Как жителю Новосибирска правильно получить кредит, ипотеку, рефинансирование и многое другое от Альфа-Банка

Кредит – это особая форма займа финансовой организации (кредитора) заемщику (клиенту банка или микрофинансовой организации), при которой последний выплачивает выданную кредитором сумму за определенный срок и под определенной процентной ставкой, предусмотренной кредитным договором.

Зачем такое сложное и заумное определение? Да потому, что на этом языке разговаривают все сотрудники банков, а значит, терминами из своего языка пользуются при общении с клиентами. Помимо этого, данное определение содержит в себе все три параметра любого кредитного продукта:

1. Сумма кредитования. Любой кредит берется заемщиком с целью покупки какой-либо вещи, недвижимости или услуги. Эта вещь, недвижимость или услуга стоит определенного количества денежных средств. Заемщик приходит в банк с целью получения кредита на данную сумму, а банк, в свою очередь, принимает решение о возможности осуществления такого кредитного договора и о составлении кредитного плана. К примеру, Альфа-Банк предоставляет свои кредиты жителям Новосибирска на сумму аж до 50 миллионов рублей.
2. Срок кредитования. Время, за которое заемщик обязуется выплатить всю сумму с процентами, называется сроком. Срок кредитования, разумеется, формируется из платежеспособности заемщика и суммы кредитного продукта.
3. Ставка по кредиту. Самым интересным и непредсказуемым, самым таинственным и душещипательным параметром является ставка по кредиту. Во-первых, каждому заемщику интересно знать, сколько он переплатит по окончании действия кредитного договора. А во-вторых, интересно узнать, почему ни с того ни с сего банк изменяет «фиксированную», по их мнению, ставку по кредиту. Процентная ставка измеряется в количестве процентов от суммы кредита, начисляемых за каждый год оплаты кредита. Кстати, переплату по кредиту можно рассчитать по такой незамысловатой формуле:

Переплата=Процентная ставка*Сумма кредитования*Количество лет

По поводу изменения процентных ставок в пределах одного кредитного договора. Процентные ставки могут изменяться при появлении просрочек по кредиту и других случаях, предусмотренных кредитным договором. Люди, утверждающие о незаконном изменении процентных ставок, невнимательно читали мелкий шрифт кредитного договора, либо воочию убедились (что бывает крайне редко) в преступной деятельности финансовой организации, незаслуженно называющих себя банками.

Теперь немного о банковской терминологии. Многие теряются в юридическом тексте кредитного договора, однако к банковской сфере можно отнести только два определения, встречающихся в кредитном договоре:

• Кредитный продукт – это услуга, предоставляемая банком для осуществления деятельности по предоставлению кредита. По сути, кредитный продукт – это строго составленный по параметрам кредит (ипотека, рефинансирование и так далее). Это как товар в магазине, которых в ассортименте большое количество, но при этом отличающихся по своим свойствам и ценам. Так, Альфа-Банк предлагает взять кредитный продукт «Автокредит» клиентам Новосибирска.
• Кредитование – это процесс предоставления заемщику кредитного продукта на момент составления кредитного договора и до момента его расторжения.

Теперь следует поговорить о самих кредитных продуктах и их классификации, ведь каждый кредитный продукт предоставляется при соблюдении особых требований банка. Кредитные продукты могут выдаваться на осуществление совершенно разных целей и по совершенно разным условиям. Кредиты по сумме с первого до последнего подразделяются на такие продукты, как:

1. Потребительский кредит. Такой вид кредитования можно условно разделить на две неравных по размеру части: целевое и нецелевое кредитование. Целевое кредитование подразумевает выдачу банком средств на осуществление целей заемщика. То есть, денежные средства идут только на операции и услуги, строго прописанные в кредитном договоре. Заемщику, в свою очередь, обязательно необходимо подкреплять списание со счета накладными, чеками, счет-фактурами и иными документами, подтверждающими покупку необходимого товара или услуги. Явным преимуществом является возможность получения кредита большего размера. Существенным недостатком является невозможность оплаты операций, никак не подкрепляемых чеками и накладными. Также, из своего кармана придется выкладывать денежные средства на неотложные траты (поломка автомобиля, замена прорванного трубопровода и тому подобные случаи).

Нецелевой кредит является самым популярным видом кредитования в сфере выдачи кредитных продуктов. Нецелевое кредитование никак не контролируется со стороны банка (кроме напоминания о ежемесячных платежах, естественно). При покупке телефона, компьютерной техники, фототехники, одежды популярных брендов, ремонта квартиры и других покупках отлично подойдет нецелевой кредит, ведь чаще всего такие кредитные продукты предусматривают маленькие суммы (в среднем, до 100 тысяч рублей) кредитования. Этот факт является основным минусом нецелевого кредитования. Абсолютным преимуществом же нецелевого кредитования является отсутствие каких-либо ограничений в плане списания денег. Альфа-Банк со своими отделениями в Новосибирске обладает кредитом, выдаваемым наличными прямо в офисе банка.

2. Кредит на покупку автомобиля. По сути, такой кредит следует отнести к целевому кредитованию, однако в целях маркетинга и увеличения спроса на кредитную продукцию банки прибегают к громким названиям своим детищам типа «Автокредит» или «Кредит на автомобиль». В этом нет ничего плохого, даже наоборот, хорошо, что автомобили, все больше покупаемые среди населения, можно теперь приобрести по выгодным условиям, да еще и со страховкой КАСКО.
3. Рефинансирование. Кредит на погашение задолженности по другому кредиту – это замкнутый круг? Больше нет! Все больше и больше кредитов рефинансируется по специальным программам со сниженной процентной ставкой. Помимо этого, рефинансировать можно несколько кредитов в рамках одного кредитного договора, и при этом совсем не важно, ипотека это или кредит на стиральную машину.
4. Ипотечное кредитование. Ипотека – это форма кредита, выдаваемая на покупку жилой недвижимости. Этой «гиганте» присваивают различные прозвища типа «петля на шее» или «кабала», а также множество анекдотов, в смешливой форме высмеивающих людей, взявших в ипотеку квартиру и не справляющихся с ежемесячными выплатами. На самом деле все анекдоты и «клички» можно по праву назвать «бородатыми», потому что сегодняшняя ипотека разительно отличается от беспощадной ипотеки эпохи двухтысячных годов. Сегодня многие банки предлагают помимо страховки жизни и здоровья заемщика еще и страховку от потери рабочего места, при которой можно приостановить процесс выплат по ипотеке. Да и условия ипотечного кредитования намного лояльнее, а процентные ставки – все ниже и ниже.

Как упоминалось ранее, для каждого из видов кредитования необходимо соблюдение разных требований к заемщику. Однако каждый заемщик должен соответствовать ряду условий.

• Официальный заработок заемщика. Банк – это, прежде всего, финансовая организация, осуществляющая кредиторскую деятельность, а это значит, что она, в первую очередь, заинтересована в получении выданных средств обратно. Вряд ли банк с разумными сотрудниками согласится выдать кредитный продукт клиенту-чернорабочему, который получает деньги в конвертах по пятницам. Для заемщиков существует единая справка о подтверждении доходов формы 2-НДФЛ. Если работник не может получить такую справку по причинам отсутствия работы по трудовой, то такому заемщику либо отказывают в выдаче кредита, либо заставляют заполнять анкету о подтверждении трудовой занятости по форме Банка. Это единственный выход для людей, попавших в трудную жизненную ситуацию.
• Гражданство и прописка. Так как, повторюсь, банк является организацией финансовой, то банк заинтересован еще и в принадлежности заемщика к государству и региону проживания и рождения заемщика. Сотрудники банка могут подробно заинтересоваться количеством и причинами частых переездов. В некоторых случаях могут спросить про смену гражданства. Так, Альфа-Банку с отделениями в Новосибирске предпочтительнее будет одобрить кредит заемщику, адрес проживания которого также в Новосибирске.
• Хорошая кредитная история. Кредитная история – это база данных о заемщике по открываемым ему вкладам и получаемых им кредитах. Также кредитная история содержит в себе информацию про начало и конец действия кредитного договора, количество взятых кредитов, а также количество просрочек. Среди банков есть свой рейтинг кредитных историй: хорошая (положительная), нейтральная и плохая (отрицательная).

Нейтральная кредитная история свидетельствует об отсутствии как открытых, так и закрытых вкладов и кредитов. Банк не вправе отказать такому клиенту в выдаче кредита, однако для получения кредита на большую сумму (к примеру, покупка недвижимости в ипотеку), придется повысить рейтинг своей кредитной истории, так сказать, «набить руку».

Хорошая кредитная история имеется у добросовестных плательщиков, которые имели просрочки в пределах допуска или вовсе не допускали. У таких заемщиков нет ограничений при взятии кредитов, если имеется определенный стаж в работе с кредитными продуктами.

Плохая кредитная история говорит о несостоятельности и ненадежности заемщика. Даже ввиду непредвиденных обстоятельств (болезнь, травма, командировки и прочее) всегда можно договориться с банком о заморозке кредита или получении отсрочки. Получить плохую кредитную историю сложно, но возможно при отсутствии желания отдавать накопленные долги. Однако не все так печально. Кредитная история подвергается правке. Ее можно улучшить открытием вкладов в банках или получении кредитов, но уже посильных для гарантированно своевременной оплаты ежемесячных платежей.

Стоит заметить, что ни в коем случае нельзя скрывать данные или лгать про свою кредитную историю. Кредитная история едина во всех банках, поэтому ложь – это мертвому припарки. К тому же, если в офисе Альфа-Банка в Новосибирске обнаружат несоответствие данных до заключения договора – ничего страшного, просто банк откажет в предоставлении кредита. А если ложь обнаружена после составления кредитного договора, то заемщику грозит тюремное заключение по статье Уголовного Кодекса Российской Федерации «О мошенничестве».

• Законность поданных документов. Паспорт гражданина Российской Федерации должен быть действительным. Предоставление якобы утерянного паспорта — это то же лишение свободы по статье «О мошенничестве». Также, все требуемые документы должны соответствовать государственным требованиям и иметь не истекший срок годности.
• Законный поручитель и недвижимость. Поручитель (созаемщик) – это лицо с правами заемщика, привлекаемое при взятии кредитных продуктов с большими суммами. В случае невыполнения обязательств по кредиту все обязанности ложатся на плечи поручителя. В качестве поручителя могут выступать супруги, а также близкие родственники заемщика. И, кстати, рекомендуется в поручители брать только проверенного человека, который «твердо стоит на ногах» в материальной сфере.

Недвижимость должна соответствовать всем требованиям банка. Недвижимость не должна на момент составления кредитного договора сдаваться в аренду, иметь дополнительных правообладателей на залоговое имущество, а также, что самое важное, быть полной собственностью заемщика. В целом, эти требования несложно соблюсти, однако на практике случаются и совсем нелепые случаи.

С 1990 года Альфа-Банк предоставляет своим клиентам банковские услуги, что позволило ему встать в ТОП-10 организаций по предоставлению кредитов по версии ЦБ РФ. Наработанная годами и перетерпевшая кризисы клиентская база Альфа-Банка, насчитывающая более 14,5 миллионов клиентов, как среди юридических, так и физических лиц, позволяет сохранять лидирующие позиции среди самых значимых финансовых организаций по размерам совокупного капитала частных лиц.

Альфа-Банк для жителей Новосибирска предлагает кредитные карты с различными условиями кредитования. Так, основной «фишкой» Альфа-Банка является карта «100 дней без %», преимуществом которой является отсутствие начисления процентов в первые сто дней на абсолютно любые покупки. Большое количество кредитных карт Альфа-Банк выпускает для выгодного путешествия как самолетом, так и поездом.

Кредит наличными от Альфа-Банка придется по душе многим, ведь процентная ставка по нему составляет всего 11,99% годовых. Такой кредит можно получить на сумму до 1 миллиона рублей, а выплатить его сроком от 1 до 5 лет. Полное отсутствие комиссий и каких-либо ограничений позволяет чувствовать свободу действий с момента заключения кредитного договора.

Кредит на покупку автомобиля позволяет купить как новый, так и подержанный автомобиль. Размер кредитного продукта в пределах до 3 миллионов рублей при внесении первоначального взноса от 15%. Ставка по автокредиту начинается с отметки в 12,49% годовых. Помимо перечисленного, есть возможность оформить КАСКО прямо в офисе Альфа-Банка, стоимость которой будет включена в сумму кредита.

Ипотека на приобретаемую в Новосибирске недвижимость от Альфа-Банка обладает достаточно приятными параметрами: сумма ипотечного кредита до 50 (!) миллионов рублей, срок кредитования до 30 лет, а процентная ставка – от 9,29% годовых. При этом ипотека распространяется на недвижимость первичного рынка (квартиры, пентхаусы, апартаменты, комнаты, дома) и недвижимость вторичного рынка (чаще всего квартиры). Можно даже оформить ипотеку на земельный участок как с домом, так и без него.

Рефинансирование как ипотеки, так и потребительских кредитов возможно по тем же требованиям и параметрам, что и у ипотечного кредитования.

Так, где же в Новосибирске найти офисы Альфа-Банка?

Альфа-Банк располагает отделениями на ул. Ленина,52, Мичурина, 23, Серго Орджоникидзе, 23, Ватутина, 12 и Дуси Ковальчук, 179/4.

Помимо этого, Альфа-Банк имеет офисы на площади Карла Маркса, 2, Морском проспекте, 54 и проспекте Карла Маркса, 55.

Банкоматы под подчинением Альфа-Банка в городе Новосибирск имеют сотрудничество с Бинбанком, Россельхозбанком, ПромСвязьБанком, Газпромбанком и Росбанком.

Альфа-Банк расположил по адресам подчиненных офисов и отделений свои банкоматы для приема наличных.

АО «Альфа-Банк» обладает еще и банкоматами в Новосибирске, работающими круглосуточно и расположенными не только в отделениях учреждения, но и в таких местах, как ДО «Красный проспект» на Красном проспекте, 81, на ККО «Николаевском» на Ленина, 9.