Чем потребительский кредит отличается от займа?

Нередко понятие заем употребляется в качестве синонима слова «кредит». Фактически, по мнению обывателя, и заем и кредит обозначают одно и то же, — это средства, взятые в долг, которые необходимо вернуть к определенному сроку.

Отличие займа от кредита

Тем не менее, есть более конкретные критерии и юридические тонкости, позволяющие ответить на вопрос «Чем займ отличается от кредита».

Если начать с определения, взятого из Гражданского кодекса РФ, заем – это деньги и другие материальные ценности (любые вещи), которые займодатель передает заемщику на оговоренный срок. Договор займа должен быть оформлен письменно, если «цена вопроса» составляет более 10 минимальных заработных плат. Определение кредита также прописано в Гражданском кодексе, однако конкретизируется банковским законодательством, — это денежные средства, выданные кредитором кредитополучателю на определенные цели и на срок прописанный в кредитном договоре.

Оперируя терминами и действующим законодательством, можно установить, что разница между займом и кредитом заключается в таких критериях:

  • Законодательное регулирование.Если вопрос займов подпадает под ведение гражданского законодательства, то кредитные правоотношения регулируются и Гражданским кодексом РФ, и банковским правом.
  • Предмет. Если займодатель может передать заемщику, как деньги, так и любое другое ценное имущество, то кредитор заемщику – только денежные средства.
  • Платность. Законодательство не предусматривает взыскание вознаграждения с заемщика при выдаче займа, в то время как суть кредитования – выдача денег ради денег. Договор кредитования в обязательном порядке предусматривает начисление процентов на всю сумму долга, либо же на его остаток.
  • Оформление. Если заем, совокупная сумма которого не превышает 10 минимальных зарплат, отображается в письменном виде по желанию сторон, то выдаче кредита на любую сумму обязательно предшествует подписание кредитного договора в простой письменной, а иногда и в нотариально удостоверенной форме.
  • Стороны. Если с займодателями, заемщиками и кредитополучателями все ясно, — ими могут выступать как физические, так и юридические лица, то кредитор же – всегда специальный субъект финансовых правоотношений, другими словами, им может выступать только банковская организация.
  • Легитимность. Для выдачи займа, займодателю не нужно иметь никаких разрешительных или регистрационных документов, для этого достаточно личного волеизъявления, в то время, как кредитование и сопутствующая ему деятельность (например, операции с валютой) требуют лицензирования.
  • Особенности выполнения обязательств. Как правило, возврат займа – единовременный, деньги или другое имущество должны быть возвращены в полном объеме к указанному сроку. Выполнение обязательств по кредиту предусматривает растянутость во времени, необходимую для правомерного начисления процентов. Возврат кредита может быть дифференцированным (ежемесячный обязательный платеж составляет несколько процентов от одолженной суммы, причем, размер платежа с каждым расчетным периодом уменьшается, ведь процент начисляется на остаток долга) или аннуитетным (график погашения кредита предусматривает возврат долга равными частями без привязки к его остатку).

Можно сделать вывод, что займ отличается от кредита простотой оформления, пользования и возврата, в то время, как кредит характеризуется весьма сложными процедурами. Самой простой и типичной формой займа является бытовое взятие взаймы у родственников и друзей.

Еще по теме:

Лого БКИ
Онлайн проверка кредитной истории
-Просмотр реальных кредитов;
-Просмотр просрочек, которые числятся за заемщиком;
-Показаны деньги, выплаченные банкам;
-Сервис подскажет как исправить кредитную историю;
Оформить заявку

Лого СКБ Банк
Кредит от "СКБ-Банка"
-Сумма кредита: до 1 300 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 15.9%;
-Срок кредита: 3-5 лет;
-Нужна справка 2НДФЛ;
-Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
-Возраст заемщика от 23 лет;
Оформить заявку

Лого УБРиР
Кредит "Доступный" от "УБРиР"
-Сумма кредита: от 5000 до 220 000 рублей;
-Справки и поручители не требуются;
-Годовая ставка по кредиту: от 17%;
-Срок кредита: до 4 лет;
-Стаж: от 3 месяцев, ИП от 12 мес;
-Отсутствие просрочек за последний год;
-Возраст заемщика от 21 года и до 75 лет;
Оформить заявку

Лого Почта банк
Кредит наличными от "Почта банка"
-От 50 000 до 1 500 000 рублей;
-от 10,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
-Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
Оформить заявку

Лого Альфа-Банк
Кредит от "Альфа-Банка"
-Сумма: до 2 000 000 рублей;
-Срок: от 1 до 5 лет;
-Ставка: от 13.99%;
-Без поручителей;
-Решение по заявке от 1 дня;
Оформить заявку

Лого Совкомбанк
Кредит под залог недвижимости от "Совкомбанка"
-Сумма кредита: от 700 000 руб до 15 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 14.99%;
-Для жителей Москвы и области;
Оформить заявку

Лого ренесанс
Кредитная карта "Ренессанс Кредит"
-Лимит карты до 150 000 рублей;
-Годовая ставка: 24,9% - 36,9%;
-Выпуск и обслуживание карты – бесплатно;
-Льготный период кредитования до 55 дней;
-Программа лояльности «Простые радости»
начисление 1% от суммы всех покупок;
Оформить заявку

Лого TouchBank
Кредитная карта "Touch Bank"
-Лимит карты от 30 000 до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка: от 15,9%;
-Выпуск карты – бесплатно;
-Возраст заемщика - от 23 до 65 лет;
-Льготный период кредитования 61 день;
-Минимальный стаж работы - 3 месяца;
-Отсутствие просроченной задолженности
по кредитам более 30 дней;
-Снятие наличных:
комиссия 0% по всему миру;
Оформить заявку

Лого Хоум Кредит банк
Рассрочка от Хоум Кредит банка "Маркетплейс"
-Без процентов и скрытых платежей;
-Выбери товар и заполни заявку;
-Выбери срок рассрочки из предложенных;
-Получение товара после одобрения заявки.
Оформить заявку

Похожие статьи:

Один комментарий

  • Федор

    В принципе, различие можно увидеть. К примеру, когда микрозаймы идешь оформлять, там просят только паспорт и все. Да и суммы у них не большие. А вот с кредитом сложнее. Нужен пакет документов, потом пару недель будут рассматривать заявку.