Как пользоваться кредиткой, чтобы не остаться без денег
Кредитки интересны банкам и клиентам. Финансисты пристраивают деньги, ведь «пластик» — золотой ключ к постоянному доходу. Им открывается возобновляемая кредитная линия. По сути, это череда займов, которая годами генерирует прибыль. Если бы пришлось выдавать каждый продукт по отдельности — это отняло много ресурсов. А так банкир тратится только на выпуск карты.
Заемщику тоже удобно, а иногда прибыльно. Обещанные рекламой «полгода без процентов» реальны, надо только вникнуть в тонкости своевременного возврата. Резерв под рукой; человеку не нужно тратить время и силы на оформление каждого займа. Плюс приятные бонусы в виде кэшбэка, скидок, акций от торговых партнеров.
Каким же образом обоюдно выгодная карта приводит к долговому коллапсу? Секрет прост. Потребителю не хватает элементарных финансовых знаний и навыков, чтобы не использовать кредитку в ущерб. Рассмотрим «подводные камни», которые мешают людям безопасно пользоваться банковскими средствами. А порой больно ранят, заставляя оплачивать деньгами неправильные действия.
Льготный вопрос
Бесплатный/грейс-период заманчиво звучит из телевизора или уст банковского менеджера. На самом деле это строго ограниченный интервал. Он требует внесения ежемесячных мини-платежей и полного расчета по окончании срока. За границами льготы заемщика поджидают повышенные проценты.
Получивший кредитку не должен покидать финучреждение, пока не уяснит, с какого момента идет отсчет безоплатных дней. Варианта два — с момента первой покупки или с привязкой к отчетному периоду. Последний часто охватывает месяц: 1 — 31 число или 20 — 20. По окончании каждого кредитор присылает СМС-сообщение о состоянии счета и минимальном взносе.
Если грейс открывает первая транзакция — значит, для всех последующих бесплатный период будет меньшим. Например, новенький смартфон вы подарили себе перед Новым годом, 29 декабря. Расплатились кредиткой с отсрочкой оплаты на 90 дней. Но в конце января средства кончились, пришлось потратить немного заемных на продукты. Для этих покупок грейс короче почти на месяц; к 29 марта баланс «пластика» нужно восстановить.
Тонкости расчетов
Когда человек пользуется кредитной картой постоянно, он забывает, где начинается и заканчивается льгота. Перешел грань — включается процентный счетчик. На это, собственно, и рассчитывал заимодатель. Теперь в конце отчетного месяца в СМС указан обязательный платеж. Большая его часть — проценты банку, его «зарплата». Если регулярно гасить эту сумму, основной долг станет уменьшаться медленно.
Отсюда главное правило: хотите избежать кредитного рабства — не тратьте заемные деньги «на жизнь». Только спланированные покупки. Четко уложенные в границы льготного срока. С аккуратным погашением. В идеале — с начислением кэшбэка, который станет уже вашим заработком. А также наградой за освоение финансовой грамоты.
