Ссылка на канал

Учимся рассчитывать ипотечные платежи сами

На сегодняшний день в России огромное количество банков, которые предлагают оформить в ипотеку жилье именно у них. Именно у них самые низкие процентные ставки по ипотечному кредитованию и самые короткие сроки на рассмотрение заявки. Практически каждый банк имеет свой официальный сайт в интернете, где описаны все условия по предоставлению различных видов кредита. Здесь же имеется и ипотечный калькулятор, по которому можно легко посчитать сумму ежемесячных платежей, а также введя свой средний доход, заемщик может узнать максимальную сумму займа. Но такие ипотечные калькуляторы не совсем точны. Часто случается, что когда уже ипотека оформлена, сумма ежемесячных выплат оказывается немного больше. Связано это со скрытием дополнительных комиссий, которые в последствие включают в общую сумму займа. Поэтому, чтобы не возникло каких-либо недоразумений, надо посчитать все самостоятельно, а уже потом отправляться оформлять ипотеку.

Рассчитываем платеж по ипотеке сами

Рассчитываем ежемесячный платеж

Данный показатель можно рассчитать, воспользовавшись формулой:

Ежемесячный платеж = Сумма кредита * i * (1+i) n (1+i) n-1

В формуле i – ставка процентов от общего займа в месяц, а n – это количество месяцев ипотечного кредитования. При установлении годовой ставки ее необходимо поделить на 12. Например, годовая ставка в 12% будет взята в расчет, как i = 0,12/12 = 0,01. Сумма кредита – это первоначальная сумма, которую оформляет заемщик.

Расчет начисляемых процентов и суммы основного займа

Ежемесячный платеж по ипотечному кредитованию состоит из двух частей: части суммы займа и начисленных процентов. Представим в виде формулы:

Ежемесячный платеж = Погашение основного займа + проценты.

Всем интересны начисленные проценты по кредиту. Их также можно рассчитать самостоятельно. Для этого существует следующий расчет:

Проценты по ипотеке = (Сумма ОД*Установленная процентная ставка*Количество дней между датами)/(100*количество дней в году)

Суммой ОД обозначают сумму основного займа, установленная процентная ставка – выбранная процентная ставка за год, количество дней между датами – берут во внимание дни от предыдущего платежа и текущего платежа.

В нашем случае неизвестна сумма от основного займа в платеже. Ее рассчитывают по формуле:

Погашение основного займа = Ежемесячный платеж – проценты.

Пример

Рассчитаем конкретное ипотечное кредитование. Допустим оформили ипотеку в 1 млн. руб. под 12 %, и сроком на 60 месяцев.

Ежемесячный платеж = Сумма кредита * i * (1+i) n (1+i) n-1

1000000*0,01*(1+0,01)60(1+0,01)60-1 = 22 428 руб.

Посчитаем проценты по кредиту с 21 декабря по 21 января. Здесь необходимо посчитать проценты за каждый месяц, посчитав выбранные дни.

Проценты по кредиту = (Сумма ОД*Установленная процентная ставка*Количество дней между датами)/(100*количество дней в году) = (1000000*12*11)/(100*365) + (1000000*12*20)/(100*365) = 3616+6575= 10 191 руб.

За этот месяц заемщик внес в сумму основного займа.

Погашение основного займа = Ежемесячный платеж – проценты = 22 428 руб. – 10 191 руб. = 12 237 руб.

После первого взноса по ипотеке сумма основного долга уменьшается.

Сумма основного займа после выплаты = Первоначальная сумма долга – Погашение основного займа = 1000000 руб. – 12 237 руб. = 987 763 руб.

Такой способ подсчета довольно затруднителен. Не всем он понятен. Многим будет просто лень посчитать. Тогда остается один самый оптимальный вариант, как уже упоминалось, воспользоваться кредитным калькулятором.

Он удобен и быстр. Кредитный калькулятор поможет подобрать все варианты кредитования, которые подходят именно к условиям заемщика, а также именно по запрашиваемому банку. Но расчеты по кредитному калькулятору – это всего лишь примерные подсчеты.

Не у всех банков на официальном сайте в кредитном калькуляторе указываются следующие величины:

  1. какова будет общая сумма внесенных платежей;
  2. соответственно, не будет подсчитан процент по ипотечному кредитованию за весь период. Тем самым потенциальный заемщик банка не может узнать всю переплату по ипотечному кредиту.

Конечно же, можно предположить, что все это делается в интересах самого банка-кредитора. Если заемщик увидит всю сумму выплаченных процентов (а она далеко немаленькая), то он может не решиться на оформление ипотечного кредитования.

Но Банк России потребовал от каждого банка предоставления потенциальному заемщику всей информации по платежам и выплаченным процентам еще перед заключением кредитного договора. Заемщик сможет увидеть — что он будет платить. В приложении к кредитному договору подкрепляется подробная таблица обо всех платежах на каждый месяц. Здесь в отдельных графах будет указана ежемесячная сумма, внесенная в основной долг, а также ежемесячный процент.

Каждый заемщик должен внимательно рассмотреть таблицу перед подписанием договора, чтобы потом не возникло каких-либо неурядиц по выплатам. Поскольку, как только жилье зарегистрируют в регистрационной палате, изменить уже ничего будет нельзя.

Еще по теме:

Лого БКИ
Онлайн проверка кредитной истории
-Просмотр реальных кредитов;
-Просмотр просрочек, которые числятся за заемщиком;
-Показаны деньги, выплаченные банкам;
-Сервис подскажет как исправить кредитную историю;
Оформить заявку

Лого Совкомбанк
Кредит от "Совкомбанка"
-Сумма кредита: до 100 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: 12%;
-Срок кредита: 12 мес;
-Нужна справка 2НДФЛ и паспорт РФ;
Оформить заявку

Лого ГазЭнегргоБанк
Кредит от "ГазЭнергоБанка"
-Сумма кредита: до 1.3 млн рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 11,9%;
-Срок кредита: 3, 5 лет;
-Чистый доход от 10 000 руб;
-Подтверждение дохода обязательно;
-Без просрочек по кредитам;
-Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
-Возраст заемщика от 23 лет;
Оформить заявку

Лого Почта банк
Кредит наличными от "Почта банка"
-От 50 000 до 1 500 000 рублей;
-от 10,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
-Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
Оформить заявку

Лого ВУЗ банк
Кредит от "ВУЗ банка"
-От 5 000 до 1 миллиона рублей без поручителей и залога;
-До 200 000 рублей по двум документам
(паспорт и любой документ, удостоверяющий личность);
-Кредитует пенсионеров, в том числе и неработающих;
-Срок кредита: до 7 лет;
-На сумму более 200 тысяч рублей – справка о доходах
с места работы и документы, подтверждающие занятость.;
-Возраст заемщика от 20 до 85 лет;
Оформить заявку

Лого СКБ Банк
Кредит без кредитной истории от "СКБ-Банка"
-Сумма кредита: от 51 000 до 100 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: до 59.9%;
-Срок кредита: 3 года;
-Чистый доход от 10 000 руб;
-Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
-Возраст заемщика от 23 лет;
Оформить заявку

Лого Восточный Экспресс банк
Кредитная карта "Восточного банка"
-Лимит: 300 тыс - 3 млн руб;
-Срок кредита: 5 лет;
-Ставка по наличным: 15,9% - 29,9%;
-Ставка по безналичным: 23,9%;
-Перевыпуск карты 1200 руб.
-Беспроцентный период 56 дней;
Оформить заявку

Лого Русский Стандарт банк
Кредитная карта "Платинум"
-Лимит карты до 300 000 рублей;
-Ставка по кредиту 21.9% годовых;
-Беспроцентный период 55 дней;
-Возраст - от 21 до 65 лет;
-Кеш-бэк до 5%.
Оформить заявку

Лого Хоум Кредит банк
Рассрочка от Хоум Кредит банка "Маркетплейс"
-Без процентов и скрытых платежей;
-Выбери товар и заполни заявку;
-Выбери срок рассрочки из предложенных;
-Получение товара после одобрения заявки.
Оформить заявку

Похожие статьи: