Как правильно рассчитать проценты по кредиту?

Кредит (кредитный продукт) – это особого рода займ, имеющий свой срок действия, свой размер и ставку, выраженную в процентах.

Рассчитываем проценты своего кредита

Соответственно, кредитование – это процесс реализации кредитного продукта на рынке заемщиков. Кредитованием занимается финансовая организация в лице банка.

Итак, четырьмя основными параметрами любого кредитного займа (кредита, кредитной карты, ипотеки, рефинансирования и прочего) являются такие понятия, как:

  • Размер кредитования. Сумму, которую заемщик получает от банка, называют размером кредитования. Размер кредитования зависит от типа занимаемого кредита (покупка понравившейся вещи, мебели, телефона, машины или недвижимости). Размер кредитования идет рядом со сроком кредитования.
  • Срок кредитования. Время, за которое заемщику необходимо в полной мере и с процентами погасить сумму кредитования, называют сроком кредитования. Чем больше сумма кредитования, тем больший будет срок для ее погашения. Начинает действовать срок кредитования со дня выдачи денежных средств или в рамках, предусмотренных кредитным договором. Заканчивается срок кредитования тогда, когда внесен последний ежемесячный платеж. Срок кредитования может быть закончен после нарушения одной из сторон обязательств по кредитному договору в судебном порядке. Внимание! После внесения последнего ежемесячного платежа настоятельно рекомендуется взять у банка справку о том, что он не имеет к заемщику претензий, и долг полностью погашен. Бывали случаи повесток в суд от банков, размер кредита которых по кредитному договору давно погашен, а проценты начислялись.
  • Ставка по кредиту. Ни один из представленных параметров не является объектом столь пристального внимания со стороны заемщиков, как процентная ставка. Действительно, каждому интересно, сколько он в конечном итоге переплатит банку.
  • Особые условия. К условиям предоставления дополнительных возможностей и льгот можно отнести скидки по процентной ставке для пенсионеров, дачников и владельцев личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Особыми условиями можно считать ипотечное кредитование со щадящими условиями погашения для военнослужащих. Помимо этого, снижения процентной ставки или увеличения суммы кредитования достойны люди, получающие зарплату в банке-кредиторе или имеющие в нем свои вклады и хорошую кредитную историю.

Так как же правильно, да еще и со 101-процентной вероятностью (если банк не является нарушителем кредитного договора), рассчитать свои проценты по кредиту?

Формулой расчета полной суммы, которую отдаст заемщик за срок действия кредитного договора, является следующая:

Полная сумма=Размер кредита+ (размер кредита*процентная ставка) *количество полных лет срока кредитования

К примеру, размер кредита равен 1 миллиону рублей, процентная ставка равна 10% (условное значение по кредитам наличными), а срок кредитования равен пяти годам.

Тогда,

Полная сумма=1 000 000+ (1 000 000*0,1) *5=1 000 000+ 500 000=1 500 000 руб

По таким несложным подсчетам можно рассчитать любой кредит с фиксированной процентной ставкой по всему действию кредитного договора.

Кредитование с фиксированной процентной ставкой является самым распространенным, потому что внушает большее доверие заемщику. Многие согласятся, что гораздо приятнее ощущать, что проценты по своему кредиту никуда не скачут, а платежи всегда одинаковые.

Кредиты с дифференцированными платежами напоминают с виду спуск с детской горки: сначала подниматься тяжело, а затем все легче и незаметнее проходят платежи. Суть дифференцированных платежей в том, что на первоначальном этапе сумма по кредиту, поделенная на количество платежей, будет одинаковой. Меняется лишь ставка. Сначала процентная ставка очень высокая, а затем становится все меньше и меньше, почти до обнуления.

Полная сумма= (n-ый размер платежа/количество платежей n) * (n-ая процентная ставка) * количество платежей n

Такой вид платежей покажется кому-то слишком сложным в плане оплаты (особенно, если сумма не маленькая), но может сэкономить несколько драгоценных процентов.

Последним видом платежа является аннуитетный платеж по кредиту. Суть его как раз-таки в сохранении ежемесячного платежа одинаковым. Меняются лишь размер основного долга и процентная ставка. Сутью такого платежа является последовательное параболическое (по наклонной) уменьшение процентной ставки и параболическое увеличение размера платежа. Опять же, график понижений ставки и повышений суммы платежа подбирается таким образом, чтобы ежемесячный платеж для заемщика всегда оказывался одинаковым.

Следует запомнить, что годовая процентная ставка зависит от количества лет, а ставки с дифференцированным и аннуитетным платежом зависят от количества платежей. Ну, и остается пожелать, чтобы все рассчитанные переплаты в точности совпали.

Лого БКИ
Онлайн проверка кредитной истории
-Просмотр реальных кредитов;
-Просмотр просрочек, которые числятся за заемщиком;
-Показаны деньги, выплаченные банкам;
-Сервис подскажет как исправить кредитную историю;
Оформить заявку

Лого УБРиР
Кредит "Открытый" от "УБРиР"
-Сумма кредита: до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 15%;
-Срок кредита: до 7 лет;
-Нужна справка 2НДФЛ;
-Стаж: от 3 месяцев, ИП от 12 мес;
-Отсутствие просрочек за последний год;
-Возраст заемщика от 21 года и до 75 лет;
Оформить заявку

Лого Совкомбанк
Кредит под залог автомобиля от "Совкомбанка"
-Сумма кредита: от 50 000 руб до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: 17%-19%;
-Транспорт не в залоге, не старше 19 лет;
-Для жителей Москвы и области;
Оформить заявку

Лого Почта банк
Кредит наличными от "Почта банка"
-От 50 000 до 1 500 000 рублей;
-от 10,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
-Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
Оформить заявку

Лого ВУЗ банк
Кредит от "ВУЗ банка"
-От 5 000 до 1 миллиона рублей без поручителей и залога;
-До 200 000 рублей по двум документам
(паспорт и любой документ, удостоверяющий личность);
-Кредитует пенсионеров, в том числе и неработающих;
-Срок кредита: до 7 лет;
-На сумму более 200 тысяч рублей – справка о доходах
с места работы и документы, подтверждающие занятость.;
-Возраст заемщика от 20 до 85 лет;
Оформить заявку

Лого Хоум Кредит банк
Кредит наличными от банка "Хоум Кредит"
-Сумма: от 10 000 руб до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка: от 10,9% до 24.7%;
-Возраст от 22 до 70 лет;
-Без справок и только паспорт;
-Сроки кредита: от 12 до 84 месяцев.
Оформить заявку

Лого ренесанс
Кредитная карта "Ренессанс Кредит"
-Лимит карты до 150 000 рублей;
-Годовая ставка: 24,9% - 36,9%;
-Выпуск и обслуживание карты – бесплатно;
-Льготный период кредитования до 55 дней;
-Программа лояльности «Простые радости»
начисление 1% от суммы всех покупок;
Оформить заявку

Лого Халва
Кредитная карта "Совкомбанка" Халва
-Лимит карты до 350 000 рублей;
-Годовая ставка: от 10%;
-Возраст от 20 до 75 лет;
-Рассрочка до 12 месяцев;
-Стаж на последнем месте от 4 месяцев;
-Выдача карты - бесплатно:
без комиссии за годовое ведение счета;
Оформить заявку

Лого Хоум Кредит банк
Рассрочка от Хоум Кредит банка "Маркетплейс"
-Без процентов и скрытых платежей;
-Выбери товар и заполни заявку;
-Выбери срок рассрочки из предложенных;
-Получение товара после одобрения заявки.
Оформить заявку

Похожие статьи: