Условия коммерческой ипотеки, ее плюсы и минусы

Приобретения недвижимости несет с собой большие затраты для предпринимателей. Особенно не просто купить необходимое помещение или склад молодым организациям с небольшой прибылью.

Выходом из ситуации становится коммерческая ипотека. Банки выдают такой вид займа в основном юридическим лицам прочно стоящим на рынке, со стабильным годовым доходом, имеющим постоянных клиентов и с наработанным контрагентами. Физическому лицу, открывшему индивидуальное предприятие (ИП), получить кредит на покупку недвижимости бывает достаточно непросто. Случается так, что заявляя о готовности выдать ссуду физическому лицу, банк на самом деле может предоставить ее только индивидуальному предприятию, владельцам бизнеса или топ-менеджерам предприятия, что, по сути, является привычной коммерческой ипотекой.

Коммерческая ипотека физикам

Коммерческая ипотека для физических лиц хоть и не сильно распространена, предназначена в основном для приобретения нежилых помещений или участков под застройку. Выдавая кредит гражданам решившим приобрести коммерческую недвижимость, банки выдвигают требования: гражданство, возраст не менее 21 года и минимальный стаж работы не менее 6 месяцев.

Исходя из небольшого количества банков выдающих такого рода ссуду, обозначить какие-либо условия кредитования достаточно тяжело. Но все-таки можно выделить основные из них: ипотека коммерческая для физических лиц может предоставляться в любой валюте, минимальная сумма от 1 млн. руб. до 3 млн. руб., срок кредитования – до 10 лет. Обозначены и процентные ставки – для национальной валюты от 14,5%, для иностранной – 12%, также банк может потребовать от заемщика первый взнос в размере примерно 20% от оценочной стоимости приобретаемого имущества, обязательным условием является страховка этого имущества.

Банки выдвигают требования и к покупаемой недвижимости, такие как минимальная площадь, также на объект не должны претендовать третьи лица и он должен быть капитальным строением.

Можно выделить как положительные так и не совсем стороны коммерческой ипотеки для физических лиц. Заемщику придется столкнуться с достаточно долгими сроками рассмотрения заявки, которые могут длиться больше 5 дней. Также многие банки берут комиссию за рассмотрение заявки и проверки документов, данная комиссия может составлять до 2% от оценочной стоимости объекта. К тому же не получится взять ипотеку для приобретения недвижимости находящейся в другом городе.

К положительным сторонам можно отнести то, что беря данный вид кредита, начинающий субъект предпринимательской деятельности может не тратиться на дорогостоящую аренду необходимого помещения. Банки также предоставляют отсрочку платежа по долгу на срок до 6 месяцев и возможность погашать кредит равными частями (дифференцированная схема). Существенным плюсом является отсутствие необходимости в оформлении залоговой по ипотеке.

Физическим лицам решившим оформить коммерческую ипотеку следует все заранее спланировать. Так как банки требуют предоставить подтверждение финансовой стабильности, следует заранее начать представлять налоговой инспекции отчет про доходы и делать это желательно примерно за 1 год. Также лучше заранее просчитать все условия и подготовить все необходимые документы – лучше обратиться за помощью к специалистам, которые помогут все посчитать и спланировать, что не приведет к возможной неудаче и последующим проблемам. Также они помогут в подготовке документов, что поможет подать заявку на кредит с большей уверенностью на положительный ответ со стороны банка.

Еще по теме:

Лого БКИ
Онлайн проверка кредитной истории
-Просмотр реальных кредитов;
-Просмотр просрочек, которые числятся за заемщиком;
-Показаны деньги, выплаченные банкам;
-Сервис подскажет как исправить кредитную историю;
Оформить заявку
Лого ренесанс
Кредитная карта "Ренессанс Кредит"
-Лимит карты до 150 000 рублей;
-Годовая ставка: 24,9% - 36,9%;
-Выпуск и обслуживание карты – бесплатно;
-Льготный период кредитования до 55 дней;
-Программа лояльности «Простые радости»
начисление 1% от суммы всех покупок;
Оформить заявку

Похожие статьи: