Правда ли, что рассрочка — без переплат и процентов
На крупные покупки можно долго копить, откладывая понемногу с каждой зарплаты. В периоды растущей ставки эта стратегия особенно проигрывает инфляции. Люди стараются вложить деньги в значимые вещи: драгоценности, мебель, бытовую и цифровую технику. А что делать, если нет накоплений? Есть вариант купить товар в рассрочку: забрать сейчас, а оплачивать частями в течение года-двух.
Продавцы уверяют, что это не кредит и переплата равна нулю. А покупатель сомневается и чувствует подвох — как же магазину без прибыли? Какой смысл тогда торговать? И начинает подозревать скрытый обман. Разберемся, кто оплачивает этот праздник скидок и насколько безопасна дробная оплата для потребительского кармана.
Торговая компания знает, что большинству посетителей дорогой товар одним платежом не купить. Просто не окажется в кошельке нужной суммы. Но внутренняя готовность, желание обладать вещью у человека уже есть. Жаль упускать готового к покупке клиента. Поэтому продавец идет в банк и заключает с ним договор: кредитор получает «свежего» заемщика, магазин — продажу по некритично сниженной цене.
А покупатель только из договора узнает, что берет ноутбук не за 50 000 под 0%. Он стоит 42 500 плюс 15 процентов годовых. Это «зарплата» банка. Торговец свое тоже получил, его выгода включена в ценник. 15% он отнял только на случай дробного расчета. Те, кто может заплатить разом — забирают такие же ноуты по 50 тыс рублей. Для клиентов цена едина, мало кто вникает в маркетинговые тонкости.
Еще одна загадка для заемщика — карта рассрочки. Кредитор оплачивает продавцу всю покупку, а человек получает возможность «разбить» оплату на несколько равных платежей. Каждый взнос состоит из части стоимости товара и банковских процентов. Да, магазин заранее позаботился о скидке именно на эту сумму. И покупателю снова без разницы: он забирает, например, стиральную машину за 30 тысяч.
Но предложение торговой сети неудобно: нужно осилить 3 платежа за три месяца, по 10 000 с каждой получки. Это внушительный взнос. Если есть другие займы, он может оказаться неподъемным. Поэтому банк предлагает подписку: за 300 дополнительных рублей в месяц вы покупаете комфортную разбивку крупной суммы на 10 месяцев. Платеж в 3000 не угрожает семейному бюджету.
Если сравнивать с потребкредитом, рассрочка обходится дешевле. Ноутбук за полста тысяч, взятый в кредит на год под 15%, обойдется дороже на 7500 тысяч. К цене «стиралки» добавится 4,5 тыс руб. Заимодатель обязательно включит страховку, защищая себя и вас от форс-мажоров. Итоговая переплата может достичь 18, а то и 20%.
Напоследок — лайфхак, как хорошо сэкономить, оформив рассрочку. Если платить с опережением, сумма банковских процентов значительно сократится. Закрыв долг в первые 30 дней, можно получить ноут с реальной скидкой. Кредитор сделает перерасчет: возьмет свою «зарплату» за месяц, но основная часть от 15-процентного дисконта достанется не ему, а вам. Отдадите всего 43 125 рублей (50000 — (7500 – 625)).
