая часть жилищных кредитов в России имеет аннуитетную схему платежей. Допустим, клиент оформил ипотеку на десять лет. В течение первых пяти лет он будет платить банку в основном проценты за пользование кредитом. А вторые пять лет станет возвращать деньги за недвижимость.

Для заемщика вторая половина срока будет являться своего рода рассрочкой, ведь проценты банк уже забрал, а тело кредита еще возвращается. Таким образом, делать досрочное погашение в следующие пять лет уже экономически бессмысленно.

Однозначно не стоит делать досрочное погашение на последние деньги или если есть опасность потери заработка. Если события пойдут по негативному для заемщика сценарию, он может испортить кредитную историю и станет неплательщиком со всеми вытекающими последствиями.

Очень внимательными нужно быть заемщикам, которые получают предложение от других банков на рефинансирование текущих долгов. Клиентам могут предлагать более низкие процентные ставки, а вот о дополнительных комиссиях и дорогой страховке скорее всего не скажут. Как результат, человек сменит банк, но все равно потеряет деньги на дорогом обслуживании кредита.

Подводя итог хочется сказать, что досрочное погашение не опасно для заемщика, а даже необходимо. Однако в ряде случаев, экономическая целесообразность данного процесса ставится под сомнение, ввиду упущенного времени.

Абсолютно безопасным для клиента будет уменьшение срока или платежа по кредиту. А вот смена банка и рефинансирование — это те ситуации, когда сначала все нужно обсчитать, а потом уже принимать решение.