Страхование ипотеки АК Барс банка

АК Барс банк ─ коммерческий банк, который функционирует с 1993г. и зарекомендовал себя надежной организацией, предъявляющей стандартные требования к своим клиентам, а также к объектам кредитования. Головной офис находится в городе Казань, а также имеется 5 филиалов в крупных городах. Кроме того, большое количество офисов, операционных касс по всей территории РФ.

Если говорить о процентных ставках, то они средние по стране. Разные программы ипотечного кредитования позволяют подобрать подходящий вариант под различные цели. Тщательный анализ отзывов заемщиков данного банка показывает, что большинство из них упоминают одни и те же минусы, а точнее: завышенную страховку, необоснованный отказ в выдаче кредита, высокий процент по ипотеке. Надо заметить, что такие замечания имеют частный характер, зависят от положения клиента, и их ни в коем случае не следует относить к минусам. Страховка как раз предназначена для того, чтобы банк имел возможность хоть как-то себя обезопасить. При больших кредитах ─ это условие является нормальным и обоснованным.

Условия по ипотечному кредитованию в АК Барс банке:

• Недвижимость должна подходить под требования конкретной программы;
• Для одобрения банком необходима экспертная оценка объекта недвижимости;
• У заемщика обязательно должно быть: гражданство России, постоянная работа, положительная кредитная история;
• По одной заявке не должно быть более 4-х заемщиков;
• Недвижимость, которую собираются приобрести в ипотеку, должна располагаться в радиусе 100 км от банка.

Детальные расчеты производятся банком по каждому случаю.

5 программ от АК Барс банка по ипотеке:

1. Программа «Перспектива» рассчитана на недвижимость, находящуюся в стадии строительства. Процент по ипотеке начинается от 9,5%. 1-ый взнос не менее 10%, чем больше будет 1-ый взнос, тем меньше процентная ставка по ипотеке. На время строительства кредит обеспечивается залогом прав долевых участников. После оформления права собственности залогом служит недвижимость, которая приобретена на кредитные средства.
2. Программа «Перспектива +» позволяет при покупке строящегося объекта в виде залога использовать уже имеющуюся недвижимость. В этом случае не нужна аккредитация застройщика. Процентная ставка 12,1% и выше, плюс страхование.
3. Программа «Мегаполис» предназначена для приобретения уже готовой квартиры в многоквартирном доме. Если 1-ый взнос не менее 40%, то процент по ипотеке стартует от 10,8%.
4. Программа «Комфорт» дает возможность покупки участка земли без каких-либо строений на ней либо жилой недвижимости с земельным участком. Если 1-ый взнос будет в диапазоне 40-80%, то процент по ипотеке начинается с 11,8%.
5. Программа «АК Барс бизнес» кредитует нежилые помещения, подходящие под офисы или предназначенные для ведения торговли. Процентная ставка на коммерческую недвижимость равна 14,8%. Максимальная сумма кредита ─ 10 млн. руб. Период кредитования 1-15 лет.

Следует упомянуть о наличии льготного условия. Это возможность задействовать материнский капитал в 1-ый взнос полностью либо частично. Но данное условие не распространяется на «АК Барс Бизнес», потому что программа кредитует нежилую недвижимость.

Процентная ставка по ипотеке устанавливается исходя из соглашения на личное страхование, а также имущественное страхование, которое в 1-год действия кредитного договора заключается обязательно. Имеется одно исключение ─ это кредит на землю, на него императив не распространяется. Выше всего процент по ипотеке по программе для бизнеса (максимальный равен 14,8%). Хотя средняя ставка в диапазоне 10-11% в год.

Распространенными причинами отказа в ипотечном кредитовании в данном банке считаются следующие:

• неплатежеспособность;
• плохая КИ;
• недостоверные данные, представленные банку.

Поэтому, прежде чем подавать документы для оформления ипотеки, заемщику следует проанализировать, попадает ли он под стандартные требования. При очном посещении банковского офиса необходимо внимательно поработать над своим внешним видом. Так как сотрудники банка прежде всего оценивают клиента визуально.

Все ипотечные кредиты в АК Барсе выдаются в национальной валюте и в размере не менее 500 тыс. руб. Верхний предел установлен только для ИП, бизнесменов в случае приобретения недвижимости. Он не может быть более 15 млн. рос. руб. Для физлиц максимальный размер рассчитывается, исходя из их платежеспособности. А срок кредитования доходит до 25-ти лет. Долг выплачивается равными платежами. Возможно досрочное погашение. Под постоянным трудоустройством понимается общий трудовой стаж, а также берется в расчет минимальный на последнем месте работы. Он должен быть не менее 3-х месяцев. ИП и бизнесмены, чтобы взять ипотеку, должны осуществлять предпринимательскую деятельность не менее 1 года. Работодателями выступают организации, зарегистрированные в РФ, а также иностранные фирмы, имеющие филиалы в России.

При заключении ипотечного договора заемщикам предлагается застраховать жизнь, так как кредитование оформляется на длительный период. Данная услуга защищает банк даже тогда, когда заемщик сам не в состоянии платить в связи с утратой здоровья. Перед заключением договора нужно внимательным образом изучить его особенности, стоимость, законность.

В первую очередь, нужно понять, что заемщику страховка необходима. Она защищает от риска невыплаты. Возникнуть такая ситуация может из-за проблем со здоровьем, потерей дееспособности. Никто не может сказать наверняка, что будет в будущем. Именно поэтому банки желают защититься от рисков всеми возможными способами. При наличии у заемщика такого полиса, страховая компания погасит кредит. Если наступил страховой случай, клиенту не придется выплачивать долг перед банком.

Цены на услуги разных страховых компаний различаются. Приблизительные расценки от 0,32 до 1,5% от стоимости жилья — берется для заемщика мужского пола в возрастном диапазоне 18-50 лет. А для заемщиков женского пола от 0,18 до 1% в том же возрастном диапазоне. Тариф зависит не только от пола, возраста, но еще и от состояния здоровья. Необходимо пройти обследование, которое выявит наличие или отсутствие хронических заболеваний. При наличии болезней в хронической форме размер страховки будет больше. Если имеются сложные болезни, то банк, скорее всего, откажет в ипотечном кредитовании. Кроме того, на цену страховки оказывает влияние профессия. Если заемщик трудится в офисе, то стоимость страховки не будет увеличена. Рискованные профессии предполагают завышенную страховку. При наличии в раннем периоде добровольной страховки, нужно предоставить подтверждающий документ. При оформлении комплексного страхового договора, цена будет меньше. Платежи по страховке засчитываются вместе с задолженностью, уменьшаясь каждый год.

В настоящее время при оформлении ипотеки в АК Барс банке клиенту предлагают воспользоваться услугами одного из страховщиков-партнеров. Банк, в свою очередь, имеет процент за каждый такой договор.

Компании, являющиеся партнерами «АК Барс банка», по страхованию заемщиков в рамках программ кредитования:

1. Ингосстрах;
2. СОГАЗ;
3. АльфаСтрахование;
4. РЕСО-Гарантия;
5. Энергогарант;
6. Зетта;
7. Росгосстрах;
8. Согласие;
9. Уралсиб;
10. НАСКО.

Именно по этой причине заемщику нет необходимости самостоятельно искать страховщика. При оформлении ипотечного кредита банк предложит на выбор список таких организаций. А клиент только выберет подходящие условия страхования. Оформление происходит довольно быстро.

Документы, которые должен подготовить заемщик:

1. заявление;
2. паспорт гражданина России;
3. заполнить анкету;
4. ипотечный договор.

При предоставлении документа с данными о здоровье, заверенного по всем требованиям, будет пересмотрен размер страховки. Каждый вправе потребовать пониженный процент. Главное внимательно заполнять графы бланков и не забывать о личных правах.

При уплате 1-го взноса заемщик получает страховой полис. Оплачивать можно наличными, перечислять деньги на счет либо платить через поручителей. Полная стоимость полиса зависит от разных показателей, которые рассматриваются при обращении в банк. Изучать договор нужно внимательно. На местах, вызывающих вопросы, акцентировать пристальное внимание. Не стесняться задавать вопросы. Ведь грамотно составленный документ ─ это в первую очередь гарантия от всевозможных рисков.

Если вдруг наступил страховой случай, следует внимательно изучить договор. Если заемщик умер, то это придется проделать родственникам умершего. Придется обращаться с документами в страховую компанию. Как правило, это определенный период. Затем компания будет определяться, будет ли она погашать банку ипотеку либо не будет. Проводится тщательная проверка на определение страхового случая. Доказательством служат документы. При увольнении понадобится приказ, подтверждающий данный факт, а также трудовая. В случае получения инвалидности также имеются соответствующие документы. Страховая компания тщательно изучает и проверяет все представленные документы, а затем выносит решение. Выгоду получает банк, ведь в его пользу погашаются денежные средства. Если имеет место страховой случай, заемщик официально освобождается от выплаты. Осуществляются его права согласно страховому договору.

Все моменты прописываются в договоре. Там указываются суммы, что будут выплачены при страховом случае. Но следует знать, что обязанности имеются и у страхователя также. На обоснованных основаниях может иметь место отказ в выплате. А компенсационные выплаты предоставляются после того, как получены все документы. Это дело страхователя. Если происходит ухудшение состояния здоровья, понадобятся подтверждающие это мед.справки. Это и будет основанием к выплатам.

Иногда компания выносит отказ в выплате компенсации. Причины подразделяются на: обоснованные и необоснованные. Иногда могут считаться условно обоснованными. Обоснованные ─ это законные причины. Тут никакого нарушения прав человека нет. Если ситуация согласно договору не считается страховой, то это веское основание получить отказ. А вот при необоснованных причинах имеет место нарушение прав страхования. Тогда следует прибегнуть к помощи суда. Как правило, решения принимаются в пользу заявителя, т.е. клиента. Что же касается условно-обоснованных, то это те, которые не имеют четкого законного определения. В любом случае восстановит права только суд. Но понадобится официальный отказ компании от выплат. Для продвижения процесса придется проявить изрядную настойчивость. Не каждый пойдет в суд. У кого-то нет времени этим заниматься, кто-то не станет заниматься сбором многочисленных документов, а кто-то — по незнанию своих прав. Перед тем, как подавать в суд документы, необходимо проконсультироваться у юриста для того, чтобы определиться с вариантом решения имеющейся проблемы.

Все банки предлагают получить страховку при оформлении ипотеки. Клиент вправе отказаться в течение 14 дней от нее. Во всяком случае, так сказано в законодательстве. Но стоит ли? При ее отсутствии банк может не одобрить ипотеку. Либо поднять ставку. При этом переплата составит около 2% в год. А страховка защищает от неожиданных «жизненных коррективов». Страхование жизни длится весь период. Титульное страхование оформляется на 3 года, данный срок прописан законом.

С какой стороны не подойди к этому вопросу, но страхование жизни, здоровья ─ это нужная вещь. Она уберегает не только банк, но и заемщика от непредвиденных ситуаций. Оформлять или нет ─ решает сам клиент. Никто не вправе заставить, если клиент не хочет. Но если уже принято решение оформить договор страхования, то необходимо внимательным образом ознакомиться с ним. Условия документа должны быть прозрачными и понятными человеку.