Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

Рефинансирование – это особый кредитный продукт, позволяющий создать более удобные условия по выплате задолженности, если у заемщика сложилась неблагоприятная ситуация в платежеспособности. Надо сказать, что данная услуга предоставляется не всем плательщикам, на это могут рассчитывать те клиенты банка, которые имеют «незапятнанную» кредитную историю с отсутствием просрочек по всем видам займов. Рефинансировать можно практически любой кредит, в том числе и ипотечный. Для этой процедуры нужно предоставить особый пакет документов, предусмотренных финансовой компанией, в которую обратился клиент.

Условия рефинансирования

Данный банковский продукт оформляется:

• в валюте РФ;
• ставка составляет от 17% в год. К этому подходят индивидуально, учитывая возможности клиента;
• на длительный срок, до 5 лет.

К сожалению, не все финансовые компании предлагают оформление этого кредита по предварительной заявке через интернет, это бы значительно сократило время заемщика.

Документация, нужная для процедуры рефинансирования

Рефинансирование ипотечной ссуды присутствует в списке услуг многих банков. Сама собой эта процедура предполагает смену кредитной компании с целью получить выгодные условия в погашении основного займа.

Многие потребители обращаются за этой услугой при возникновении финансовых трудностей, касающихся уменьшения основного дохода и отсутствия возможности производить установленные большие ежемесячные платежи.

Для осуществления этой операции заемщику нужно подать заявление в банк, если обращение будет одобрено, то подготавливаются документы, подтверждающие доход заемщика:

• заявка-анкета на процедуру рефинансирования. Ее можно заполнить с помощью ипотечного консультанта;
• ксерокс паспорта (все страницы);
• загранпаспорт;
• военный билет;
• ИНН;
• водительское удостоверение;
• контракт по займу с теперешней финансовой организацией и схемой выплат;
• дубликат трудовой книжки, который заверяется работодателем. Военные приносят документ установленной формы;
• владельцы бизнеса предоставляют налоговые декларации, берется во внимание система налогообложения, установленная законом, управленческий отчет;
• справки по формам 2НДФЛ либо банковской компании, за год;
• бумага о заключении или расторжении супружеских уз;
• СНИЛС.

Клиент должен согласиться на обработку персональных данных. Еще требуются бумаги по готовящемуся к рефинансированию займу, для этого предоставляют:

• справку с информацией о долге займа и набежавших процентах по нему;
• документ, в котором указывается дата оформления ссуды, срок, изначальная процентная ставка по ипотечному займу;
• бумаги, подтверждающие поступление оплаты и отсутствие задолженностей по кредиту;
• реквизит счета, который открывают для погашения.

Еще необходима документация на недвижимость, взятую в ипотеку:

• выписка из ЕГРН. Свидетельство, подтверждающее право на владение жильем;
• договор купли-продажи и передаточный акт;
• выписка из домовой книги, информация о гражданах, зарегистрированных в жилье. Ее берут у квартального или у паспортистки;
• технический паспорт либо кадастровый документ на недвижимость;
• оценочный отчет жилья.

Также немалую значимость в рассмотрении заявления на перекредитование займа оказывает семейный статус клиента. Семейный кодекс защищает привилегии супругов. Им же определенно все, что наживается во время брака, сюда входит и ипотечное жилье. Оно должно по праву принадлежать обеим сторонам. Если, оформляя ипотеку, супруги находились в браке, то от них необходимы следующие копии:

• паспортные данные;
• свидетельство, подтверждающее семейное положение;
• СНИЛС;
• трудовая книжка (если было участие доходом);
• справка, подтверждающая доход за год (если принималось участие денежными средствами).

Бывает, что по ипотечному договору предусматривается обеспечение, то есть залог. В этом случае предоставляют залоговые бумаги на недвижимость:

• ПТС, договор купли-продажи, это может понадобиться, если машина взята в кредит;
• выписку из Росреестра, о праве на владение недвижимостью, договор купли-продажи;
• кадастровое свидетельство на недвижимое имущество;
• экспертное заключение оценщика.

Заявку на оформление рефинансирования ипотеки некоторые банки разрешают подавать через интернет. Для этого надо предварительно сделать сканы всех необходимых бумаг и отослать их по электронной почте. Клиенту такая возможность очень даже удобна, не нужно ехать в отделение банка, которое может находиться на другом конце города. При одобрении заявки уже с оригиналами приходят в кредитное отделение.

Рефинансирование ипотеки по двум документам

Если человек берет ипотечную ссуду, то придется ее выплачивать несколько лет. Конечно, можно оформить этот кредит и на 12 месяцев, но в реальности большинство заемщиков получают ипотечные займы на длительный период и выплачивают немалые суммы.

Если проводят оплату ссуды за короткий срок, то, естественно, увеличивается ежемесячная оплата по кредиту. Финансовой компании не выгодно выдавать денежные средства на недолгий период под малую процентную ставку.

Оплатив некую часть суммы, у клиента может возникнуть желание понизить ставку по проценту. Если говорится о многолетних оплатах, то любая денежная экономия, пусть и в небольших процентах, приносит выгоду.

При имеющейся возможности перекредитоваться на более низкий процент, не следует упускать такой шанс. Правда, придется собирать по новой документацию. Бумаги, нужные для оформления займа, банками требуются для подтверждения благонадежности клиента. Собранная информация о платежеспособности заемщика увеличивает шанс в возврате банку взятой ссуды в положенное время.

Для потребителей, оформляющих ипотечное рефинансирование, есть хороший вариант. Он заключается в том, что некоторые финансовые компании предлагают эту услугу по предъявлению всего лишь пары документов.

Многие потребители сталкивались с заманчивым предложением кредитных организаций рефинансировать ипотечную ссуду, не предъявляя справки о доходах. И чаще всего такой заем оформят человеку без справки 2 НДФЛ, который получает зарплату на карточку данной финансовой компании. Здесь нет необходимости собирать документы, так как банком наблюдается движение финансов на зарплатном счету клиента.

Какие два документа требуются для рефинансирования

Банку в этом случае необходимо предоставить такие бумаги:

1. Паспортные данные заемщика и оригинал самого паспорта, который является самым главным документом, без него ни один банк не будет общаться с заемщиком.
2. Второй документ дается на усмотрение клиента, предоставляют СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, водительские права.

Однако не только зарплатные клиенты пользуются данной услугой. Под эту привилегию попадают, когда:

• у заемщика хорошие отношения с кредитными компаниями, никогда не было задержек, просрочек по текущему займу;
• заемщик оплатил большую часть задолженности, и для выплаты ссуды осталось не более 500 тыс. руб.;
• залоговая недвижимость соответствует запросам кредитной компании;
• клиент может внести 40-50% денежных средств от стоимости жилья. Этот жест говорит о его платежеспособности;
• есть созаемщик или поручитель.

В основном, предложение перекредитоваться лишь по двум документам — это уловки банковских структур. Если такое и происходит, то это единичный случай и значит — клиент действительно благонадежен.

Рассмотреть кандидата по минимальному пакету документов могут, но заемщику все равно придется:

1. Собирать указанную банком документацию.
2. Платить дополнительные проценты при отказе от страховки.

Для заемщика также окажется неожиданностью, когда заявленная ставка от реальной будет отличаться в пределах 5%.

Какие банки предлагают рефинансирование при предоставлении минимального пакета документов

Для данной процедуры можно обратиться в следующие кредитные компании:

• Россельхозбанк предоставляет ставку в 9%. Для рефинансирования нужны оригинал паспорта, копия трудовой книжки, справка о доходе не нужна;
• ДельтаКредит. Заявление оформляется в онлайн режиме. Необходим паспорт, справка, подтверждающая доход за 6 месяцев;
• ВТБ24. В кредитной компании существует услуга «Победа над формальностями», по которой просят предоставить два документа, но существуют ограничения на размер займа;
• Газпромбанк рефинансирует ипотеку по паспорту и СНИЛС;
• Райффайзенбанк проведет эту процедуру по лояльным условиям.

Кредитные компании хоть и предоставляют данную услугу, но в реальности добиться рефинансирования ипотеки по двум документам очень непросто.

Как подается запрос

Чтобы получить одобрение банка на перекредитацию ипотеки, клиент должен:

1. Подать заявление-анкету.
2. Предоставить копию паспорта всех страниц.
3. СНИЛС.

Рефинансирование – это отличная услуга банковских структур, позволяющая клиентам получить низкую ставку по ипотечному займу.

Клиенты, у которых высокая ставка по ипотечному кредиту, ищут способ ее уменьшения и как раз рефинансирование хороший выход в этой ситуации. Заемщик получает возможность:

• оплачивать ежемесячный платеж в меньшем размере;
• сменить валюту займа;
• объединить несколько кредитов в один;
• снизить процентную ставку.

Чтобы начать рефинансирование ипотечной ссуды, желательно тщательно ознакомиться с условиями, по которым банки предоставляют эту услугу. Взвесив все нюансы и свои финансовые возможности, можно начинать процедуру.