Как предпринимателю повысить шансы на получение кредита

Бизнес в РФ активно развивается. По данным ФНС, количество ИП, малых/средних предприятий увеличилось на 100 тыс. за последний год. Среднесписочная численность персонала в МСП стала больше. В 2022 — 14,7 млн человек, в 2023 стала 15,2 млн.

Но среди новых организаций большинство относятся к ИП или микробизнесу. Небольших компаний за последний год стало на 34 тысячи меньше. Дело в сложности получения внешнего финансирования.

В отказе часто виноваты предприниматели. Если бизнесмен не может показать бизнес-план или не разбирается в своем деле, заимодатель имеет право отказать в финансировании. Ведь на кону стоят его собственные деньги.

Представим ситуацию: поставщик маркетплейсов хочет получить финансовую поддержку на проект. Организация задает вопросы о принципе работы площадок, маркетинговых инструментах. Оказывается, он ничего не понимает в нише. Следовательно, не сможет предугадать спрос, рассчитать остатки товара, грамотно организовать расходы. Его дело не продержится полугода. Будет ли компания финансировать проект? Определенно, нет.

Так что совет первый: прежде чем запрашивать финансирование, разработайте бизнес-стратегию, запишите преимущества бренда, сделайте презентацию по этим темам. Хорошо изучите нишу. Последнее нужно сделать, даже если не ищите спонсоров.

Есть еще несколько факторов, на которые обращают внимание кредиторы.

Когда создано предприятие. Большая часть компаний сворачивается спустя 6, максимум 8 месяцев работы. Заемщикам невыгодно вкладываться в такое дело. Если юр. лицо пережило рубеж в 8 месяцев, вероятность одобрения заявки увеличивается.

Среднемесячный оборот МСП. Он должен быть не меньше 2000000 рублей.

Качество бизнеса. Для предприятий существуют разные критерии оценки качества. Например, у продавцов на маркетплейсах оценивают рост продаж, скорость обновления товаров, динамику открытия новых магазинов. Заемщики знают, по каким факторам выявить некачественный проект.

Есть ли активы у МСП. Деятельность формата «купил-продал» прибыльная в определенный момент. Но долго он держаться не будет. Наличие активов важно.

Стабильность финансового положения. Кредиторы анализируют банковские выписки, кредитную историю, другую информацию, чтобы выявить ненадежного предпринимателя.