Ссылка на канал

Кратко о кредитной задолженности физических лиц в России

Брать денежные средства в кредит в последнее время стало модно. Приблизительно 2 года назад банки сами с удовольствием выдавали потребительские кредиты. И теперь имеют с ними проблемы. Конечно же, не со всеми. Но задолженность по кредитам физических лиц с каждым годом растет. Есть просто нерадивые заемщики, а есть уже «специально обученные люди», которые зарабатывают на финансовых махинациях с кредитами физических лиц. Поэтому банки все больше ужесточают требования к потенциальным заемщикам. В рамках такой политики был введен индекс, который показывает уровень нагрузки долгов на каждого заемщика. Этот индекс используется абсолютно всеми банками РФ. Он называется «debt-to-income» (сокращенно – DTI), то есть – «отношение долга к доходу».

Задолженность по кредитам

Этот индекс показывает банкам, как доходы заемщика соотносятся с предполагаемым или уже существующим долгом. В случае, если заемщик каждый месяц должен выплачивать около 25% от своих доходов на покрытие кредита, то это физическое лицо потенциально подвергается стрессам. Соответственно, он попадает в зону риска с просрочками или невыплатой кредита. Таким гражданам кредит стараются под любым предлогом не дать.

Долговая нагрузка зависит от типа кредита. По данным последнего года наиболее высокий показатель DTI был выявлен у заемщиков по ипотечным кредитам. Как известно, именно эти кредиты имеют самые невыгодные условия в РФ. Это тоже определяется ситуацией среди заемщиков и их выплат по кредиту. В среднем, ипотека дается человеку на срок от 15 до 25 лет. И банк предъявляет такие условия, чтобы хоть как-то обезопасить себя от серьезных потерь, связанных с невозможностью заемщика выплатить кредитные средства. Коэффициент DTI, выведенный 23 банками очень насторожил финансистов. Согласно данным, клиенты банков ежемесячно выплачивают от 25 до 35% от своих доходов в пользу погашения ссуды. Они находятся в зоне риска. Беспокоит то, что такие данные пришли от самых больших и надежных банков страны, в которых дела ведут законно и прозрачно. То есть, такое положение вещей не включает большие денежные ссуды в других конторах, где не особо смотрят на кредитную историю, уровень доходов и другие документы заемщика.

По данным 2012 года, просроченная задолженность составила 325,7 млрд. руб. Эти данные представила одна из самых больших коллекторских компаний. В этой ситуации виновато активное возрастание кредитования физических особ. Еще в 2012 году долги граждан возросли на 11,9%, вместе с тем, что в предыдущем году они составляли всего 3,1%. К 2013 году динамика задолженности возросла еще в 2,5 раза.

Наибольшую часть задолженности составляют средства по так называемым мелким кредитам. Это частично вина самих банков. Дело в том, что не все заемщики внимательно читают договор, и не знают нюансов по выплатам. В результате, банк спешит начислять заемщику пеню или проценты по самым мелким погрешностям в выплате процентов.

Юристы и финансисты заявляют, что банки, пытаясь заработать на таких клиентах, приводят не только себя, но и всю финансовую систему РФ к неминуемому кризису. Именно кредитная задолженность, которая не предусмотрена заемщиком, приводит к росту общей задолженности страны.

Таким образом, система кредитования физических лиц должна быть рассмотрена как отдельными банками и финансовыми организациями, так и государственными учреждениями. Такое положение вещей чревато серьезными последствиями, которые будут носить не только финансовый, но и социальных характер. Ибо каждый заемщик представляет собой единицу и составляющую всего общества.

Еще по теме:

Лого БКИ
Онлайн проверка кредитной истории
-Просмотр реальных кредитов;
-Просмотр просрочек, которые числятся за заемщиком;
-Показаны деньги, выплаченные банкам;
-Сервис подскажет как исправить кредитную историю;
Оформить заявку

Лого УБРиР
Кредит "Открытый" от "УБРиР"
-Сумма кредита: до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 15%;
-Срок кредита: до 7 лет;
-Нужна справка 2НДФЛ;
-Стаж: от 3 месяцев, ИП от 12 мес;
-Отсутствие просрочек за последний год;
-Возраст заемщика от 21 года и до 75 лет;
Оформить заявку

Лого ГазЭнегргоБанк
Кредит от "ГазЭнергоБанка"
-Сумма кредита: до 1.3 млн рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 11,9%;
-Срок кредита: 3, 5 лет;
-Чистый доход от 10 000 руб;
-Подтверждение дохода обязательно;
-Без просрочек по кредитам;
-Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
-Возраст заемщика от 23 лет;
Оформить заявку

Лого Почта банк
Кредит наличными от "Почта банка"
-От 50 000 до 1 500 000 рублей;
-от 10,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
-Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
Оформить заявку

Лого ОТП Банк
Кредит от "ОТП БАНК"
-Сумма кредита: до 750 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 21.9%;
-Срок кредита: до 5 лет;
-Нужна справка 2НДФЛ;
-Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев;
-Возраст заемщика от 27 до 65 лет;
Оформить заявку

Лого СКБ Банк
Кредит без кредитной истории от "СКБ-Банка"
-Сумма кредита: от 51 000 до 100 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: до 59.9%;
-Срок кредита: 3 года;
-Чистый доход от 10 000 руб;
-Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
-Возраст заемщика от 23 лет;
Оформить заявку

Лого ренесанс
Кредитная карта "Ренессанс Кредит"
-Лимит карты до 150 000 рублей;
-Годовая ставка: 24,9% - 36,9%;
-Выпуск и обслуживание карты – бесплатно;
-Льготный период кредитования до 55 дней;
-Программа лояльности «Простые радости»
начисление 1% от суммы всех покупок;
Оформить заявку

Лого Совесть
Карта "Совесть"
-Лимит карты от 5 000 до 300 000 рублей;
-Беспроцентная рассрочка на 12 мес;
-Заполнение онлайн;
-Возраст - от 21 до 45 лет;
-Доставка курьером бесплатно.
Оформить заявку

Лого Хоум Кредит банк
Рассрочка от Хоум Кредит банка "Маркетплейс"
-Без процентов и скрытых платежей;
-Выбери товар и заполни заявку;
-Выбери срок рассрочки из предложенных;
-Получение товара после одобрения заявки.
Оформить заявку

Похожие статьи: