Особенности реструктуризации кредитной задолженности

В результате нестабильной финансовой ситуации многие заемщики столкнулись с проблемой по выплате задолженности. Решить эти проблемы можно реструктурировав свой заем. К сожалению, банки считают, что реструктуризация кредитной задолженности не их обязанность, а добрая услуга, конечно же, не бесплатная. Целая нервотрепка происходит из-за того, что клиента пытаются еще больше затянуть в ярмо задолженности. Конечно, никто не заставлял брать кредит, а условия этого кредита давно составлены и подписаны заемщиком. Поэтому банк и не хочет идти на уступки. Но, в конце концов, банк все равно остается в выигрыше. А клиент может сохранить себе позитивную кредитную историю.

Реструктуризация кредита

Существует много схем реструктуризации кредитной задолженности. Но самая популярная состоит в том, что изменяется сумма ежемесячного взноса. Вступает в силу аннуитетный график погашения долга, когда обязательная сумма платежа в месяц остается фиксированной, но заемщику разрешают в любые сроки, то есть и досрочно, погашать задолженность перед банком. Многие финансисты все равно считают, что такая система не облегчает судьбу заемщика, а только втягивает его во все большие долги.

Также возможно продление сроков возвращения кредита, создание более гибкого графика ежемесячных взносов и основного долга. А также, возможность перевести обязательства по выплате кредита на другое физическое лицо. Какая именно система будет предложена банком, как реструктуризация задолженности по кредиту, зависит от конкретной ситуации. Но самое выгодное предложение – временно не погашать тело кредита.

К сожалению, банки действительно не обязаны идти навстречу проблемному клиенту. Это задекларировано в правовых документах. При возникновении проблемы, клиент сам должен письменно обратиться в банк. В обращении заемщик излагает все причины и характер трудностей, из-за которых он не может выплачивать кредит на ранее установленных условиях. Также в обращении необходимо указать какую именно сумму клиент может выплачивать ежемесячно. Если обращение заемщика банк рассмотрел в пользу реструктуризации, то необходимо очень внимательно изучить все новые документы. Обязательно ознакомиться с возможностью пролонгации выплаты тела кредита, какие проценты и конечная сумма. Случается, что банк выдвигает такие условия реструктуризации, что заемщик должен выплатить сумму в 2, а то и 3 раза превышающую первоначальную.

Если банк не рассмотрел обращение с первого раза, то стоит попробовать еще раз. В случае, когда все попытки не увенчались никаким успехом, можно обращаться в суд. Существуют указы президента, и нормы закона в которых говорится о мерах предотвращения кризисной ситуации. Любой юрист подскажет особенности обращения в суд.

Также можно подождать, когда пройдут все сроки, и банк сам обратится в суд. В результате судебного разбирательства договор может быть расторгнут, сумма долга будет взыскаться в судебном порядке вычитанием средств по задолженности из зарплаты. Эта сумма будет составлять 20% каждый месяц.

Клиенты, которые в состоянии погашать задолженность суммами от 30 до 50% от количества доходов, вполне могут рассчитывать на то, что банк согласится реструктурировать кредит. Существуют программы, по которым выплачивается только 10% от ежемесячного дохода. Но очень внимательно нужно читать само соглашение и обращать внимание на конечную сумму.

Реструктуризация задолженности по кредиту может стать тем спасательным кругом, который поможет не только разобраться с банком, но и сохранить хорошую кредитную историю. Но для этого нужно время, нервы и умение договариваться.

Еще по теме:

Лого БКИ
Онлайн проверка кредитной истории
-Просмотр реальных кредитов;
-Просмотр просрочек, которые числятся за заемщиком;
-Показаны деньги, выплаченные банкам;
-Сервис подскажет как исправить кредитную историю;
Оформить заявку

Лого Восточный
Кредит от "Восточного Банка"
-Сумма кредита: от 25 000 до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 15%;
-Срок: от 12 до 60 месяцев;
Оформить заявку

Лого ренесанс
Кредит от КБ "Ренессанс Кредит"
-Сумма кредита: от 30 000 до 500 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: 15,9% - 29,9%;
-Срок кредита: 24, 36, 48, 60 месяцев;
Оформить заявку

Лого Почта банк
Кредит наличными от "Почта банка"
-От 50 000 до 1 500 000 рублей;
-от 10,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
-Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
Оформить заявку

Лого банк Открытие
Рефинансирование от банка "Открытие"
-До 3 млн. руб. рублей;
-Ставка : 9,9% на первый год;
-Возраст 21-68 лет, гражданин РФ;
-Объединение до 10 кредитов;
-Срок кредита: до 5 лет;
Оформить заявку

Лого Первомайский
Кредит от банка "Первомайский"
-Сумма кредита: от 30 000 руб до 10 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 12,5%;
-Возраст от 21 до 75 лет;
-Сроки кредита: от 12 до 60 месяцев;
Оформить заявку

Лого СКБ Банк
Кредит без кредитной истории от "СКБ-Банка"
-Сумма кредита: от 51 000 до 100 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: до 59.9%;
-Срок кредита: 3 года;
-Чистый доход от 10 000 руб;
-Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
-Возраст заемщика от 23 лет;
Оформить заявку

Лого ренесанс
Кредитная карта "Ренессанс Кредит"
-Лимит карты до 150 000 рублей;
-Годовая ставка: 24,9% - 36,9%;
-Выпуск и обслуживание карты – бесплатно;
-Льготный период кредитования до 55 дней;
-Программа лояльности «Простые радости»
начисление 1% от суммы всех покупок;
Оформить заявку

Лого Халва
Кредитная карта "Совкомбанка" Халва
-Лимит карты до 350 000 рублей;
-Годовая ставка: от 10%;
-Возраст от 20 до 75 лет;
-Рассрочка до 12 месяцев;
-Стаж на последнем месте от 4 месяцев;
-Выдача карты - бесплатно:
без комиссии за годовое ведение счета;
Оформить заявку

Лого Хоум Кредит банк
Рассрочка от Хоум Кредит банка "Маркетплейс"
-Без процентов и скрытых платежей;
-Выбери товар и заполни заявку;
-Выбери срок рассрочки из предложенных;
-Получение товара после одобрения заявки.
Оформить заявку

Похожие статьи: