Документы для рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке и описание этого процесса

Не редки сейчас такие ситуации, когда после оформления ипотечного займа у человека возникают материальные затруднения. Но эту неприятность можно решить способом переаккредитации. В этом может помочь Сбербанк, который старается привлечь в свои ряды новых благонадежных клиентов.

Рефинансированием называется переаккредитование ранее оформленного займа и получение нового кредита на более выгодном условии, чтобы полностью или частично погасить предыдущий. В разных житейских ситуациях рефинансирование помогает выйти из затруднительного положения. Оформив заем в Сбербанке «Рефинансирование ипотечных и других кредитов», у клиента появляется возможность решить возникшую проблему.

Причины, по которым может понадобиться рефинансирование

В юридическом понятии рефинансирование относится к целевому кредиту, потому что в договоре будет указано, что выделенные банковским учреждением денежные средства пойдут на погашение образовавшейся задолженности в ином банке.

Что может стать причиной, по которой можно прибегнуть к процедуре рефинансирования? В наше время самой типичной ситуацией для переаккредитования является:

• экономический кризис;
• постоянно растущая инфляция;
• снижение размеров ежемесячной зарплаты.

Эти факторы мешают вовремя производить погашение займов. В пример можно привести такую ситуацию. Ипотека бралась 10 лет назад и ставка тогда составляла 20%. Ежемесячные платежи производились регулярно весь этот период. И тут появилась возможность переаккредитоваться в другом банке за 15%. А так как ипотеку надо выплачивать еще какое-то время, то у заемщика появляется шанс перезаключить ипотечный договор в другой финансовой организации, в частности Сбербанке. Итогом может стать существенное снижение ежемесячных выплат.

Проводится ли рефинансирование ипотечных займов от Сбербанка?

Клиенты, оформлявшие ипотеку в Сбербанке, также бы хотели получить возможность переаккредитования ипотечного займа, взятого в этом банке. Реально ли предоставление данным финансовым учреждением такого права?

Хочется отметить, что большинство банков неохотно идут на такой шаг, вернее они чаще отказывают обратившимся заемщикам в предоставлении послабления ставки по своим кредитам, не исключение в этом и Сбербанк.

Отказ основывается на условии ипотечного договора, в котором прописывается, что у кредитора есть право снизить ставку, однако он не обязан это делать. Банковской организации легче работать с новыми заявителями, чем послаблять условия имеющимся физическим клиентам.

Получить рефинансирование ипотечного кредита от Сбербанка почти не реально. Сам банк такую процедуру называет немного по-другому – понижение процентов по действующему ипотечному кредиту. Но все равно и его добиться нереально, так как существует запрет на рефинансирование ипотеки и кредитных карт, взятых в Сбербанке.

Финансовой компанией рассматриваются обращения клиентов для понижения ставок по ипотеке, под это попадают:

1. Все ипотечные программы. Если кредитным договором предусматривается страховка клиента, предоставляется годовая ставка от 10,9% до 11,9%.
2. 11,9% можно получить, если отсутствует в договоре займа условие обязательной страховки заемщика.
3. Продукт «Нецелевой заем под гарантию имуществом» предоставляют 11,9 – 12,9%, в независимости от оформления страховки.

Клиент должен знать, что рефинансирование возможно только в том случае, когда отсутствуют ежемесячные просрочки платежей.

Процедура оформления

Чтобы перенести оставшуюся задолженность из иной банковской структуры в Сбербанк, заемщику придется постараться. Этап рефинансирования ипотечной ссуды состоит:

• из обращения в финансовую компанию, кредитный отдел с прошением предоставления полного перечня официальной документации, которая требуется для переаккредитации долга. Уточняются все интересующие моменты, касающиеся займа;
• сбора необходимых для этой процедуры бумаг;
• решение ожидается от 2 до 8 суток с момента обращения в банк.

Также заявка с просьбой о рефинансировании может отправляться дистанционно, по интернету, после регистрации аккаунта с приложением всех требуемых бумаг.

Нужные документы

Ипотечникам, желающим провести рефинансирование в Сбербанке, нужно предоставить следующую документацию:

1. Паспорта заемщика и созаемщиков в копиях и оригиналах.
2. Заявка-анкета от клиента и его созаемщиков.
3. Справка из МФЦ о семейном составе.
4. Бумага, подтверждающая прописку (временная или постоянная).
5. Бумаги на залоговое имущество.
6. Справка об имеющемся официальном доходе, 2-НДФЛ. Заемщикам с дебетовыми картами предъявляются немного иные требования.
7. Заверенная копия и оригинал трудовой книжки либо договора, подтверждающие официальное трудоустройство заявителя за пять лет.
8. Сведения о предыдущем займе, сам договор и квитанции о производимых регулярных платежах по нем.
9. Информация о теле займа, процентах об оставшейся сумме долга.
10. Реквизиты учреждения, в который будут производиться перечисления задолженности.
11. Документ об имеющемся либо отсутствующем долге, просрочке, начисленных пени, штрафах за последний год по предыдущему займу.

Предоставленные сведения подтверждаются банком-кредитором справкой, выпиской либо другим документом. Информация должна быть актуальной на момент предоставления ее в Сбербанк.

Когда объединяются несколько кредитов в один ипотечный заем под низкую ставку, то уменьшается ежемесячная выплата, потому что происходит снижение общей величины выплат.

Требование к залоговому имуществу

Банком предъявляется условие к клиенту по поводу залога, им выступает любая недвижимость. Но существуют определенные ограничения:

• строящиеся объекты не подходят под рефинансирование. Собственность, служащая гарантией, предоставляется без изъянов, готовой к эксплуатации. В случае несоблюдения указанных требований отказывают в переаккредитации;
• ипотечное имущество, выступающее предметом договора, есть обеспечение. И закладывается в Сбербанк, как только погасится задолженность по ранее взятому займу. Если такую процедуру невозможно провести, то закладывают иное имущество, равноценное оценочной сумме.

Недвижимость, служащая залогом, не может быть под обременением, судебным обязательством, штрафной санкцией, под какими-либо юридическими коллизиями.

Требование к клиенту

Заемщик, который хочет рефинансировать ипотеку, должен соответствовать стандартным условиям Сбербанка. Это касается благонадежности, финансового положения клиента. Требования предъявляются такие:

1. Возраст от 21-75 лет на момент оформления и на последнюю дату погашения долга.
2. Гражданство России и прописка.
3. Хорошая кредитная история.
4. Если заемщик не является клиентом Сбербанка, то следует предоставить определенную документацию с места работы. Стаж по последнему трудоустройству должен быть не меньше года.
5. Супруг или супруга заемщика выступают обязательными созаемщиками.

Также клиент может привлечь поручителей, которые предоставляют указанный банком пакет бумаг.

Требование к рефинансируемому займу

Банк может предъявлять требования не только к клиентам, но и рефинансируемым ипотечным ссудам. Выдвинутые Сбербанком притязания должны удовлетворяться:

• отсутствие просрочек. Заявка рассматривается в том случае, если у клиента была уважительная причина, по которой пропущены ежемесячные платежи;
• до окончания действия предыдущего договора остается не меньше полугода. Это обязательное условие, чтобы подать заявление на переакредитацию;
• ипотечный либо другой кредитный продукт не должен подвергаться реструктуризации в этом банке либо у начального кредитора.

Когда ссуду оформили в Сбербанке, то заявка на рефинансирование подается в том регионе, где оформлялся кредит.

Отказ в перекредитовании

Хоть Сбербанком и проводится реклама об улучшенных условиях переакредитования и предоставляются заемщикам дополнительные опции, но получить возможность рефинансирования предыдущей ссуды бывает нелегко, а иногда просто невозможно. Вариант отказа бывает по нескольким причинам:

• имеющиеся просрочки, штрафы, пени при выплатах этой ссуды либо предыдущих кредитов;
• судимость клиента;
• несоответствие сроков. Существующий кредит не получится рефинансировать после полугода его заключения, для этого должно пройти немногим больше года. Также клиент не получит переаккредитацию, если до конца действия договора остается меньше 90 дней;
• снижения общих доходов заемщика и его домочадцев;
• закладываемое имущество не соответствует требованию финансовой компании. Собственность клиента считается не ликвидной, проживать в ней невозможно, либо по иным критериям.

Информация, по какой причине отказали в рефинансировании, содержится в сопроводительных бумагах. Если недостатки устранить, то приблизительно через месяц можно подать прошение в виде анкеты-заявки еще раз.

Прежде чем начать процедуру рефинансирования, следует обдумать предъявляемые требования, изучить условия, оценить финансовую возможность, ведь ипотечная ссуда берется на длительное время. Узнать все подробности можно самостоятельно при личном обращении в отделение Сбербанка, где опытные специалисты наглядно распишут и объяснят порядок правильных действий. Конечно, от переплаты по кредиту клиенту не уйти, но иногда рефинансирование становится единственной возможностью в снижении ежемесячных платежей. В Сбербанке предлагают более выгодные условия переаккредитации, чем в других финансовых организациях.