Ссылка на канал

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Возврат страховки сложная процедура. Относительно просто можно вернуть деньги при досрочном погашении ипотеки. Но в целом процедура требует больших усилий и много времени.

Возвращаем страховку при досрочном погашении ипотеки

Сейчас законодатели смягчились по отношению к заемщикам. И отказаться от страховки можно, но требует это больших хлопот. В остальных случаях возврат возможен только, если такой пункт есть в договоре.

При подписании бумаг банки обычно требуют два вида страхования:

  • объекта недвижимости;
  • трудоспособности и жизни.

При ипотеке страхование недвижимости обязательно. Катастрофы техногенного характера, пожары, наводнения, стихийные бедствия — это стандартные случаи от которых нужно обезопасить жилье.

В страховании клиент заинтересован не меньше, чем кредитная организация, так как договор заключают на 20-30 лет, а за это время всякое может случиться. Нужно заключить договор страхования не на сумму кредита, а на всю стоимость квартиры. Но этого почти никто не делает, страхуя недвижимость только на получаемую сумму. Такие условия удовлетворяют любой банк.

Страхование заемщика по закону дело добровольное. Страхование трудоспособности не прихоть, а больше необходимость.

Редко встречается страхование титула. Этот полис защищает от риска потери прав собственности. Страховать титул целесообразно в новостройках и там, где есть опасность продажи одного и того же помещения нескольким владельцам.

Договор страхования заключают на срок действия договора ипотеки. Если долг выплачен раньше, то объект страхования перестает существовать и вернуть деньги за оставшийся период можно.

Но условие о возврате страховки при досрочном погашении должно быть прописано в договоре страхования. Если такого пункта нет, страховщики могут отказать.

Аналогично возвращают деньги, потраченные на страхование трудоспособности. В обоих случаях, получив справку о закрытии кредитного счета, нужно написать заявление о возвращении части страховки с указанием реквизитов. В течение десяти дней сотрудники страховой компании должны либо дать ответ о невозможности возврата денег, либо перечислят их клиенту.

Размер возвращаемой суммы зависит от величины первоначальной страховой премии и оставшегося времени.

Бывают случаи, когда страховая компания возвращает меньше денег, чем рассчитывал заемщик. В этой ситуации нужно запросить калькуляцию расходов. Для обращения в суд необходимо сохранять все чеки и квитанции.

Судебная статистика говорит о том, что 80% исков по таким делам удовлетворяются в пользу заемщика. Учитывая это, страховые компании стали отказывать в приеме заявлений на возврат. В этом случае надо жаловаться сразу в две инстанции: в прокуратуру и в Центральный Банк, который лицензирует страховые компании.

Необходимо заявление подавать в двух экземплярах и на своем ставить отметку о вручении с датой.

Отказаться от страховки при кредитовании сложно. Большинство банков при отказе поднимают процентную ставку.

Вернуть деньги можно не только после досрочного погашения. Это можно сделать в «период охлаждения». Это разрешенные законодательством пять дней, в течение которых заемщик может, подав заявление в страховую компанию, отказаться от страховки. Начало «периода охлаждения» начинается со дня подписания договора. Страховые компании возвращают деньги в течение десяти суток.

Необходимо обратить внимание, что «период охлаждения» возможен при индивидуальном договоре страхования, а банки сейчас предпочитают заключать коллективные.

По договору коллективного страхования банк является страхователем, а клиент застрахованным лицом, которое подключается к Программе. В этом случае заемщик платит комиссию банку за подключение и саму страховую премию. Если заемщик отказывается от коллективного договора, он теряет деньги.

В 2017 году Верховный Суд вынес решение, согласно которому и в случае коллективного страхования заемщик в «период охлаждения» вправе подать заявление о возврате страховки.

К коллективному страхованию прибегают крупные банки: Сбербанк и ВТБ. Спорить с ними трудно. Но, используя большой срок «периода охлаждения», который в Сбербанке составляет две недели, можно подать заявление об отказе от страховки и, добившись мотивированного ответа, обжаловать его в суде.

В течение 2018 года в судебной практике по таким делам преобладали решения в пользу заемщиков, поэтому банк будет стремиться к компромиссу в досудебном порядке. Сбербанк стал полностью удовлетворять заявления, поданные в течение четырнадцати дней после заключения договора страхования.

ВТБ тоже продлил свой «период охлаждения» до двух недель. Если заемщик при подаче заявления вынужден пользоваться услугами почты, то датой подачи заявления считают дату на штемпеле Почты России в день принятия заказного письма.

Чтобы вернуть страховку заемщик должен подать заявление в страховую компанию с копией:

  • паспорта;
  • кредитного договора;
  • договора страхования.

Если банк не согласен на возврат, необходимо получить письменный отказ, с которым обращаются в суд. К письму банка необходимо приложить страховой полис и договор кредитования.

Попытка отказаться от страховки за пределами разрешенного периода встретит отказ, который трудно оспорить в суде.

Возврат страховки после «периода охлаждения» возможен только, если это прописано в договоре, но обычно этого условия не бывает, потому что все документы юристы компании составляют в свою пользу.

Возврат страховки невозможен, если заемщик умер. При страховании жизни это страховой случай и компания выплачивает деньги банку. Если речь о других видах полисов, после вступления в права наследства, родственники могут вернуть часть страховки пропорциональную оставшемуся сроку кредитования.

Последствием отказа от страховки будет повышение процентной ставки. Нужно иметь в виду, что банки ведут учет заемщиков, обратившихся в суд, и стараются не выдавать следующих кредитов таким людям.

Лого БКИ
Онлайн проверка кредитной истории
-Просмотр реальных кредитов;
-Просмотр просрочек, которые числятся за заемщиком;
-Показаны деньги, выплаченные банкам;
-Сервис подскажет как исправить кредитную историю;
Оформить заявку

Лого TouchBank
Потребительский кредит от "Touch Bank"
-Лимит до 1 000 000 рублей;
-Срок: до 5 лет;
-Постоянная регистрации по месту жительства в РФ;
-Возраст заемщика - от 21 до 65 лет;
-Действующий паспорт гражданина РФ;
-Комиссия за снятие наличных - 0% по всему миру;
Оформить заявку

Лого Совкомбанк
Кредит под залог автомобиля от "Совкомбанка"
-Сумма кредита: от 50 000 руб до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: 17%-19%;
-Транспорт не в залоге, не старше 19 лет;
-Для жителей Москвы и области;
Оформить заявку

Лого Почта банк
Кредит наличными от "Почта банка"
-От 50 000 до 1 500 000 рублей;
-от 10,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
-Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
Оформить заявку

Лого Альфа-Банк
Кредит от "Альфа-Банка"
-Сумма: до 2 000 000 рублей;
-Срок: от 1 до 5 лет;
-Ставка: от 13.99%;
-Без поручителей;
-Решение по заявке от 1 дня;
Оформить заявку

Лого СКБ Банк
Кредит без кредитной истории от "СКБ-Банка"
-Сумма кредита: от 51 000 до 100 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: до 59.9%;
-Срок кредита: 3 года;
-Чистый доход от 10 000 руб;
-Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
-Возраст заемщика от 23 лет;
Оформить заявку

Лого ренесанс
Кредитная карта "Ренессанс Кредит"
-Лимит карты до 150 000 рублей;
-Годовая ставка: 24,9% - 36,9%;
-Выпуск и обслуживание карты – бесплатно;
-Льготный период кредитования до 55 дней;
-Программа лояльности «Простые радости»
начисление 1% от суммы всех покупок;
Оформить заявку

Лого TouchBank
Кредитная карта "Touch Bank"
-Лимит карты от 30 000 до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка: от 15,9%;
-Выпуск карты – бесплатно;
-Возраст заемщика - от 23 до 65 лет;
-Льготный период кредитования 61 день;
-Минимальный стаж работы - 3 месяца;
-Отсутствие просроченной задолженности
по кредитам более 30 дней;
-Снятие наличных:
комиссия 0% по всему миру;
Оформить заявку

Лого Хоум Кредит банк
Рассрочка от Хоум Кредит банка "Маркетплейс"
-Без процентов и скрытых платежей;
-Выбери товар и заполни заявку;
-Выбери срок рассрочки из предложенных;
-Получение товара после одобрения заявки.
Оформить заявку

Похожие статьи: