Понятие плохой кредитной истории, чем вредна и сколько хранится

У каждого, кто хотя бы раз обращался в банк, имеется кредитная история. Речь идет даже о тех лицах, которые просто пользуются овердрафтом на своей зарплатной карте.

Это досье состоит из нескольких разделов, каждый из которых содержит сведения о личных данных человека и его финансовых операциях. У некоторых заемщиков имеется плохая кредитная история, которая сформировалась из-за просрочек по платежам или по ошибке банка.

Что такое плохая кредитная история

Состав кредитной истории:

  • паспортные данные, включая адрес прописки;
  • финансовые обязательства;
  • сроки;
  • изменения в сроках по договорам;
  • график платежей и информация о его исполнении;
  • наличие судебных решений о взыскании долгов.

В базе находятся все сведения, которые характеризуют заемщика. При работе с клиентами банки всегда пользуются этой информацией.

Что можно отнести к плохой кредитной истории?

Будущие заемщики всегда заметно волнуются, когда речь заходит об их кредитной истории. Волнения связаны с тем, что для гражданина на определенном жизненном этапе важно вовремя получить деньги под низкий процент. Чтобы все прошло хорошо нужно помнить, что любые незаконные действия будут выявлены при первой проверке и тогда кредитная история точно будет испорчена действиями клиента.

Кроме того, банки тоже делают ошибки, за которые потом расплачивается заемщик. Самыми распространенными могут быть неверно занесенные данные при заполнении анкеты, неверно указанны суммы платежей, неправильно сформирована дата платежа.

Необходимо понимать, что при своевременном исполнении обязательств, никогда не сформируется плохая кредитная история. Исключением могут быть лишь ошибки системы, которые легко найти при самостоятельном изучении данных в базе БКИ.

Возникновение плохой кредитной истории имеет свои причины

Заемщики и банки при сотрудничестве должны руководствоваться рамками закона и договора, который является основанием для возвращения займа. При несвоевременной оплате или регулярной задержке платежей у клиента могут возникать проблемы, которые и станут основанием для внесения в «черный список».

Основные причины плохой кредитной истории:

  • регулярное нарушение сроков платежей в пределах от пяти суток до месяца или даже больше;
  • полное их отсутствие и как следствие судебные решения по взысканию долгов.

Рассматривая эти критерии, чаще всего заемщики могут отнести себя к первой группе, когда им доводилось опоздать с платежом на неделю. Однако встречаются и те, кто задерживал платеж аж на целый месяц и банки уже присылали претензии и исковые заявления, но позже все приходило в норму.

Чтобы узнать о причинах появления отрицательной кредитной истории, можно обратиться в банк, где она сформировалась и попытаться устранить их.

И чем же грозит заемщику плохая кредитная история в дальнейшем?

Оформление кредита или ипотеки представляет собой процедуру при которой гражданин проходит проверку предоставленных сведений. Они включают личные данные согласно паспорта, имущественное положение и конечно место работы с официальным доходом.

Если заемщик берет на себя обязательства и в дальнейшем начинает регулярно опаздывать с платежами или вообще отказывается платить, банк обращается в суд, который выносит соответствующее решение.

Многие начинают думать, а чем грозит в дальнейшем плохая кредитная история? По понятным причинам банки не станут связываться с клиентом, который состоит в черном списке по причине неоплаты долга, имеет просрочку по платежам и т.д.

Последствия:

  • отказ в предоставлении кредита;
  • кредитование с завышенным процентом и страховкой;
  • срок может быть сокращен до минимума.

Можно договориться с банком, но стоить это будет дороже.

Неужели из –за плохой кредитной истории могут не взять на работу?

Отказ в приеме на работу

Плохие данные в БКИ могут плохо сказаться на всей жизни заемщика, потому что эта информация доступна не только банкам, но и третьим лицам – работодателям.

Начиная с лета этого года, у каждого работодателя появляется право и возможность ознакомиться с тем, какая кредитная история у его работников или претендентов на должность.

Причины, по которым кредитная история будет важна:

  • соискатель на должность претендует на место в бухгалтерии, получит доступ к материальным ценностям и станет за них отвечать;
  • работник подозревается в хищениях;
  • оформить официальный отказ на основании неблагонадежности соискателя.

Если не берут на работу, желательно обратиться в банк, где последний раз был оформлен кредит с просьбой предоставить информацию из БКИ. С ее помощью можно будет понять как необходимо действовать, в какой банк обращаться с просьбой внести корректировки по уважительным причинам. Не всегда плохая кредитная история возникла по вине физического лица, иногда в этом виноват банк и нужно смотреть, что и когда пошло не так.

Все можно исправить!

Работа с банками всегда должна начинаться с трезвой оценки своих финансовых возможностей. Но если образовалась задолженность и банк отправил данные в БКИ, где сразу сформировалась отрицательная кредитная история, то нужно немедленно отправляться на переговоры.

Как исправить данные подскажут в банке. В своем досье можно увидеть график платежей, как и когда совершались платежи. Возможно ошибка выявится в работе банка, конкретного оператора и т.д.

Незаконные действия, связанные с исправлением кредитной истории искусственным путем, приведут к тому, что банки навсегда закроют двери перед злостным неплательщиком.

Может ли данные обнулиться по прошествии нескольких лет?

Заемщики, которые уже когда-то были клиентами банков по вопросу потребительского или ипотечного кредитования могут смело считать себя владельцами кредитной истории. Она хранится в БКИ и там же формируется. В том случае, когда банк захочет что-либо узнать, он обращается в одно из бюро. По всей стране их существует около 19 и иногда они содержат разную информацию.

У должников формируется отрицательная история и их интересует вопрос о времени ее существования. При поиске ответа нужно понимать, что в досье содержатся конфиденциальные данные и обращаться к ним можно только, если клиент дал письменное согласие на обработку персональных данных.

Не стоит ждать когда она обнулится. Этого не произойдет. Во-первых, срок хранения данных составляет 15 лет. За этот период заемщик рано или поздно будет обращаться в банки и в эти периоды срок хранения все время будет увеличиваться еще на 15 лет.

У кредитной истории есть свои сроки хранения

Срок хранения кредитной истории

Хранение информации осуществляется в соответствии с действующим законодательством. Срок хранения составляет 15 лет в течение которых заемщик или банки не обращались к базе данных. На практике такое происходит крайне редко, поскольку граждане, при оформлении запроса в банк, также обращаются к БКИ.

Вносить изменения в плохую кредитную историю можно и нужно, когда речь идет о неправильном оформлении анкеты. Следует делать запросы в бюро и только тогда получится найти ошибки и все исправить.

Можно ли удалить плохие данные?

Посещение банковского учреждения, где содержится информация о заемщике, будет одним из первых шагов к исправлению данных. Там же могут подсказать другие способы. С помощью банка можно получить доступ к информации. В ней отображаются просрочки по платежам и другие данные, которые послужили поводом к формированию отрицательно истории.

При анализе нужно руководствоваться данными, которые уже содержаться в БКИ и которые нужно дозанести или исправить, если вдруг выявится ошибка. Для этого нужно принести документ, свидетельствующий об улучшении материального положения, например, приказ о повышении зарплаты, выписку с лицевого счета по депозиту и т.д.

У поручителя тоже спросят, какая у него кредитная история

Физическое лицо может быть как основным заемщиком, так и поручителем.

У банка имеется ряд требований, которые предъявляются к поручителям. Они касаются уровня дохода, отсутствия других обязательств, превышающих половину дохода и отсутствие плохой кредитной истории.

Ее наличие будет говорить о том, что лицо безответственно относится к своим обязательствам, а значит не сможет отвечать по долгам того, за кого поручается.

В истории БКИ банки смотрят на заемщика и его поручителя с точки зрения платежеспособности, отсутствия дополнительных финансовых обязательств, таких как долги по алиментным и квартплате, т.к. они будут оплачиваться в первую очередь в случае возникновения судебных разбирательств.

Именно поэтому поручитель с плохой кредитной историей может стать причиной для отказа в предоставлении займа.

Еще по теме:

Лого БКИ
Онлайн проверка кредитной истории
-Просмотр реальных кредитов;
-Просмотр просрочек, которые числятся за заемщиком;
-Показаны деньги, выплаченные банкам;
-Сервис подскажет как исправить кредитную историю;
Оформить заявку

Лого Восточный
Кредит от "Восточного Банка"
-Сумма кредита: от 25 000 до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 15%;
-Срок: от 12 до 60 месяцев;
Оформить заявку

Лого УБРиР
Кредит "Доступный" от "УБРиР"
-Сумма кредита: от 5000 до 220 000 рублей;
-Справки и поручители не требуются;
-Годовая ставка по кредиту: от 17%;
-Срок кредита: до 4 лет;
-Стаж: от 3 месяцев, ИП от 12 мес;
-Отсутствие просрочек за последний год;
-Возраст заемщика от 21 года и до 75 лет;
Оформить заявку

Лого Почта банк
Кредит наличными от "Почта банка"
-От 50 000 до 1 500 000 рублей;
-от 10,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
-Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
Оформить заявку

Лого ОТП Банк
Кредит от "ОТП БАНК"
-Сумма кредита: до 750 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 21.9%;
-Срок кредита: до 5 лет;
-Нужна справка 2НДФЛ;
-Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев;
-Возраст заемщика от 27 до 65 лет;
Оформить заявку

Лого УБРиР
Кредит "Без справок" от "УБРиР"
-Сумма кредита: от 50 000 до 600 000 руб.;
-Годовая ставка по кредиту: от 22,5%;
-Срок кредита: 36, 60, 84 месяца;
-Стаж: от 3 месяцев;
-Возраст заемщика от 21 года и до 75 лет;
Оформить заявку

Лого Альфа-Банк
Кредитная карта "100 дней без процентов"
-Лимит карты до 600 000 рублей;
-Процентная ставка от 26.99%;
-Возраст от 21 года;
-Трудовой стаж от 3 мес;
-Беспроцентный период 100 дней;
Оформить заявку

Лого Халва
Кредитная карта "Совкомбанка" Халва
-Лимит карты до 350 000 рублей;
-Годовая ставка: от 10%;
-Возраст от 20 до 75 лет;
-Рассрочка до 12 месяцев;
-Стаж на последнем месте от 4 месяцев;
-Выдача карты - бесплатно:
без комиссии за годовое ведение счета;
Оформить заявку

Лого Хоум Кредит банк
Рассрочка от Хоум Кредит банка "Маркетплейс"
-Без процентов и скрытых платежей;
-Выбери товар и заполни заявку;
-Выбери срок рассрочки из предложенных;
-Получение товара после одобрения заявки.
Оформить заявку

Похожие статьи:

Один комментарий

  • Ольга Симак

    Здравствуйте. Полгода назад срочно понадобились деньги после ограбления, но в банке не дали т.к. история подкачала.