Ссылка на канал

Кратко о кредитной задолженности физических лиц в России

Брать денежные средства в кредит в последнее время стало модно. Приблизительно 2 года назад банки сами с удовольствием выдавали потребительские кредиты. И теперь имеют с ними проблемы. Конечно же, не со всеми. Но задолженность по кредитам физических лиц с каждым годом растет. Есть просто нерадивые заемщики, а есть уже «специально обученные люди», которые зарабатывают на финансовых махинациях с кредитами физических лиц. Поэтому банки все больше ужесточают требования к потенциальным заемщикам. В рамках такой политики был введен индекс, который показывает уровень нагрузки долгов на каждого заемщика. Этот индекс используется абсолютно всеми банками РФ. Он называется «debt-to-income» (сокращенно – DTI), то есть – «отношение долга к доходу».

Задолженность по кредитам

Этот индекс показывает банкам, как доходы заемщика соотносятся с предполагаемым или уже существующим долгом. В случае, если заемщик каждый месяц должен выплачивать около 25% от своих доходов на покрытие кредита, то это физическое лицо потенциально подвергается стрессам. Соответственно, он попадает в зону риска с просрочками или невыплатой кредита. Таким гражданам кредит стараются под любым предлогом не дать.

Долговая нагрузка зависит от типа кредита. По данным последнего года наиболее высокий показатель DTI был выявлен у заемщиков по ипотечным кредитам. Как известно, именно эти кредиты имеют самые невыгодные условия в РФ. Это тоже определяется ситуацией среди заемщиков и их выплат по кредиту. В среднем, ипотека дается человеку на срок от 15 до 25 лет. И банк предъявляет такие условия, чтобы хоть как-то обезопасить себя от серьезных потерь, связанных с невозможностью заемщика выплатить кредитные средства. Коэффициент DTI, выведенный 23 банками очень насторожил финансистов. Согласно данным, клиенты банков ежемесячно выплачивают от 25 до 35% от своих доходов в пользу погашения ссуды. Они находятся в зоне риска. Беспокоит то, что такие данные пришли от самых больших и надежных банков страны, в которых дела ведут законно и прозрачно. То есть, такое положение вещей не включает большие денежные ссуды в других конторах, где не особо смотрят на кредитную историю, уровень доходов и другие документы заемщика.

По данным 2012 года, просроченная задолженность составила 325,7 млрд. руб. Эти данные представила одна из самых больших коллекторских компаний. В этой ситуации виновато активное возрастание кредитования физических особ. Еще в 2012 году долги граждан возросли на 11,9%, вместе с тем, что в предыдущем году они составляли всего 3,1%. К 2013 году динамика задолженности возросла еще в 2,5 раза.

Наибольшую часть задолженности составляют средства по так называемым мелким кредитам. Это частично вина самих банков. Дело в том, что не все заемщики внимательно читают договор, и не знают нюансов по выплатам. В результате, банк спешит начислять заемщику пеню или проценты по самым мелким погрешностям в выплате процентов.

Юристы и финансисты заявляют, что банки, пытаясь заработать на таких клиентах, приводят не только себя, но и всю финансовую систему РФ к неминуемому кризису. Именно кредитная задолженность, которая не предусмотрена заемщиком, приводит к росту общей задолженности страны.

Таким образом, система кредитования физических лиц должна быть рассмотрена как отдельными банками и финансовыми организациями, так и государственными учреждениями. Такое положение вещей чревато серьезными последствиями, которые будут носить не только финансовый, но и социальных характер. Ибо каждый заемщик представляет собой единицу и составляющую всего общества.

Еще по теме:

Лого БКИ
Онлайн проверка кредитной истории
-Просмотр реальных кредитов;
-Просмотр просрочек, которые числятся за заемщиком;
-Показаны деньги, выплаченные банкам;
-Сервис подскажет как исправить кредитную историю;
Оформить заявку

Лого СКБ Банк
Кредит от "СКБ-Банка"
-Сумма кредита: до 1 300 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 15.9%;
-Срок кредита: 3-5 лет;
-Нужна справка 2НДФЛ;
-Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
-Возраст заемщика от 23 лет;
Оформить заявку

Лого Совкомбанк
Кредит под залог автомобиля от "Совкомбанка"
-Сумма кредита: от 50 000 руб до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: 17%-19%;
-Транспорт не в залоге, не старше 19 лет;
-Для жителей Москвы и области;
Оформить заявку

Лого Почта банк
Кредит наличными от "Почта банка"
-От 50 000 до 1 500 000 рублей;
-от 10,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
-Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
Оформить заявку

Лого ВУЗ банк
Кредит от "ВУЗ банка"
-От 5 000 до 1 миллиона рублей без поручителей и залога;
-До 200 000 рублей по двум документам
(паспорт и любой документ, удостоверяющий личность);
-Кредитует пенсионеров, в том числе и неработающих;
-Срок кредита: до 7 лет;
-На сумму более 200 тысяч рублей – справка о доходах
с места работы и документы, подтверждающие занятость.;
-Возраст заемщика от 20 до 85 лет;
Оформить заявку

Лого УБРиР
Кредит "Без справок" от "УБРиР"
-Сумма кредита: от 50 000 до 600 000 руб.;
-Годовая ставка по кредиту: от 22,5%;
-Срок кредита: 36, 60, 84 месяца;
-Стаж: от 3 месяцев;
-Возраст заемщика от 21 года и до 75 лет;
Оформить заявку

Лого Восточный Экспресс банк
Кредитная карта "Восточного банка"
-Лимит: 300 тыс - 3 млн руб;
-Срок кредита: 5 лет;
-Ставка по наличным: 15,9% - 29,9%;
-Ставка по безналичным: 23,9%;
-Перевыпуск карты 1200 руб.
-Беспроцентный период 56 дней;
Оформить заявку

Лого TouchBank
Кредитная карта "Touch Bank"
-Лимит карты от 30 000 до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка: от 15,9%;
-Выпуск карты – бесплатно;
-Возраст заемщика - от 23 до 65 лет;
-Льготный период кредитования 61 день;
-Минимальный стаж работы - 3 месяца;
-Отсутствие просроченной задолженности
по кредитам более 30 дней;
-Снятие наличных:
комиссия 0% по всему миру;
Оформить заявку

Лого Хоум Кредит банк
Рассрочка от Хоум Кредит банка "Маркетплейс"
-Без процентов и скрытых платежей;
-Выбери товар и заполни заявку;
-Выбери срок рассрочки из предложенных;
-Получение товара после одобрения заявки.
Оформить заявку

Похожие статьи: