Могут ли оформить кредит по ксерокопии паспорта

Банки просят набор документации для получения кредита. Задача типовой процедуры – идентифицировать гражданина, оценить платежные способности. Разберемся, возможно ли оформление кредита или займа по скану паспорта.

«Антиотмывочный» Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 принят, чтобы предотвратить легализацию незаконно полученных ресурсов, бороться с поддержкой терроризма. Финансовые организации обязаны отслеживать транзакции, поэтому подозрительные операции блокируются. Мера относится к заявкам на кредит.

Статья 7 предполагает, что кредитные учреждения должны провести идентификацию клиентов. Основной документ – это внутренний паспорт.

Нарушение законодательства, включая нелегальное кредитование ИП, физических лиц, фирм, ведет к штрафным санкциям, отзыву лицензии. Участникам противоправных действий угрожает уголовная ответственность – арест до 6 мес.

Правовые нормы допускают предоставление фотокопий документов, но банки не практикуют такой метод идентификации возможных кредитополучателей.

Подлинник паспорта необходим по ряду обстоятельств: по копии нельзя выяснить действительность, увеличивается вероятность мошенничества. Утраченный, но не удаленный из информационной системы МВД документ может оказаться у злоумышленников при заключении договора.

Вдобавок невозможно установить, когда изготовлен скан. Иногда не указываются нужные сведения: судимость, семейный статус.

Услуга доступна, если предъявлен паспорт. Его ксерокопия без оригинала и непосредственного присутствия – причина отказа при обращении.

Аналогичные требования выдвигаются к выдаче микрозаймов. Граждане получат отрицательный ответ, если приходят в офис МФО без паспорта.

Иная документация (водительские права, военный билет, загранпаспорт), устанавливающая заемщика, подтверждающая личность, не рассматривается.

МФО пользуются банковскими идентификационными системами и скорингом для оценки платежной дисциплины клиента.

Финорганизации выполняют многоуровневую проверку, выдавая ссуду. Утерянный документ, заявление о краже, выявление недостоверной информации даст нулевой результат. Указание чужой карты вместе с непроверенным электронным кошельком – веские аргументы, чтобы вам отказать.