Зачем страховать жизнь при оформлении кредита в банке?

Современные люди все чаще учатся жить в кредит. Это нужно для приобретения определенных товаров, недвижимости, открытия своего дела, и т.д. И все чаще банки, при условии выдачи кредита ипотеки предлагают, или прямо указывают в договоре необходимость оформления страховки на жизнь, или работоспособность заемщика. Это настораживает, и вызывает много вопросов.

С одной стороны, все логично – банк пытается обезопасить себя от того, что заемщик не погасит долг вследствие утраты работоспособности или жизни. То есть, при получении кредита, клиент страхует свою жизнь и здоровье. Ипотечные кредиты берутся на долгий срок приблизительно 10-20 лет. Справка о состоянии здоровья уже не требуется. Поэтому банк хочет иметь гарантии выплаты кредита. С другой стороны, и сам клиент делает так, что в случае самого страшного родные и близкие не пострадают. И вследствие непредвиденных ситуаций, банк не будет заниматься выселением семьи, распродажей имущества, и т.д. Это выгодно как банку, так и клиенту.

Беда в том, что условия на страхование жизни при оформлении кредита немного не выгодные для заемщика. Взносы выше, нежели те, которые платят клиенты страховых компаний без посредничества банка. Тем более что страхование не обязательно. Работники банков часто сами ставят галочку согласия на страховку, не оповещая об этом клиента. Клиент не получает полис, его получает банк, но платит проценты за взносы заемщик. Сама программа большинства банков построена так, что страховая компания выплачивает за пострадавшего клиента кредит в случае несчастного случая. Это говорит о том, что вследствие болезни, смерть или инвалидность не будет входить в круг компетенций страховой кампании по погашению кредита.

Полисы есть разные. Существую банкиры, которые предлагают страховые полисы на утрату дееспособности или смерть в случае и несчастного случая и болезни, и еще ряда рисков, которые могут случаться. Тут существуют как преимущества, так и недостатки. Среди преимуществ, возможность обезопасить себя от выплаты и высоких процентов, в сумму которых будут входить страховые взносы, и последующего отказа страховой компании платить по кредиту в случае болезни клиента. Другими словами, чем больше рисков есть в страховом полисе, тем меньше шансы, что клиента «отфутболят». Недостатком является достаточно высокая сумма ежемесячных выплат банку. Страховые компании тоже хотят заработать на клиенте, который попадает в группу потенциально рискованных клиентов.

Также при страховании следует учесть пол и возраст заемщика. Сумма может колебаться, учитывая род занятий, условия проживания, уровень доходов. Перед тем, как брать ссуду в банке, клиент должен быть готов к тому, что ему предложат страхование жизни и здоровья, расспросят о профессии, стиле жизни. Обязательно следует поинтересоваться об условиях страхования, какой процент от выплат уйдет на погашение страховых взносов, на какие риски будет произведено страхование. Да, страхование жизни и работоспособности в случае получения кредита не обязательно. Можно отказаться от страхования. Но чаще всего таким заемщикам отказывают в кредите. Существуют компании, предоставляющие ссуды без страхования, но чаще всего, их ежемесячный процент выше, чем у тех, кто требует страховку. Такие банки тоже можно понять. Они хотят заработать заранее для того, чтобы вследствие несчастного случая не терять много в финансовом плане. Хотя бы на время того, как найдут, как и куда пристроить имущество и недвижимость неплатежеспособного заемщика.