В чем выгода дифференцированных платежей для заемщика?

Кредит может погашаться двумя разными способами, что отличаются выплатой процентов. Смысл дифференцированного платежа в том, что заемщик платит заемную сумму равными долями, но проценты идут на остаточную сумму. Недостаток этого способа в том, что первоначально оплаты слишком велики, но к концу периода кредитного договора становятся значительно легче. Главная особенность дифференцированных платежей по кредиту в том, что размер суммы к оплате уменьшается с каждой выплатой, но уменьшение суммы кредита происходит равномерно весь срок выплат. У этого платежа несколько названий, он также называется коммерческим или классическим кредитом.

Дефференцированный платеж по кредиту

Рассчитать дифференцированный платеж просто. Сумма, что подлежит к выплате, распределяется на количество месяцев согласно договора. И к полученной цифре ежемесячно прибавляется обусловленный процент к остаточной сумме. Первоначальные платежи превышают сумму платежа по телу кредита, в зависимости от ставки процентов это превышение может быть значительным.

Обычно так рассчитываются обладатели ипотеки. По потребительским кредитам банки предпочитают аннуитетные платежи. При дифференцированном способе платежа человек выплачивает меньшую сумму, чем при аннуитетном способе на одинаковый кредит. Это обстоятельство понуждает банки выдавать в огромных количествах потребительские кредиты на аннуитетном способе расчетов. Получить потребительский кредит на дифференцированных платежах почти невозможно, но это нисколько не смущает наших заемщиков.

При аннуитетных платежах суммы, вносимые в погашение кредита, всегда равны, их легко рассчитать, этим они удобны для заемщика. Но при таком виде платежей происходит в основном выплата процентов по кредиту, а сумма самого кредита долго остается неизменной. При этом способе платежей рефинансирование долга затрудняется, а досрочное погашение долга банком не приветствуется. Обычно банки разрешают досрочное погашение при аннуитетных платежах только в последней четверти срока и только на указанную в договоре сумму.

Если есть возможность получить потребительский кредит по выбору способа платежа, раздумывать не стоит, конечная выгода за дифференцированными платежами по кредиту. Кроме меньшей суммы выплат, возможность совместно с банком изменять сроки выплат в зависимости от финансовых обстоятельств клиента очень важна в наше время.

При выборе кредитной программы по ипотеке непомерная тяжесть первых платежей по дифференцированному виду смягчается возможностью рефинансирования долга при плохих поворотах судьбы или досрочном погашении кредита при хороших. Тогда как аннуитетные платежи приходится одинаково платить при всех обстоятельствах, что иногда бывает невозможно. Учитывая этот фактор при предоставлении ипотечных кредитов, банки идут на разрешение дифференцированных платежей. Лучше получить чуть меньше выгоды, но иметь возможность сотрудничества с клиентом, позволяющую получить все при ухудшении финансового положения заемщика. Аннуитетный способ платежей по потребительским кредитам позволяет банку плевать на финансовые обстоятельства клиентов и при возникновении проблем скинуть такие долги коллекторской фирме.

В нынешних обстоятельствах, когда значительная доля наших сограждан имеет по 5-6 потребительских кредитов с аннуитетными платежами, такая форма расчетов по кредитам имеет огромное социальное значение. И одинаково опасна, и для граждан, набравших непомерное число кредитов с аннуитетными платежами, и для банков, увлекшихся выдачей таких кредитов. В нестабильной экономической ситуации невозможность расплатиться по набранным кредитам большого числа заемщиков резко ухудшает ситуацию.

История платежей по кредитам достаточно интересна. Раньше кредитные платежи были разными в финансовых системах России и Европы. Россия признавала только дифференцированные платежи, Европа только аннуитетные. По мере возрастания влияния англосаксонской финансовой системы на Россию, у нас появились аннуитетные платежи.

Финансовые аналитики дифференцированный платеж по кредиту называют платежом обеспеченных людей. Даже если россиянам предоставить выбор формы платежей по потребительскому кредиту, величина первых дифференцированных выплат заставит согласиться большинство заемщиков на аннуитетные платежи. Недаром Россия называет дифференцированный кредит коммерческим.

Способ погашения платежей по кредиту имеет большое финансовое значение для заемщика, которое необходимо учитывать, планируя взять кредит.

Еще по теме:

Лого БКИ
Онлайн проверка кредитной истории
-Просмотр реальных кредитов;
-Просмотр просрочек, которые числятся за заемщиком;
-Показаны деньги, выплаченные банкам;
-Сервис подскажет как исправить кредитную историю;
Оформить заявку

Лого Восточный
Кредит от "Восточного Банка"
-Сумма кредита: от 25 000 до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 15%;
-Срок: от 12 до 60 месяцев;
Оформить заявку

Лого Совкомбанк
Кредит под залог автомобиля от "Совкомбанка"
-Сумма кредита: от 50 000 руб до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: 17%-19%;
-Транспорт не в залоге, не старше 19 лет;
-Для жителей Москвы и области;
Оформить заявку

Лого Почта банк
Кредит наличными от "Почта банка"
-От 50 000 до 1 500 000 рублей;
-от 10,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
-Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
Оформить заявку

Лого банк Открытие
Кредит наличными от банка "Открытие"
-До 3 млн. руб. рублей;
-Ставка : 9,9% на первый год;
-Возраст 21-68 лет, гражданин РФ;
-Срок кредита: до 5 лет;
Оформить заявку

Лого ОТП Банк
Кредит от "ОТП БАНК"
-Сумма кредита: до 750 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 21.9%;
-Срок кредита: до 5 лет;
-Нужна справка 2НДФЛ;
-Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев;
-Возраст заемщика от 27 до 65 лет;
Оформить заявку

Лого Банк жилищного финансирования
Кредит под залог недвижимости от "Банка Жилищного Финансирования"
-Сумма кредита: от 450 000 до 8 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 14.99% до 23.99%;
-Срок кредита: от 1 года до 20 лет;
-Возраст заемщика 25-65 лет (не превышает 65 лет
на дату погашения кредита);
Оформить заявку

Лого Альфа-Банк
Кредитная карта "100 дней без процентов"
-Лимит карты до 600 000 рублей;
-Процентная ставка от 26.99%;
-Возраст от 21 года;
-Трудовой стаж от 3 мес;
-Беспроцентный период 100 дней;
Оформить заявку

Лого Халва
Кредитная карта "Совкомбанка" Халва
-Лимит карты до 350 000 рублей;
-Годовая ставка: от 10%;
-Возраст от 20 до 75 лет;
-Рассрочка до 12 месяцев;
-Стаж на последнем месте от 4 месяцев;
-Выдача карты - бесплатно:
без комиссии за годовое ведение счета;
Оформить заявку

Лого Хоум Кредит банк
Рассрочка от Хоум Кредит банка "Маркетплейс"
-Без процентов и скрытых платежей;
-Выбери товар и заполни заявку;
-Выбери срок рассрочки из предложенных;
-Получение товара после одобрения заявки.
Оформить заявку

Похожие статьи: