Рекомендации заемщикам по выходу из долговой ямы

Трудная жизненная ситуация может возникнуть из-за нехватки денежных средств на погашение кредитов. Денежные обязательства являются сложной системой взаимоотношений, которые построены на принципе своевременного возврата долга.

Выбраться из долгов

Кредиты выдаются банками под определенный процент, и в дальнейшем заемщик обязан будет уплачивать не только сумму долга, но и проценты по кредиту. Некоторые банки предоставляют кредит, не проверяя заемщика на предмет наличия других видов обязательств. В результате может возникнуть ситуация, в которой заемщик оказывается неплатежеспособным из-за многочисленных платежей по кредитам. Также ситуация с неплатежеспособностью может возникнуть из-за того, что произошла потеря работы, нет источника дохода и в итоге должник становится полностью некредитоспособным.

В таких ситуациях необходимо разработать план действий по дальнейшему возврату платежей кредиторам. В первую очередь рекомендуется известить банки о своем сложном материальном положении. Если произошла потеря работы, и нет источника дохода, то незамедлительно нужно сообщить об этом самому кредитору. Банки имеют право рассматривать заявления своих клиентов и уменьшать неустойку, увеличивать срок по кредиту, при этом платежи будут меньше, чем ранее было оговорено в договоре.

В ответ на такое обращение банки чаще всего предлагают произвести реструктуризацию долгов по кредитам. В качестве мер реструктуризации могут быть изменены договора по кредитам, уменьшен процент, увеличен срок возврата денежных средств.

В период безденежья необходимо все-таки производить платежи не менее 10 % от долга, и в таком случае удастся погасить долг перед банком, а также появится возможность в суде избежать строгих санкций со стороны того же банка. В дальнейшем следует руководствоваться принципами жесткой экономии на покупке ненужных вещей, лишних затрат на какие-либо услуги и вещи, без которых можно обойтись на время выплаты долга по кредиту. Кроме того, изначально нужно вносить платежи по кредиту на 10% больше, чем указано в графике платежей, тем самым, уменьшая основной долг и приближая конец всего расчета с банком. Экономия на процентах будет значительная, и тогда заемщик сможет оплатить свои кредиты вовремя без потерь на процентах.

Если накопилось много долгов, то сначала должны погашаться самые высокооплачиваемые кредиты. Все остальные кредиты должны погашаться так же быстро и без задержек. Главное в этом деле не допускать просрочки платежей, чтобы не было начисления пеней и штрафов, которые придется также оплатить.

Многие банки предлагают произвести рефинансирование долгов по другим кредитам, которые взяты в других банках. Рефинансирование позволит снизить затраты на проценты, а также объединит все платежи в один и тем самым облегчит жизнь потребителю, которому удобнее будет платить один раз в месяц вместо трех или пяти платежей.

В борьбе за выживаемость в этой ситуации нужно искать дополнительные источники доходов, которые смогут погашать задолженность по кредитам и так улучшать материальное положение, для того чтобы не возникала необходимость брать новые кредиты. Также следует правильно производить расчет своих расходов, для того чтобы избежать трудного материального положения. Планирование доходов и расходов является наиболее выгодным вариантом для решения всех финансовых проблем.

При наступлении тяжелой финансовой ситуации также можно продать что-либо ненужное и обременяющее материальное положение. Дорогостоящий в обслуживании автомобиль может быть перепродан и на вырученные деньги может быть приобретен более дешевый автомобиль, а на оставшиеся деньги можно погасить часть кредитов, которые создают проблемы.

Еще по теме:

Лого БКИ
Онлайн проверка кредитной истории
-Просмотр реальных кредитов;
-Просмотр просрочек, которые числятся за заемщиком;
-Показаны деньги, выплаченные банкам;
-Сервис подскажет как исправить кредитную историю;
Оформить заявку

Лого Совкомбанк
Кредит от "Совкомбанка"
-Сумма кредита: до 100 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: 12%;
-Срок кредита: 12 мес;
-Нужна справка 2НДФЛ и паспорт РФ;
Оформить заявку

Лого УБРиР
Кредит "Доступный" от "УБРиР"
-Сумма кредита: от 5000 до 220 000 рублей;
-Справки и поручители не требуются;
-Годовая ставка по кредиту: от 17%;
-Срок кредита: до 4 лет;
-Стаж: от 3 месяцев, ИП от 12 мес;
-Отсутствие просрочек за последний год;
-Возраст заемщика от 21 года и до 75 лет;
Оформить заявку

Лого Почта банк
Кредит наличными от "Почта банка"
-От 50 000 до 1 500 000 рублей;
-от 10,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
-Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
Оформить заявку

Лого банк Открытие
Кредит наличными от банка "Открытие"
-До 3 млн. руб. рублей;
-Ставка : 9,9% на первый год;
-Возраст 21-68 лет, гражданин РФ;
-Срок кредита: до 5 лет;
Оформить заявку

Лого ВУЗ банк
Кредит от "ВУЗ банка"
-От 5 000 до 1 миллиона рублей без поручителей и залога;
-До 200 000 рублей по двум документам
(паспорт и любой документ, удостоверяющий личность);
-Кредитует пенсионеров, в том числе и неработающих;
-Срок кредита: до 7 лет;
-На сумму более 200 тысяч рублей – справка о доходах
с места работы и документы, подтверждающие занятость.;
-Возраст заемщика от 20 до 85 лет;
Оформить заявку

Лого Банк жилищного финансирования
Кредит под залог недвижимости от "Банка Жилищного Финансирования"
-Сумма кредита: от 450 000 до 8 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 14.99% до 23.99%;
-Срок кредита: от 1 года до 20 лет;
-Возраст заемщика 25-65 лет (не превышает 65 лет
на дату погашения кредита);
Оформить заявку

Лого Первомайский
Кредитная карта банка "Первомайский"
-Лимит карты до 500 000 рублей;
-Обслуживание: 690 руб/год;
-Cashback до 20%;
-Без подтверждения дохода;
-Процентная ставка: от 12.9%;
-Пользуйтесь 55 дней без % по кредиту;
Оформить заявку

Лого TouchBank
Кредитная карта "Touch Bank"
-Лимит карты от 30 000 до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка: от 15,9%;
-Выпуск карты – бесплатно;
-Возраст заемщика - от 23 до 65 лет;
-Льготный период кредитования 61 день;
-Минимальный стаж работы - 3 месяца;
-Отсутствие просроченной задолженности
по кредитам более 30 дней;
-Снятие наличных:
комиссия 0% по всему миру;
Оформить заявку

Лого Хоум Кредит банк
Рассрочка от Хоум Кредит банка "Маркетплейс"
-Без процентов и скрытых платежей;
-Выбери товар и заполни заявку;
-Выбери срок рассрочки из предложенных;
-Получение товара после одобрения заявки.
Оформить заявку

Похожие статьи: