Ссылка на канал

Что такое реструктуризация кредита

От форс-мажорных ситуаций не застрахован ни один заемщик. Доходы могут внезапно упасть, что приведет к возникновению просрочки по кредиту. Если ничего не предпринимать, долг станет расти как снежный ком. Чтобы избежать подобных неприятностей, можно воспользоваться реструктуризацией.

Под реструктуризацией принято понимать изменение условий действующего кредитного договора без смены банка. При этом кредитная нагрузка должна остаться на прежнем уровне. Клиенту только позволят вернуть долг, несмотря на тяжелую жизненную ситуацию. При реструктуризации, как правило, меняют график погашения. Фактически заемщик получит увеличенный срок договора и уменьшенный ежемесячный платеж.

Банк абсолютно не заинтересован в том, чтобы кредит стал дешевле. Поэтому человек получит увеличенную стоимость займа. Впоследствии удорожание будет незаметно, а выплаты не будут ощущаться как чрезмерные.

Благодаря реструктуризации клиент может не испортить кредитную историю, возможно избежит суда с банком, сохранит имущество и вероятно вернет долг в срок.

Примечательно, что кредитная история не будет испорчена только в том случае, если заемщик успеет убедить банк в изменении условий договора до появления просрочки. Данные о проблемах с доходами в БКИ не отправляются, а вот отметка о договоре с новыми условиями будет.

В остальных случаях кредитная история скорее всего пострадает. Но произойдет это не по вине реструктуризации, а из-за наличия самой просрочки. Если задолженность составит один месяц, а потом она будет закрыта при помощи банка, это нарушение появится в вашем досье. Но другие банки будут считать его незначительным.

Для банка реструктуризация тоже полезна, т.к. помогает сокращать число проблемных кредитов. Чем больше займов с просрочкой свыше 120 дней имеет кредитор, тем больше оснований у Банка России для проведения проверки и последующего отзыва лицензии.

Способов изменения условий несколько. Заемщику могут предложить увеличить срок договора, предоставят кредитные каникулы, уменьшат процентную ставку, заменят валюту кредита, спишут неустойки. В ряде случаев могут быть использованы комбинации этих вариантов. Отдельно можно выделить реструктуризацию с использованием господдержки, которую предоставляют ипотечным заемщикам.

Пролонгация договора и кредитные каникулы уменьшат ежемесячный платеж, но негативно скажутся на итоговой переплате, увеличив ее в итоге.

Самым выгодным способом является снижение ставки. Однако это и самый редкий вид реструктуризации, которым обычно можно воспользоваться при снижении ставки рефинансирования. Зачастую им пользуются ипотечники.

Газпромбанк Лого

Кредит от Газпромбанка

#от 5.9% годовых

#срок до 7 лет

#до 5 млн

Оформить


Почта Банк Лого

Кредит от Почта Банка

#от 14.5% годовых

#срок до 7 лет

#до 6 млн

Оформить


ВТБ Лого

Кредит от ВТБ

#от 5.9% годовых

#срок до 7 лет

#до 7 млн

Оформить


Витрина

Подобрать кредит

#от 4.5% годовых

#сроки до 30 лет

#до 7 млн

#Карты и ипотека

Перейти

Похожие статьи: