Кредит от ОТП Банка дешевый

Ипотека в БинБанке для жителей Орла: как снизить ставку и рефинансировать невыгодный кредит?

Тесниться с родителями и ребенком в «двушке» – это не самая лучшая перспектива, однако именно так живут многие российские семьи. Если приложить усилия и поднакопить на первоначальный взнос, то можно взять новую квартиру в кредит. Бинбанк в городе Орел предлагает различные варианты ипотечного кредитования. Кроме того, если квартира уже оформлена в кредит, но он с годами стал невыгодным, то можно обратиться за услугой рефинансирования.

Ипотечные предложения Бинбанка в Орле

В Бинбанке можно оформить ипотечные кредиты на покупку недвижимости как в новостройках, так на вторичном рынке. Давайте разберемся подробнее, на какую процентную ставку может рассчитывать житель Орла в БинБанке.

Покупка 3-комнатной квартиры в новостройке, например, в 16-этажном панельном доме по улице Емлютина обойдется в 2,9 млн. руб. Оформить ипотечный кредит в БинБанке на такую цель можно с первоначальным взносом 20% от общей суммы кредита или 15% от стоимости жилья под процентную ставку в 10,7%.

Если клиент согласится на добровольное страхование, то ставка снизится до 10%, а подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ помогает уменьшить ставку еще на 0,5%. Максимально доступная сумма кредита для жителей регионов – 10 млн. руб.

Предположим, что заемщику необходимо взять кредит на полную стоимость квартиры. Для оплаты первоначального взноса понадобится 435 тыс. руб., а оставшиеся 2 млн. 465 тыс. руб. оформлены в кредит на 30 лет по ставке 9,5%. Ежемесячный платеж в таком случае составит 20 727 руб. без учета комиссий и сопровождающих кредит платежей. Переплата по кредиту составит 4,9 млн. руб.

Рассмотрим вариант, когда клиент получает кредит на тех же условиях, но сокращает срок выплаты до 10 лет, тогда ежемесячно необходимо будет вносить 31 896 руб. Как видно, оплачивая примерно на 11 тыс. руб. больше каждый месяц, можно выплатить ипотеку не за 30, а всего за 10 лет. Переплата при таких условиях кредита составит 1,36 млн. руб., то есть клиент может стать полноценным владельцем жилья спустя 10 лет за 4,26 млн. руб.

Кроме снижения срока кредитования можно уменьшить общую сумму кредитных платежей и переплат с помощью снижения ставки. В БинБанке можно получить ипотеку под 9% годовых, если клиент внесет от 50% стоимости кредита в качестве первоначального платежа, предоставит справку по форме 2-НДФЛ и согласится на добровольное страхование.

При таком варианте, клиент, накопивший 1,45 млн. руб. для первого взноса, может выплатить оставшуюся половину в кредит за 5 лет с ежемесячным платежом 30 100 руб. Общая переплата по кредиту составит около 356 тыс. руб., а итоговая стоимость квартиры в новостройке – 3,256 млн. руб. Таким образом, чем больше первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка и переплата по кредиту.

Кстати, при внесении материнского капитала в качестве первоначального взноса, банку достаточно лишь 10% от общей стоимости жилья. Проведем расчет покупки молодой семьей 3-комнатной квартиры с использованием материнского капитала. При стоимости квартиры в 2,9 млн. руб. необходимо внести 290 тыс. руб. в качестве первого платежа. Получив минимально возможную процентную ставку в размере 9%, оформить покупку квартиры в кредит можно с рассрочкой на 10 лет, тогда ежемесячный платеж составит 33 062 руб. Переплата по кредиту достигнет всего 1,3 млн. руб., так стандартная «трешка» для молодой семьи обойдется в 4,2 млн. руб.

Для покупки готовой квартиры на вторичном рынке условия ипотечного кредита в БинБанке меняются незначительно. Получить ипотеку под минимальные 9,25% годовых также можно лишь при внесении первоначального взноса в размере 50%. За 10 лет клиент может приобрести квартиру стоимостью 2,9 млн. руб. на вторичном рынке за 18 565 руб. в месяц.

Сроки рассмотрения заявки на ипотечный кредит в БинБанке составляют от 1 до 3 рабочих дней. Банк выдвигает следующие требования к своим заемщикам:

  • возраст от 21 до 65 лет на момент полного погашения кредита;
  • наличие подтвержденного дохода справкой по форме работодателя или 2-НДФЛ.

Наличие постоянного места работы для получения ипотечного кредита – обязательно. Клиент должен быть оформлен на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев, однако доступно оформление кредита, если заемщик проработал всего 1 месяц, в таком случае банк не откажет в кредитовании, а только увеличит размер первоначального взноса на 10%.

Сотрудник банка, который будет рассматривать заявку, также обратит внимание на то, насколько часто клиент менял сферу деятельности. Идеальный вариант – заемщик проработал не менее 1 года в одной и той же сфере. Для предпринимателей этот вопрос также актуален. Чтобы банк поверил в кредитоспособность клиента, ИП должен подтвердить активную деятельность в течение 1,5 лет.

Легче получить кредит и снизить процентную ставку, если заемщик является ИП или владеет более, чем 25% бизнеса. Этот факт необходимо будет подтвердить отчетностью предприятия. Потребуются налоговые декларации и управленческая отчетность.

Заполняя заявку на кредит, следует указать источники дополнительного дохода, если таковые имеются. Здесь могут быть отмечены:

  • пенсионные выплаты;
  • доходы от предпринимательства;
  • доход от работы по совместительству;
  • доход от сдачи в аренду недвижимого имущества;
  • дивиденды, которые получает клиент свыше 2 лет.

Чем больше будет предоставлено подтверждений дохода, тем лучше клиент будет выглядеть в глазах банка как будущий заемщик.

Увеличить максимальную сумму кредита, которая составляет 10 млн. руб., можно с помощью привлечения созаемщиков, но их может быть не более трех человек. Кстати, созаемщиком может выступать супруг или супруга, любые родственники, родители-пенсионеры. Важно, чтобы выбранный созаемщик показал наличие ежемесячного дохода.

БинБанк – один из немногих банков, которые не требуют наличие постоянной прописки, но кроме этого потребуется собрать значительный пакет документов, чтобы подтвердить, что клиент имеет постоянный доход и платежеспособен. Итак, клиенту необходимо собрать и предоставить сотруднику банка следующие документы:

  • копии всех заполненных и пустых страниц паспорта вместе с оригиналом;
  • физическим лицам – справку 2-НДФЛ или в свободной форме от работодателя;
  • ИП и бизнесменам – налоговые декларации и управленческую отчетность, свидетельства о регистрации и учредительные документы;
  • копию трудовой книжки с заверением мокрой печатью и подписью директора предприятия;
  • для военнослужащих – справка с места службы.

Кроме подтверждения личности и платежеспособности, необходимо предоставить документы об объекте кредитования:

  • выписка об объекте из ЕГРН;
  • договор купли-продажи;
  • выписка из домовой книги о лицах, зарегистрированных по адресу;
  • технический паспорт объекта недвижимости.

Следует отметить, что в ситуации, когда в квартире прописаны несколько человек – банк попросит предоставить копии паспортов всех владельцев недвижимости. Заметьте, что квартира не может выступать залоговым имуществом, если в ней прописаны несовершеннолетние дети.

Будущий владелец счастливых квадратных метров может подать заявку на кредит через онлайн-банк, в мобильном приложении или же в одном из отделений БинБанка г. Орел. Так, можно обратиться в офис по улице Советской, дом 20, Гагарина, дом 18 или же в ТЦ «Малиновая вода».

Если ипотека была оформлена в другом банке, то спустя несколько лет, с изменением рыночных предложений, наверняка, кредит стал невыгодным. Заемщикам других банков можно оформить услугу рефинансирования в БинБанке. Программа предлагает снизить ставку на 2% от текущей ставки по договору с другим банком, но не менее, чем до 13,99% и не более 22,5%.

Подать заявку на рефинансирование можно с помощью экспресс-анкеты на сайте банка или в отделениях Орла. К заемщикам выдвигают следующие требования:

  • российский гражданин в возрасте до 70 лет;
  • официальное трудоустройство на текущем месте работы не менее 4 месяцев;
  • заемщик не ведет предпринимательскую деятельность (не является ИП);
  • на момент подачи заявки заемщик не имеет просроченных кредитов;
  • на момент подачи заявки заемщик не выступает поручителем по просроченным кредитам третьих лиц.

Рефинансировать кредит в БинБанке можно на максимальную остаточную сумму в 2 млн. руб., а рассрочка оформляется не более, чем на 7 лет. После подачи заявки, банк примет решение в течение 3 рабочих дней.

Если одни банки указывают, что у клиента должна быть положительная кредитная история, то БинБанк конкретизирует это требование: у клиента не было просрочек за последние полгода. Это важный факт, так как многие банки не озвучивают свои алгоритмы проверки кредитных историй.

Отметим, что банк рефинансирует кредиты, выданные не ранее, чем за 3 месяца до обращения в БинБанк, а при оформлении от клиента не потребуется обеспечение, то есть кредит выдается без залогового имущества и привлечения поручителей.

Предположим, что клиент оформил ипотеку в банке Х под 18% годовых еще в январе 2008 года. Общая сумма кредита составляла 3,5 млн. руб., рассрочка – 20 лет, а ежемесячный платеж – 54 016 руб. Проведя несложные расчеты, можно понять, что на декабрь 2017 года остаток по задолженности уменьшился до 2,98 млн. руб., а общая переплата по завершению кредитного договора достигнет 9 млн. руб.

Согласно предложениям БинБанка, такой клиент может переоформить кредит, то есть получить рефинансирование под 16% годовых на 7 лет, таким образом, ежемесячный платеж составит 59 542 руб., а переплата будет немного больше, чем 2 млн. руб.

Лого СКБ БанкКредит от "СКБ-Банка"
-Сумма кредита: до 1 300 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 15.9%;
-Срок кредита: 3-5 лет;
-Нужна справка 2НДФЛ;
-Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
-Возраст заемщика от 23 лет;
Оформить заявку
Лого TouchBankКредитная карта "Touch Bank"
-Лимит карты от 30 000 до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка: от 15,9%;
-Выпуск карты – бесплатно;
-Возраст заемщика - от 23 до 65 лет;
-Льготный период кредитования 61 день;
-Минимальный стаж работы - 3 месяца;
-Отсутствие просроченной задолженности
по кредитам более 30 дней;
-Снятие наличных:
комиссия 0% по всему миру;
Оформить заявку

Похожие статьи:

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечены *

*