Оформляем ипотеку, имея маленькую зарплату
Маленькая зарплата никогда не позволит сделать необходимые сбережения для покупки собственного жилья. Поэтому ипотечное кредитование единственная возможность в такой ситуации. Но банк такого заемщика надежным не считает и ссуду, если и выдаст, то не охотно. Данные в справке о зарплате должны соответствовать данным в анкете-заявлении. Предоставлять ложную информацию не имеет смысла, она обязательно будет проверена службой безопасности банка. Ложь будет выявлена, клиент может попасть в черный список и потерять возможность оформить ипотеку навсегда.
Если кроме официальной зарплаты присутствует еще и не официальная, можно попробовать договориться с работодателем о том, чтобы в справке 2-НДФЛ она была указана с учетом полного дохода. Увидит ее только банк и никаких последствий за собой это не повлечет.
Банк несет повышенные риски при оформлении ипотеки нестабильному клиенту. Так как взять ипотеку с маленькой зарплатой? Если зарплата является небольшой, следует искать такие банковские учреждения, которые могут выдать ипотеку с наличием созаемщиков. Если молодая семья оформляет жилье в кредит в Сбербанке, созаемщиками могут быть их родители. Проще всего оформить потребительский кредит, в этом случае банк не интересуют цели, куда будут потрачены деньги. Но лучше всего этот момент удержать от огласки.
Банки стараются компенсировать все риски, связанные с выдачей кредита. Крупную сумму денег банк может выдать под залог недвижимости. Это должен быть ликвидный объект.
Банк может предложить потенциальному заемщику оформить кредит с наличием поручителей. Чаще всего, их должно быть два. Оба должны иметь положительную кредитную историю и высокий уровень заработка. Некоторые банки в качестве поручителей допускают родственников заемщика. Поручителем может выступать второй супруг, официальный доход которого больший, стабильный и подтвержден официально. Тогда банк будет рассматривать общий доход семьи.
Даже если поручители состоятельные люди, первоначальный взнос может составлять 40% от стоимости недвижимости. Сумма большая, поэтому поручитель должен быть надежным.
Сумма денег в размере до 500 000 рублей может быть оформлена в кредит без справки о доходах. Для этого заемщику понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, подтверждающий его личность. В этом случае процентная ставка будет достаточно высока, она может достигать 19% годовых. Некоторые банки начисляют определенную комиссию за пользование кредитом.
При оформлении ипотечного кредита с маленькой зарплатой можно предоставить банку залоговое имущество. Это может быть сама жилплощадь, которая кредитуется, уже имеющаяся недвижимость, автомобиль, гараж и прочее ценное имущество.
Не стоит забывать о льготных государственных программах, которые предоставляются российскому населению. Если какая-то из них предлагается в определенном регионе, ею нужно обязательно воспользоваться.
Если у потенциального заемщика положительная кредитная история, но маленькая официальная зарплата, банк вполне может пойти на уступки и предоставить кредит. Особенно, если предыдущий кредит оформлен и выплачен без задержек в том же банке. Также займ можно оформить в кредитном союзе. Но, как правило, здесь ежемесячные взносы еще выше, чем в банках.
Можно воспользоваться помощью кредитного брокера. Так можно выбрать наиболее подходящую программу. Его услуги оплачиваются по завершении работы, а сумма гонорара зависит от взятой в кредит суммы.
Не стоит рассматривать ипотеку со стороны устаревшего стереотипа. За много лет подобной практики все изменилось. Сейчас банки идут на уступки в тяжелых ситуациях: предлагают кредитные каникулы или дают возможность перекредитоваться. Все равно, это возможность решить проблему с покупкой жилья. И для большинства россиян эта возможность единственная. К тому же сегодня по закону банк не имеет права препятствовать досрочному погашению ипотеки, что также является огромным плюсом. Но к этой задаче нужно подходить с умом и искать предложения с минимальным процентом. Тем более, если есть стабильность в жизни и достойная работа, почему нет. Ведь состариться в съемной квартире не очень хочется. Годы идут, нужно свое добро наживать.
Если выбирать между съемным жильем и ипотекой, то лучше ипотека. Да, тяжело. Особенно с непривычки. Но со временем втягиваешься. Привыкаешь ограничивать себя в чем-то, ищешь дополнительные заработки. И очень греет мысль, что спустя годы у тебя появится своя недвижимость, а съемная квартира всегда будет чужой – это просто отдавать свои кровные в чужой карман.
Сегодня заработать на свой уголок практически не реально. Рассчитывать можно только на наследство или на кредит. Но оформить ипотеку и лет 30 во всем себе отказывать, а потом и на детей эту обозу повесить. Не знаю даже, что хуже. Как по мне, так лучше просто снимать квартиру и жить в свое удовольствие.
Не понимаю людей, которые сознательно влазят в такие долги. Как можно брать деньги у банка под такие проценты?! Сюда добавьте выплату комиссии, плату за пользование терминалом. А если кредит в валюте? Не дай Бог при таком камне на шее потерять работу или еще хуже здоровье. Это можно сразу под поезд.
Когда оформляла квартиру в кредит, справка о доходах показывала низкую зарплату. Сотрудник банка посоветовал мне привлечь созаемщиков. По закону можно брать до четырех человек. Выплачивать ипотеку собиралась материнским капиталом. А потом ситуация у меня изменилась и я продала ее на вторичном рынке и долг перед банком закрыла.
Чтобы купить жилье при маленькой зарплате и не вносить всю сумму сразу, нужно искать банки, которые в учет берут не только официальную зарплату. Или пригласить поручителя. Например, родственники могут выступать таковыми. Лучше обратиться в коммерческие банки. Мне кажется, с ними проще договориться.
Кто сталкивался с ипотекой для молодой семьи? Какие банки работают по этой программе и что нужно, чтобы в ней участвовать? Там ведь более лояльные условия. Хотелось бы оформить на более долгий срок с минимальной выплатой в месяц и привлечением созаемщика, чтобы общий доход был рассмотрен.
Обращение в Сбербанк раз на раз не приходится. Мы подавали туда документы для ипотеки. Общий доход взрослых работающих 120 тыс.рублей. Получили отказ. Естественно, банк причину не объяснил. Знакомому с доходом в месяц 30 т.р. одобрили. Будем подавать повторную заявку через несколько месяцев. По какому принципу там принимают решения, не понятно.
Согласен с предыдущим автором. Своим нужно обзаводиться. Годы идут, надо думать о будущем. Свою ипотечную квартиру можно сдавать или полностью, или одну комнату, или только койко-место. Сделать кое как ремонт и пустить квартирантов. Все же прибыль. Деньги от аренды пустить на выплату ипотеки. Поэтому при возможности оформить ипотеку с маленькой зарплатой или с большой, я считаю, это нужно делать.
Если есть возможность получить ипотеку, то это делать нужно. А при наличии финансовых трудностей квартиру можно будет продать. Ведь недвижимость дорожает каждый месяц. А если скидочку сделать при выставлении на продажу, то заберут аж бегом. С полученных денег ипотеку погасить и себе что-то поиметь.
Ипотеку вообще очень сложно оформить. В любом банке. Это только на банковских сайтах все легко и просто: паспорт, справка о доходах и въезжай. На деле все обстоит иначе. За последние два года обошли с мужем немало банков. При том, что у нас первый взнос 2 млн., официальные зарплаты по 50 тыс. Пока получали только отказы.
Сбербанк плох тем, что не рассматривает дополнительный доход. Это касается не только ипотеки, но и любых кредитов. Я имею в собственности квартиру, которую сдаю неофициально. В Сбербанке хотела наличку оформить. Указала сдачу в аренду недвижимости как дополнительный доход. Этот пункт даже не рассмотрели. А причиной отказа в кредите выступило положение о маленьком официальном доходе.
В свое время оформил ипотеку в Сбербанке. Коммерческим банкам не доверял и никогда не буду. Этот хоть государственный, есть гарантия на серьезность. Квартиру покупал в Москве. Справку подавал с официальной цифрой 20 тыс.рублей в месяц. На самом деле получал значительно больше. Созаемщиками числились моя жена и мать. Они тоже подавали справки, но у них доход был значительно ниже моих 20 т.р. Одобрили с первой попытки.
Есть материнский капитал. Хотим приобрести собственное жилье. Не уверена, что нам дадут полноценную ипотеку. Думаю, взять кредит и потратить его на покупку жилья. Так ведь можно? Но тогда за несколько лет я процентов переплачу – страшно представить сколько. У кого была такая ситуация, какой выход нашли?
Как говорится, кто не рискует, тот не пьет шампанское. Но это только с одной стороны. А с другой… о какой ипотеке может идти речь, если и так на жизнь с трудом хватает. Хорошо, если есть собственное жилье, пусть даже маленькое. И стоит ли влазить в эту вечную кабалу. Завтра даже маленькой зарплаты может не быть. А ипотеку платить придется.