Что такое плавающая процентная ставка и чем она отличается от фиксированной?
В договоре между заемщиком и банком может содержаться целый ряд параметров, на которые нужно обращать внимание при выборе программы. Это процентная ставка, сумма и срок займа, порядок возврата долга, штрафы за полное или частичное досрочное погашение и т.д. Порой без помощи консультанта тяжело разобраться во всем многообразии условий. Но все же основными являются сумма, срок и процентная ставка. С первыми двумя все ясно, но что представляет собой третий. Процентная ставка это доход банка. Она не всегда бывает одинаковой, может быть фиксированной или плавающей.
Проценты – это доход финансового института, отраженный в договоре, который не меняется без внесения изменений в него путем заключения дополнительного соглашения. Наибольшее распространение в нашей стране получают кредиты с фиксированными процентами. Это связано с невысоким уровнем финансовой грамотности заемщиков и менталитетом. Клиенту удобнее ежемесячно делать одинаковый взнос, и не думать, что размер выплаты может измениться под воздействием других причин.
Плавающая ставка подлежит изменению. На всем сроке она меняется в зависимости от рынка. Выбор такого показателя, зависит от валюты займа. Обычно в России банками используется MosPrime Rate (усредненная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском рынке). Для определения этого показателя в валюте используется LIBOR (лондонская межбанковская).
Плавающая ставка состоит из нескольких частей: это фиксированная часть, которая неизменна, и плавающая. При сложении двух частей образуется целая на определенный период. В основном, он не превышает 6 месяцев, и показатель при этом меняется два раза в год. Плюсы ее использования в том, что при нисходящем тренде рыночного индекса заемщик может снизить долговую нагрузку. Но чтобы эффективно пользоваться плюсами плавающих процентов, необходимо быть финансово грамотным, и уметь прогнозировать поведение рыночных показателей. Такими знаниями наделены далеко не все заемщики.