Ссылка на канал

Понятие плохой кредитной истории, чем вредна и сколько хранится

У каждого, кто хотя бы раз обращался в банк, есть кредитная история. Это досье состоит из нескольких разделов, каждый из которых имеет сведения о личных данных человека и его финансовых операциях. У ряда заемщиков данные плохие. Это произошло из-за просрочек платежей или по ошибке банка.

Что такое плохая кредитная история

Состав досье:

  • паспортные данные, включая адрес прописки;
  • финансовые обязательства;
  • изменения в сроках по договорам;
  • график платежей и информация о его исполнении;
  • судебные решения о взыскании долгов.

Будущие заемщики заметно волнуются, когда дело касается обращений в БКИ. Волнения связаны с тем, что для гражданина на определенном жизненном этапе важно вовремя получить деньги. Чтобы все прошло хорошо нужно помнить, что любые незаконные действия будут выявлены при первой проверке и тогда кредитная история будет испорчена действиями клиента.

Банки тоже делают ошибки, за которые потом расплачивается заемщик. Распространенными являются неверно занесенные данные при заполнении анкеты, неверно указанны суммы платежей, неправильно сформирована дата платежа.

При исполнении обязательств, не сформируется плохая кредитная история. Исключением будут ошибки системы, которые найдутся при самостоятельном изучении данных в базе БКИ.

Заемщики и банки при сотрудничестве должны руководствоваться рамками закона и договора. При несвоевременной оплате или регулярной задержке платежей у клиента могут возникать проблемы, из-за которых он попадет в «черный список».

Основные причины плохой кредитной истории:

  • регулярное нарушение сроков платежей в пределах от пяти суток до месяца или более;
  • полное отсутствие платежей и судебные решения по взысканию долгов.

Рассматривая эти критерии, заемщики могут отнести себя к первой группе, когда им доводилось опоздать с платежом на неделю. Однако встречаются те, кто задерживал платеж на месяц и банки присылали претензии, а затем все приходило в норму.

При оформление кредита или ипотеки гражданин проходит проверку предоставленных сведений. Это личные данные, имущественное положение, место работы с официальным доходом.

Если заемщик берет на себя обязательства и начинает регулярно опаздывать с платежами или вообще отказывается платить, банк обращается в суд.

Кредиторы не станут связываться с клиентом, который состоит в черном списке или имеет просрочку по платежам.

Последствия:

  • отказ в предоставлении кредита;
  • завышенная процентая ставка;
  • минимальный срок договора.

Неужели из –за плохой кредитной истории могут не взять на работу?

Отказ в приеме на работу

Плохие данные в БКИ могут плохо сказаться на всей жизни заемщика, потому что эта информация доступна банкам и работодателям.

Начиная с лета 2015 года, у каждого работодателя появится право ознакомиться с тем, какая кредитная история у его работников или претендентов на должность.

Причины, по которым это можно делать:

  • соискатель на должность претендует на место в бухгалтерии, получит доступ к материальным ценностям и станет за них отвечать;
  • работник подозревается в хищениях;
  • нужно оформить официальный отказ на основании неблагонадежности соискателя.

Если не берут на работу, можно обратиться в банк, где последний раз был оформлен кредит с просьбой показать информацию из БКИ. С ее помощью можно будет понять как необходимо действовать, куда обращаться для внесения корректировок по уважительным причинам.

Могут ли данные обнулиться по прошествии нескольких лет?

Когда банк захочет что-либо узнать, он обращается в одно из бюро. По стране их существует около 19 и иногда они содержат разную информацию.

У должников формируется отрицательная история и их интересует время ее существования. Не стоит ждать когда она обнулится. Этого не произойдет. Во-первых, срок хранения данных составляет 15 лет. За этот период заемщик будет брать кредиты и в эти периоды срок хранения все время будет увеличиваться еще на 15 лет.

Срок хранения кредитной истории

У поручителя тоже спросят, какая у него кредитная история

Физическое лицо может быть как основным заемщиком, так и поручителем.

У банка есть ряд требований, предъявляемых к поручителям. Они касаются уровня дохода, отсутствие других обязательств, отсутствие плохой кредитной истории.

Ее наличие будет говорить о том, что лицо безответственно относится к своим обязательствам, а значит не может отвечать по долгам того, за кого поручается.

Поэтому такой поручитель станет причиной для отказа в предоставлении займа.

Еще по теме:

Лого БКИ
Онлайн проверка кредитной истории
-Просмотр реальных кредитов;
-Просмотр просрочек, которые числятся за заемщиком;
-Показаны деньги, выплаченные банкам;
-Сервис подскажет как исправить кредитную историю;
Оформить заявку

Лого Восточный
Кредит от "Восточного Банка"
-Сумма кредита: от 25 000 до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 15%;
-Срок: от 12 до 60 месяцев;
Оформить заявку

Лого Совкомбанк
Кредит под залог автомобиля от "Совкомбанка"
-Сумма кредита: от 50 000 руб до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: 17%-19%;
-Транспорт не в залоге, не старше 19 лет;
-Для жителей Москвы и области;
Оформить заявку

Лого Почта банк
Кредит наличными от "Почта банка"
-От 50 000 до 1 500 000 рублей;
-от 10,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
-Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
Оформить заявку

Лого ОТП Банк
Кредит от "ОТП БАНК"
-Сумма кредита: до 750 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 21.9%;
-Срок кредита: до 5 лет;
-Нужна справка 2НДФЛ;
-Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев;
-Возраст заемщика от 27 до 65 лет;
Оформить заявку

Лого Банк жилищного финансирования
Кредит под залог недвижимости от "Банка Жилищного Финансирования"
-Сумма кредита: от 450 000 до 8 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 14.99% до 23.99%;
-Срок кредита: от 1 года до 20 лет;
-Возраст заемщика 25-65 лет (не превышает 65 лет
на дату погашения кредита);
Оформить заявку

Лого Восточный Экспресс банк
Кредитная карта "Восточного банка"
-Лимит: 300 тыс - 3 млн руб;
-Срок кредита: 5 лет;
-Ставка по наличным: 15,9% - 29,9%;
-Ставка по безналичным: 23,9%;
-Перевыпуск карты 1200 руб.
-Беспроцентный период 56 дней;
Оформить заявку

Лого Русский Стандарт банк
Кредитная карта "Платинум"
-Лимит карты до 300 000 рублей;
-Ставка по кредиту 21.9% годовых;
-Беспроцентный период 55 дней;
-Возраст - от 21 до 65 лет;
-Кеш-бэк до 5%.
Оформить заявку

Лого Хоум Кредит банк
Рассрочка от Хоум Кредит банка "Маркетплейс"
-Без процентов и скрытых платежей;
-Выбери товар и заполни заявку;
-Выбери срок рассрочки из предложенных;
-Получение товара после одобрения заявки.
Оформить заявку

Похожие статьи:

Один комментарий

  • Ольга Симак

    Здравствуйте. Полгода назад срочно понадобились деньги после ограбления, но в банке не дали т.к. история подкачала.