Кредиты Touch Банка

Разбираемся, что из себя представляет плохая кредитная история

У каждого гражданина, который хотя бы единожды обращался в банк за кредитом, имеется своя кредитная история. Речь идет даже о тех лицах, которые просто пользуются овердрафтом на своей зарплатной карте.

Каждая кредитная история состоит из нескольких разделов, каждый из которых содержит сведения о личных данных и финансовых операциях. Также у некоторых граждан заемщиков имеется плохая кредитная история, которая сформировалась из-за просрочек по платежам или по ошибке банка.

Что такое плохая кредитная история

Состав кредитной истории:

  • полные паспортные данные, которые касаются заемщика, включая адрес прописки;
  • финансовые обязательства по кредитам;
  • сроки, по которым были оформлены займы и кредиты;
  • различные изменения в сроках по договорам займа и кредитам;
  • график платежей по кредитам и информация о его исполнении;
  • наличие судебных решений относительно исполнения кредита и взыскания долгов с заемщика.

Таким образом, в данной базе находятся все сведения, которые позволяют сделать вывод о том, какая кредитная история у конкретного лица. При работе с клиентами банки всегда пользуются данной информацией.

Что можно отнести к плохой кредитной истории?

Будущие заемщики всегда при обращении в банк заметно волнуются, когда речь заходит об их кредитной истории. Такие волнения связаны, прежде всего, с тем, что для каждого гражданина на определенном жизненном этапе важно вовремя получить кредит под низкий процент, да еще и без различных проблем с банком. Чтобы все прошло хорошо нужно помнить о том, что любые незаконные действия и подложные данные будут выявлены при первой же проверке банком и тогда кредитная история точно будет испорчена действиями самого клиента.

Кроме того, банки тоже бывает делают ошибки, за которые потом расплачивается клиент. Самыми распространенными ошибками могут быть неверно занесенные данные при заполнении анкеты, неверно указанные суммы по платежам, неправильно сформированная дата платежа и т.д.

Для того чтобы понять что значит плохая кредитная история необходимо понимать, что при своевременном исполнении своих обязательств перед банком, у заемщика никогда не сформируется плохая кредитная история. Исключением могут быть лишь ошибки системы и банка, которые легко найти при оформлении запроса в банк, а также при самостоятельном изучении своих данных в базе БКИ.

Возникновение плохой кредитной истории имеет свои причины

Заемщики и банки при сотрудничестве должны руководствоваться рамками закона и договора, который является основанием для оплаты суммы займа. При несвоевременной оплате ежемесячных платежей или регулярной задержке платежей у клиента банка могут возникать проблемы, которые и станут основанием для внесения в так называемый «черный список» с плохой кредитной историей.

Основные причины плохой кредитной истории:

  • просроченный платеж по кредиту сроком до пяти дней считается нормой;
  • регулярное нарушение сроков оплаты по кредиту в пределах от пяти суток до месяца или даже больше;
  • полное отсутствие платежей по кредиту и как следствие судебные решения по взысканию долгов.

Рассматривая эти три критерия, чаще всего заемщики могут отнести себя к первой группе, когда им доводилось опоздать с платежом на неделю. Однако встречаются и те, кто задерживал платеж аж на целый месяц и банки уже присылали претензии и исковые заявления, но позже все приходило в норму и платежи оплачивались своевременно.

Для того чтобы узнать формирование такой отрицательной кредитной истории с целью ее исправления, можно обратиться в банк, где она сформировалась и попытаться устранить данные нарушения.

И чем же грозит заемщику плохая кредитная история в дальнейшем?

Оформление кредита или ипотеки в банке представляет собой особую процедуру при которой каждый гражданин проходит проверку предоставленных банку сведений. В эти сведения включаются личные данные согласно паспорту, имущественное положение и конечно место работы с официальным доходом.

Если заемщик берет на себя обязательства перед банком и в дальнейшем начинает регулярно опаздывать с платежами или вообще отказывается платить по кредиту, банк обращается в суд, который выносит соответствующее решение.

Многие в таких случаях начинают задаваться вопросом о том, а плохая кредитная история, чем грозит в дальнейшем. По понятным причинам банки не станут связываться с клиентом, который в другом банке стоит в черном списке по причине неоплаты долга, имеет просрочку по платежам и т.д.

Основные последствия плохой кредитной истории:

  • отказ банка в предоставлении кредита в дальнейшем;
  • банк может предложить вариант кредитования по завышенному проценту и со страховкой;
  • срок кредитования может быть сокращен до минимума, что сделает невозможным оформить кредит.

Таким образом, банки и клиенты могут договориться на оформление кредита, но стоить это будет гораздо дороже для клиента, если у него плохая кредитная история.

Неужели из –за плохой кредитной истории могут не взять на работу?

Отказ в приеме на работу

Возникновение отрицательной кредитной истории может очень плохо сказаться на всей жизни заемщика, потому что данная информация доступна не только банкам и заемщикам, но и третьим лицам – работодателям заемщиков.

Начиная с лета этого года, у каждого работодателя появляется право и возможность ознакомиться с тем, какая кредитная история у его работников или претендентов на должность. Не многие работодатели захотят копаться в чужих делах, потому что на это нужно время и причины.

Причины, по которым кредитная история будет важна:

  • соискатель на должность претендует на место в бухгалтерии, будет иметь иной доступ к материальным ценностям и будет за них отвечать;
  • работник подозревается в хищениях на работе и нечистоплотной работе с доверенными ему материальными ценностями;
  • оформить официальный отказ на основании неблагонадежности такого соискателя на должность.

Если возникает плохая кредитная история, не берут на работу по этой причине, то нужно обязательно обратиться в банк, где последний раз был оформлен кредит с просьбой выдать вам код доступа к информации в БКИ. Эта информация содержит всю кредитную историю и можно будет понять откуда необходимо действовать, в какой банк обращаться с просьбой внести корректировки по уважительным причинам. Не всегда так бывает, что плохая кредитная история возникла по вине физического лица, иногда в этом виноват банк и нужно смотреть, что и когда пошло не так.

Плохую кредитную историю можно исправить!

Работа с банками всегда должна начинаться с того, что заемщик должен трезво оценить свои финансовые возможности на дальнейшее сотрудничество с банком на протяжении всего времени действия кредита. Для каждого клиента может быть подобрана определенная стратегия по оплате кредита и рассчитаны проценты, оформлен график таким образом, чтобы клиенту было удобно платить, без залезания в долги.

Но если так случилось, что все-таки пошла задолженность и она получилась такой, что банк отправил данные в БКИ, где сразу сформировалась отрицательная кредитная история, то нужно немедленно отправляться в банк на переговоры.

Многим клиентам приходится ходить по банкам, когда возникает плохая кредитная история. Как исправить такие данные подскажут как в самом банке, так и информация из данных БКИ. Здесь можно увидеть весь график платежей, как и когда совершались платежи. Возможно ошибка выявиться в работе системы банка, конкретного оператора и т.д. Анализ ситуации позволит принять правильное решение, предпринять своевременные действия и помочь самому себе.

Незаконные действия, связанные с исправлением кредитной истории искусственным путем, приведет к тому, что банки навсегда закроют двери перед злостным неплательщиком.

Может ли вообще обнулиться плохая кредитная история по прошествии нескольких лет?

Заемщики, которые уже когда-то были клиентами банков по вопросу потребительского или ипотечного кредитования могут смело считать себя владельцами своей собственной кредитной истории. Вся кредитная история хранится в БКИ и там же формируется. В том случае, когда банк захочет узнать о своем будущем заемщике всю его кредитную историю, то он обращается именно в один из БКИ. По всей стране существует около 19 таких БКИ и иногда в них содержится разная информация.

У должников банков по понятным причинам формируется отрицательная кредитная история и их очень интересует вопрос по поводу ее времени существования. При поиске ответа на такой вопрос нужно понимать, что в такой кредитной истории содержатся конфиденциальные данные и обращаться к ним можно только в том случае, если клиент дал свое письменное согласие на обработку своих персональных данных.

Если все-таки такое разрешение оформлено и у заемщика все же плохая кредитная история, когда она обнулится ждать не стоит, т.к. этого не произойдет по одной простой причине. Во-первых, срок хранения данных всех кредитных историй составляет 15 лет. За этот период заемщик рано или поздно будет обращаться в банки и делать различные запросы по кредитам, пробовать овердрафты, интересоваться своей кредитной историей и в эти периоды срок хранения все время будет увеличиваться еще на 15 лет.

У кредитной истории есть свои сроки хранения

Срок хранения кредитной истории

Хранение информации по кредитным историям осуществляется в соответствии с действующим законодательством. Срок хранения составляет 15 лет в течение которых заемщик или банки не обращались к базе данных. На практике такое происходит крайне редко, поскольку граждане, при оформлении запроса у банков о наличии своих кредитных предложений, возможности рассчитать для них кредит, даже не оформляя его при этом, также обращаются к БКИ.

Бюро кредитных историй хранит всю информацию о заемщике, его паспортные данные, семейное и имущественное положение, а самое главное его платежи по кредитам. При несвоевременной оплате кредитов формируется отрицательная кредитная история и из-за этого многих интересует вопрос: а сколько хранится плохая кредитная история?

Для ответа на этот вопрос нужно знать, что любая кредитная история и отрицательная и положительная будет храниться не больше 15 лет, если к ней в течение этого периода никто не обращался и не вносились изменения.

Вносить изменения в плохую кредитную историю можно и нужно, когда речь идет о неправильном оформлении анкеты, заполнении платежных документов по кредиту в период его оплаты, а для этого нужно делать запросы в БКИ и только тогда можно найти все ошибки и исправить.

Можно ли убрать плохую кредитную историю, если нет оснований для ее формирования?

Устранить все недопонимания с банком можно только в том случае, когда заемщик, обладая плохой кредитной историей, решит, что пора с этим завязывать. Нужно сначала пойти в тот банк, где последний раз был оформлен кредит, и соответственно там образовалась задолженность или были проблемы с незначительной оплатой оставшейся суммы по кредиту.

Посещение банковского учреждения, где содержится информация о заемщике, будет одним из первых шагов к исправлению своей кредитной истории. Также в банке могут подсказать другой вариант как убрать плохую кредитную историю в БКИ. С помощью банка можно получить доступ к информации БКИ. В бюро кредитных историй имеется вся необходимая информация, которая нужна заемщику. Здесь есть просрочка по платежам и другая отрицательная информация, которая послужила поводом к формированию плохой кредитной истории.

При анализе ситуации нужно руководствоваться данными, которые уже содержаться в БКИ и которые нужно дозанести или исправить, если вдруг выявится ошибка. Для этого нужно принести документ, свидетельствующий об улучшении материального положении, например, приказ о повышении зарплаты, выписку с лицевого счета по депозиту и т.д.

У поручителя тоже спросят, какая у него кредитная история

Кредитная история формируется у гражданина на основании его займов и других финансовых обязательств. Физическое лицо может выступать в договоре, как в виде основного заемщика, так и поручителя.

Поручительство относится к той же категории, что и заемщики. В таком случае поручители будут рассматриваться с точки зрения платежеспособности наравне с заемщиком. У банка имеется ряд требований, которые предъявляются к поручителям и они также касаются уровня дохода, отсутствия других кредитных обязательств, превышающих половину дохода и конечно отсутствие плохой кредитной истории.

Плохая кредитная история будет говорить о том, что лицо безответственно относится к своим финансовым обязательствам, а значит не сможет отвечать по долгам того, за кого поручается в банке.

В истории БКИ банки смотрят и на заемщика и его поручителя с точки зрения платежеспособности, отсутствия дополнительных финансовых обязательств, таких как долги по алиментным и квартплате, т.к. они будут оплачиваться в первую очередь в случае возникновения судебных процессов.

Именно поэтому поручитель с плохой кредитной историей может стать причиной для отказа в предоставлении займа по выгодным условиям или вовсе банк может отказать без объяснения причин.

Еще по теме:

Лого УБРиРКредит "Открытый" от "УБРиР"
-Сумма кредита: до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 15%;
-Срок кредита: до 7 лет;
-Нужна справка 2НДФЛ;
-Стаж: от 3 месяцев, ИП от 12 мес;
-Отсутствие просрочек за последний год;
-Возраст заемщика от 21 года и до 75 лет;
Оформить заявку
Лого ХалваКредитная карта "Совкомбанка" Халва
-Лимит карты до 350 000 рублей;
-Годовая ставка: от 10%;
-Возраст от 20 до 75 лет;
-Рассрочка до 12 месяцев;
-Стаж на последнем месте от 4 месяцев;
-Выдача карты - бесплатно:
без комиссии за годовое ведение счета;
Оформить заявку

Похожие статьи:

Один комментарий

  • Ольга Симак

    Здравствуйте. Полгода назад срочно понадобились деньги после ограбления, но в банке не дали т.к. история подкачала.