Почему банки не дают ИП кредиты на личные нужды

Многие предприниматели сталкиваются с тем, что организации не готовы выдавать им ссуды. Это обусловлено рисками. Когда учреждение выдает займ, оно не видит точно как заемщик использует предоставленные средства. У ИП, в отличие от наемного работника, существует потенциальная ответственность по обязательствам.

Но большинство финучреждений одобряют заявления юридических лиц. Процентные ставки при кредитовании обычно выше, чем для физ. лица. Если приходит отказ, это обусловлено нестабильностью доходов и другими факторами, такими как запрашиваемая сумма, цель использования, КИ и другие.

Какие трудности могут возникнуть?

Индивидуальному предпринимателю доступно 2 типа ссуд: один предназначен для личных целей, другой – для финансирования предприятия. Как физическое лицо, ИП подает заявку на получение разных видов ссуд — наличные, ипотека, кредитки. Если средства берутся с целью развития бизнеса, учреждение предоставит оборотный займ, овердрафт, линию под залог имущества. В любом из случаев финансовое учреждение озабочено возможностью невозврата денег со стороны заемщика.

Бизнес сопровождается обязательствами, которые включают: оборотные кредиты, овердрафты, дебиторскую задолженность, зарплатные выплаты сотрудникам. Когда дело касается финансирования личных потребностей, не все компании проводят обязательную проверку наличия таких финансовых тягот.

Некоторые организации избегают предоставления таких продуктов из-за потенциальных рисков, связанных с бизнес-долгами. Например, в случае банкротства, высокопоставленные лица призываются к субсидиарной ответственности в соответствии с законодательством. В таких ситуациях суммы обязательств могут превышать миллионы рублей.

Налоги. При несвоевременной уплате Министерство финансов вправе заблокировать расчетный счет. Снять блокировку можно при полном погашении задолженности перед ФНС. Если при оформлении платежного поручения юрлицо допустило ошибку в декларации или при оплате, производится блокировка счета до выяснения обстоятельств произошедшего.

Открытие ИП. Многие граждане спустя несколько недель после открытия фирм подают заявку на ссуду. Не имея понятия, на что потратят средства, заимодатель принимает решение не рисковать.

Непостоянные заработки. Часть предпринимателей ведут сезонный бизнес. Тогда у заимодателя возникают трудности с получением сведений по ним.

Как получить займ

С начала октября 2019 Минфин обязал все финучреждения учитывать показатель долговой нагрузки при рассмотрении заявлений. Для определения реального дохода заемщика, банки учитывают следующие факторы:

• Представление декларации по УНС, единому сельскохозяйственному сбору тем, кто занимается сельхоздеятельностью.
• Предоставление копий документов, подтверждающих выплату налогов за квартал, совпадающий с периодом, в котором рассчитывается средний месячный заработок.

Фининституты имеют право определять список документов, которые бизнесмен должен предоставить для подтверждения прибыли. Для уточнения информации рекомендуется обратиться к менеджеру при подаче заявки на кредитное обслуживание.

Увеличиваем вероятность одобрения

Первым шагом при оформлении кредита стоит обратиться в банк, где открыты продукты или счета. У организации уже есть данные о ежемесячных поступлениях, оборотах, истории погашения налогов.

Если, помимо предприятия, есть другие источники дохода, например, работа на стороне, важно проконсультироваться с менеджером. Иногда кредиторы предлагают указать прибыль от основной или дополнительной работы, а не выручку от индивидуальной деятельности.

Также стоит помнить, что некоторые организации учитывают информацию о поездках за границу, совершенных за год, при рассмотрении обращения.

Если планируете взять много денег, рассмотрите возможность включения созаемщика, поручителя или предоставления залога. Это увеличит шансы на одобрение.

Часто решение об одобрении зависит от суммы, платежеспособности, цели. Также при рассмотрении учитывается кредитная нагрузка, история. Чтобы не создать проблем с государственными органами, лучше предоставить оригиналы документов.